الحد الأقصى للدواء البالغ 2000 دولار يوفر لمتقاعدي الميديكير أكثر من 1500 دولار في السنة الآن.

الحد الأقصى للدواء بقيمة 2000 دولار يوفر للمتقاعدين في برنامج "ميديكير" أكثر من 1500 دولار سنويًا الآن
مايكل ويليامز
وقت القراءة: 5 دقائق
قراءة سريعة
تُفعّل رسوم IRMAA الخاصة ببرنامج "ميديكير" على أقساط الأجزاء B و D بناءً على الدخل من العامين السابقين، مما يعني أن الدخل في عام 2024 يحدد التكاليف في عام 2026؛ يمكن للمتقاعدين الذين لديهم ارتفاعات دخل لمرة واحدة من بيع المنازل أو توزيعات كبيرة من حسابات IRA استئناف باستخدام النموذج SSA-44 إذا انخفض الدخل منذ ذلك الحين. وصلت قسط الجزء B القياسي إلى 202.90 دولارًا شهريًا في عام 2026، مستهلكًا 32٪ من متوسط ​​زيادة Social Security COLA، مما يجعل من الضروري لمستخدمي خطط Medicare Advantage مقارنة التكاليف السنوية الإجمالية بما في ذلك المدفوعات المشتركة مقابل Medicare الأصلي مع تغطية Medigap.
الحد الأقصى السنوي لمصاريف الجزء D للأدوية بقيمة 2000 دولار يوفر الآن للمستفيدين المتوسطين من برنامج "ميديكير" أكثر من 1500 دولار / سنة على الأدوية، مع سقف منفصل للأنسولين بقيمة 35 دولارًا / شهر، مما يغير بشكل أساسي حساب التكلفة للمتقاعدين الذين يعانون من حالات مزمنة تتطلب أدوية متخصصة.
أظهرت دراسة حديثة عادة واحدة ضاعفت مدخرات الأمريكيين للتقاعد ونقلت التقاعد من الحلم إلى الواقع. اقرأ المزيد هنا.
يكتشف معظم المتقاعدين قواعد برنامج "ميديكير" الأكثر تكلفة بعد أن كلفتهم بالفعل المال. تصل إشعارًا بالقسط، أو يظهر فاتورة دواء، أو يؤدي إقرار ضريبي إلى فرض رسوم إضافية لم يحذرهم أحد بشأنها. ثلاثة قواعد في عام 2026 تستحق اهتمامك الآن، لأن اثنين منها يكلف الناس المال اليوم وواحد يعيد المال إلى الجيوب.
مفاجأة IRMAA: دخلك في عام 2024 يدفع أقساطك في عام 2026
لا ينظر برنامج "ميديكير" إلى ما تكسبه اليوم. إنه ينظر إلى ما كسبته قبل عامين. لذا فإن أقساط الجزء B و D الخاصة بك في عام 2026 تستند إلى إقرارك الضريبي لعام 2024، وإذا تجاوز هذا الدخل حدودًا معينة، فأنت تدفع بالفعل رسومًا تسمى IRMAA (مبلغ التعديل الشهري المرتبط بالدخل).
يبدأ IRMAA الآن عند 109000 دولار للأفراد الذين يتقدمون بمفردهم و 218000 دولار للأزواج المتزوجين الذين يتقدمون معًا. إذا تجاوزت هذه الحدود، سترتفع قسط الجزء B الخاص بك بشكل كبير فوق المعدل القياسي. تتصاعد مستويات الرسوم الإضافية من هناك، حيث يدفع أعلى الدخل عدة مرات القسط الأساسي.
يقلل معظم الأمريكيين بشكل كبير من تقدير المبلغ الذي يحتاجون إليه للتقاعد ويفرطون في تقدير مدى استعدادهم. لكن البيانات تظهر أن الأشخاص الذين لديهم عادة واحدة لديهم أكثر من ضعف المدخرات لأولئك الذين لا يفعلون ذلك.
يحدث هذا غالبًا للمتقاعدين في السنوات التي باعوا فيها منزلًا، أو أخذوا توزيعًا كبيرًا من حساب IRA، أو حولوا الأموال إلى حساب Roth. يخلق ارتفاع الدخل لمرة واحدة في عام 2024 تكلفة شهرية حقيقية في عام 2026، حتى إذا انخفض دخلك منذ ذلك الحين إلى المستوى الطبيعي. إذا تلقيت إشعارًا بقسط "ميديكير" هذا العام وكان الرقم غير صحيح، فمن المحتمل أن يكون IRMAA هو السبب.
الخبر السار: يمكنك الاستئناف. إذا انخفض دخلك بسبب حدث يغير الحياة مثل التقاعد أو الطلاق أو وفاة الزوج، فقدم النموذج SSA-44 إلى Social Security. يمكنهم استخدام سنة ضريبية أكثر حداثة لإعادة حساب قسطك.
الجزء B يكلف الآن أكثر من 200 دولار شهريًا
وصل القسط القياسي للجزء B إلى 202.90 دولارًا شهريًا في عام 2026 لأول مرة، مستهلكًا 32٪ من متوسط ​​زيادة Social Security COLA. بالنسبة للعديد من المتقاعدين، هذا يعني أن معظم الزيادات السنوية في تكلفة المعيشة ذهبت مباشرة إلى "ميديكير" قبل أن يروها على الإطلاق.
هذا مهم بشكل خاص للأشخاص في خطط Medicare Advantage الذين قد لا يقارنون التكاليف الإجمالية بعناية. غالبًا ما يبدو القسط الشهري لخطة Advantage أقل من Medicare الأصلي بالإضافة إلى مكمل Medigap. ومع ذلك، فإن الصورة الكاملة تشمل المدفوعات المشتركة والخصومات والقيود على الشبكة التي يمكن أن تتراكم بسرعة، خاصة إذا كنت تستخدم أخصائيين أو لديك وصفات مستمرة.
إذا كنت في خطة Medicare Advantage، فإن المقارنة التي تستحق القيام بها هي هذه: اجمع كل دولار دفعته العام الماضي في الأقساط والمدفوعات المشتركة والمصاريف النثرية. ثم احصل على عرض أسعار لتغطية Medicare الأصلية مع خطة Medigap Plan G أو Plan N في منطقتك. أظهرت الدراسات والتحليلات الاستهلاكية أن التكاليف السنوية الإجمالية بموجب Medicare الأصلي مع مكمل Medigap يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا عن تكاليف Medicare Advantage، اعتمادًا على الاستخدام الفردي والاحتياجات الصحية.
الحد الأقصى للدواء بقيمة 2000 دولار حقيقي ويستحق أموالًا حقيقية
هذه هي القاعدة التي تعمل لصالح المتقاعدين. بموجب قانون خفض التضخم، أصبح الحد الأقصى لمصاريف الأدوية الموصوفة بقيمة 2000 دولار سنويًا ساري المفعول في عام 2026، مما يوفر للمستفيدين المتوسطين من برنامج "ميديكير" أكثر من 1500 دولار سنويًا على الأدوية.
قبل وجود هذا الحد الأقصى، لم يكن هناك سقف لما يمكنك إنفاقه على الأدوية في سنة معينة. يمكن لشخص يعالج السرطان أو التصلب المتعدد أو التهاب المفاصل الروماتويدي بأدوية متخصصة أن يواجه عشرات الآلاف من الدولارات في تكاليف الأدوية السنوية. يغير هذا الحد الأقصى هذا الحساب تمامًا.
ضع في اعتبارك متقاعدًا يتناول دواءً باسم تجاري لحالة مزمنة كانت تحمل سابقًا تكاليف شهرية كبيرة من الجيب. بموجب القواعد القديمة، تراكمت هذه التكاليف على مدار العام دون سقف. بموجب الحد الأقصى الجديد، تتوقف التكاليف عند 2000 دولار. بالنسبة لشخص يتناول الأنسولين، الذي لديه الآن حد منفصل بقيمة 35 دولارًا شهريًا بموجب نفس القانون، تكون المدخرات فورية وتتراكم على مر السنين.
إذا لم تراجع خطة الجزء D الخاصة بك منذ دخول هذا الحد الأقصى حيز التنفيذ، فإن المستفيدين لديهم خيار مراجعة الخطط خلال فترة التسجيل المفتوح. أعادت بعض الخطط هيكلة قوائمها الدوائية حول القواعد الجديدة، ويمكن أن يؤدي تبديل الخطط خلال فترة التسجيل المفتوح (من 15 أكتوبر إلى 7 ديسمبر من كل عام) إلى تقليل المبلغ الذي تدفعه قبل الوصول إلى الحد الأقصى.
الخطوات التي يجب الانتباه إليها
يمكن للمستفيدين سحب إشعار قسط "ميديكير" والتحقق مما إذا كانت رسوم IRMAA مطبقة. والذين كان دخلهم مرتفعًا في عام 2024 لسبب لمرة واحدة ودخلهم انخفض منذ ذلك الحين لديهم خيار تقديم استئناف. يعد مقارنة التكاليف الإجمالية لـ Medicare من العام الماضي - بما في ذلك كل دفعة مشتركة - مقابل عرض أسعار لخطة Medigap طريقة واحدة لفهم الصورة الكاملة للتكلفة. يمكن للمستفيدين أيضًا التحقق مما إذا كانت خطة الجزء D الحالية لا تزال تنافسية الآن بعد أن أعادت القاعدة التي تبلغ 2000 دولار تشكيل السوق. يمكن أن تكشف هذه الخطوات عن فرص توفير محتملة قبل نهاية العام.
تظهر البيانات أن عادة واحدة تضاعف مدخرات الأمريكيين وتعزز التقاعد
يقلل معظم الأمريكيين بشكل كبير من تقدير المبلغ الذي يحتاجون إليه للتقاعد ويفرطون في تقدير مدى استعدادهم. لكن البيانات تظهر أن الأشخاص الذين لديهم عادة واحدة لديهم أكثر من ضعف المدخرات لأولئك الذين لا يفعلون ذلك.
ولا، لا علاقة لها بزيادة دخلك أو مدخراتك أو قصاصة القسائم أو حتى تقليل نمط حياتك. إنه أبسط (وأكثر قوة) من أي من ذلك. بصراحة، من الصادم أن المزيد من الناس لا يتبنون هذه العادة بالنظر إلى مدى سهولة ذلك.