أفضل نصيحة مالية على الإطلاق

أفضل نصيحة مالية على الإطلاق

من تأليف إلين تشانغ، وكيري آن رينزولي، وكريس تايلور عبر مجلة Kiplinger's Personal Finance،

النصائح المالية موجودة في كل مكان هذه الأيام. في العصر الرقمي، يمكنك العثور على رؤى ونصائح حول أفضل طرق الادخار والاستثمار وإدارة أموالك من مواقع المستشارين وخدمات مالية؛ ويوتيوب، وتيك توك، ومنصات التواصل الاجتماعي الأخرى؛ والبودكاست، والنشرات الإخبارية، والنشرات الفرعية؛ ومزود خطة 401(k) الخاص بك، من بين منافذ أخرى.
التحدي هو معرفة أفضل نصيحة يمكنك الحصول عليها لظروفك. دريم تايم/تي سي إيه

ثم هناك جميع المصادر التقليدية، مثل مخططك المالي، والصحف والمجلات، وحتى عمك العزيز لو، الذي دائمًا لديه نصيحة مالية أو اثنتين ليقدمها. (نعم، على الرغم من كل ينابيع الحكمة المالية الجديدة، لا يزال الأمريكيون أكثر ميلًا للجوء إلى العائلة والأصدقاء للحصول على نصائح مالية أكثر من أي مورد آخر، وفقًا لاستطلاع حديث أجرته غالوب.)
بالطبع، التحدي هو معرفة ما إذا كانت أي من التوصيات المالية العديدة التي تصادفها هي في الواقع أفضل نصيحة يمكنك الحصول عليها لظروفك. هذه هي التوجيهات التي لن تساعدك فقط على إدارة أموالك بحكمة، ولكن أيضًا توفر منظورًا لإبقائك متماسكًا، بغض النظر عن الفرص أو العقبات أو التحديات التي يطرحها عليك الحياة.
لهذا السبب طلبنا من مجموعة متنوعة من 35 خبيرًا ماليًا بارزًا - مستثمرين مشهورين، ومستشارين، ومديري أموال، واقتصاديين، ومؤثرين وغيرهم - مشاركة أفضل نصيحة لديهم. السؤال الأساسي الذي طرحناه عليهم: من بين جميع التوصيات أو الأفكار حول المال التي قدمتها أو تلقيتها، ما هي أفضل النصائح أو الأكثر أهمية أو الأكثر تأثيرًا التي تريد تمريرها؟
تتضمن إجاباتهم ليس فقط اقتراحات عملية حول كيفية إدارة أموالك، ولكن أيضًا رؤى تساعد في وضع المال وكيف نشعر به في منظور. نأمل أن تجدوا ردودهم ذكية ومفيدة - وفي بعض الأحيان مفاجئة ومؤثرة ومضحكة - كما فعلنا.
إدارة المال

التمسك بالأساسيات
"لا توجد طريقة مختصرة أو خدعة، ولا زر سهل، ولا أمازون لأموالك سيظهر على عتبة بابك يوم الثلاثاء. عليك القيام بالعمل والقيام بالرحلة: عش بأقل مما تكسب. استثمر بانتظام. ابتعد عن الديون. الأمر صعب - هذه هي الأخبار السيئة. الأخبار الجيدة هي أنها تعمل بنسبة 100% من الوقت." - ديف رامزي، مؤسس ورئيس تنفيذي لشركة Ramsey Solutions، المشارك في استضافة "The Ramsey Show"، ومؤلف كتاب "The Total Money Makeover" وكتب أخرى

كن أفضل مدافع عن نفسك
"لا تحصل على ما تستحقه، بل تحصل على ما تتفاوض عليه. لست متأكدًا من قال لي هذا أو أين سمعته، لكن هذه الفكرة تعيش في رأسي مجانًا منذ السنوات الـ 25 الماضية. لقد دفعتني إلى عدم افتراض أنني سأحصل فقط على زيادة أو فرصة مالية أو فرصة وظيفية. عليك العمل من أجلها، وأن تكون استراتيجيًا وأن تكون أكبر مدافع عن نفسك. لن تنجح دائمًا، لكنك تزيد بشكل كبير من فرص نجاحك." - فرنوش طربي، مضيفة بودكاست "So Money" ومؤلفة كتاب "A Healthy State of Panic"

احصل على المساعدة عندما وكما تحتاجها
"المال رياضة جماعية. يعتقد الكثير من الناس أنه يتعين عليهم التنقل في شؤونهم المالية بمفردهم، أو معرفة كل شيء بشكل سحري لمجرد أنهم بالغون. كلما تقدمت في السن، أدركت أكثر أنه لا توجد طريقة يمكنني من خلالها معرفة كل شيء. لذلك أسأل شخصًا متخصصًا في الضرائب عن الضرائب - تمامًا كما لو كان لدي شيء خاطئ في عيني، سأذهب إلى طبيب عيون." - تيفاني أليش، مؤسسة The Budgetnista، وهي شركة تعليم مالي شخصي، ومؤلفة كتاب "Get Good With Money"

حتى "الديون الجيدة" يمكن أن تكون سيئة
"كن حذرًا بشأن تحمل الديون، حتى الديون المسماة "الديون الجيدة". إنها قاتل بطيء للأحلام المالية. يتحدث الجميع عن الرهون العقارية وقروض الطلاب وكأنها استثمارات في مستقبلك، لكن أي دين يصبح دينًا سيئًا عندما يكون مفرطًا أو ليس لديك استراتيجية واضحة للسداد." - لينيت خلفاني كوكس، المعروفة باسم The Money Coach، هي مؤلفة كتاب "Bounce Back: The Ultimate Guide to Financial Resilience" ومؤسسة شبكة Financial Influencer Network

دع قيمك تكون دليلك
"وازن حياتك وأموالك بحيث يكون لأموالك مهام. قم بالعمل الواعي لاكتشاف ما تقدره أكثر، ثم كن مقصودًا واستراتيجيًا ومنهجيًا بشأن المكان الذي تذهب إليه أموالك. في النهاية، تستثمر في أكثر من الأسواق، ولكن أيضًا في المعنى. عندما تدير أموالك بشكل شامل مع حياتك، فإنك تلتزم بخطة مالية للحياة تساعدك على الازدهار." - د. بريستون تشيري، مخطط مالي معتمد ومؤسس، Concurrent Wealth Management؛ مؤلف كتاب "Wealth in the Key of Life"

فكر في التأثير الأوسع عند اتخاذ قرارات مالية
"فكر في المال كأداة للاستثمار في جميع جوانب حياتك. التخطيط المالي لا يتعلق فقط بالأرقام في محفظة استثماراتك. إنه يتعلق أيضًا بعلاقاتك، وصحتك، أو حتى قدرتك على توظيف مدرسين لأطفالك. أنزل القرارات المالية إلى مستوى كيف ستؤثر على حياتك الشخصية اليومية، واستخدم المال كأداة لخلق نوعية حياة أفضل." - لويس باراجاس، CFP، والشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة International Private Wealth Advisors؛ مؤلف كتاب "My Street Money"

انظر إلى ما وراء الرياضيات
"أحيانًا أسمع نصيحة تُقدم تبدو منطقية ماليًا ولكنها لا تأخذ في الاعتبار راحة البال حقًا. على سبيل المثال: لا تسدد رهنك العقاري مبكرًا؛ إذا كان بإمكانك كسب معدل عائد أعلى على أموالك، فاستخدمها للاستثمار بدلاً من ذلك. أفهم تمامًا الرياضيات وراء ذلك، لكن ما يقلل الناس من شأنه عند تقديم هذا النوع من الحكمة التي تناسب الجميع هو فوائد راحة البال التي يكتسبها الناس من كونهم خاليين من الديون." - كريستين بنز، مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في Morningstar ومؤلفة كتاب "How to Retire"

اجعل العادات الجيدة تلقائية
"يقدم الناس الكثير من النصائح، مثل إخبار الناس بإنفاق أقل، والتي تعتمد على الدافع ولها دلالة سلبية، وكأنك بطريقة ما المشكلة. أفضل إنشاء أنظمة تلقائية بحيث يكون القيام بالشيء الصحيح مع أموالك هو الخيار الافتراضي. على سبيل المثال، لا يذهب راتبي بالكامل مباشرة إلى حسابي الجاري؛ لقد سجلت مسبقًا لتقسيم الأموال إلى حساباتي المختلفة للتقاعد وصندوق الطوارئ ودفع فواتيري. ثم يذهب الرصيد إلى حسابي الجاري." - ميجان مكوي، معالج مالي معتمد ورئيس برنامج التخطيط المالي الشخصي بالإنابة، جامعة ولاية كانساس

تزوج بحكمة
"هذه نصيحة غير تقليدية، لكن أفضل نصيحة لدي هي اختيار شريك الحياة المناسب. هذا قرار عليك أن تعيش معه لغالبية حياتك، وأنت مرتبط ماليًا بهذا الشخص. يمكن أن يكون هذا الشخص أكبر مشجع لك، أو يمكن أن يعيقك. لاختيار هذا الشخص تأثير متتالي على بقية حياتك. إذا كان شريكك ذكيًا وذكيًا، يمكنكما تحقيق أهدافكما بشكل أسرع كثنائي. لكن إذا لم يحترموا شؤونهم المالية الخاصة، فسيتعين عليك التسلق بصعوبة مضاعفة." - فيفيان تو، مؤلفة ومؤسسة ورئيسة تنفيذية لشركة Your Rich BFF وكبيرة مسؤولي التمكين المالي في SoFi

التمويل العائلي

كن منفتحًا بشأن المال
"من المهم جدًا أن يكون الشركاء صادقين مع بعضهم البعض ويشاركون كل شيء عن شؤونهم المالية. لدى العديد من الأزواج شخصية أكثر وعيًا ماليًا وشخصية سعيدة بترك الشخص الآخر يتولى كل شيء. لكن هذا يمكن أن يصبح خطيرًا عندما يكون هناك موت أو إعاقة أو طلاق. قد لا يعرف الشخص الذي لم يفعل الكثير ماليًا حتى ما يمتلكه أو أين توجد أصوله. أتعامل مع معظم قرارات الاستثمار في زواجي، بينما يتعامل زوجي مع الفواتير، لكننا نجري "تدقيقًا" مرة واحدة في السنة، حيث نراجع كل شيء ونتأكد من أننا نعرف كيف نقوم بتسجيل الدخول إلى جميع حساباتنا. لذلك، لا يعيش أي منا في عمى، ونعرف كيف نفعل ما يفعله الآخر، إذا احتجنا إلى ذلك." - كارولين ماكلاناهان، CFP ومؤسسة Life Planning Partners

لا تبقي ميراث أطفالك سرًا
"لا ينبغي أن تكون يانصيبًا لأطفالك. من الجيد أن يعرف أطفالك أو ورثتك ما المال الذي سيحصلون عليه منك. إحدى أسوأ الأشياء التي يمكنك القيام بها لشخص بالغ شاب أو في منتصف العمر هو جعلهم يتساءلون عما سيحصلون عليه، لأنه بعد ذلك لا يمكنهم التخطيط المالي الخاص بهم." - تيريزا غيلاردوتشي، خبيرة اقتصاد عمالية وأمن تقاعد، أستاذة في The New School for Social Research ومؤلفة كتاب "How to Retire with Enough Money"

امنح بيد دافئة
"مع عيش الناس حتى سن 100 عام هذه الأيام، قد لا تكون أفضل ممارسة الانتظار حتى الموت لترك ميراث لأطفالك، الذين قد يكونون في السبعينيات من العمر ومتقاعدين في تلك المرحلة. ربما أفضل شيء يمكنك القيام به لأطفالك وأحفادك هو إعطاء بعض من هذا المال للوالدين عندما يولد هذا الطفل لأول مرة. ثم يكون لدى الوالدين المزيد من الموارد إما للحصول على رعاية نهارية جيدة أو للعمل بدوام جزئي بأنفسهم ليكونوا قادرين على الاستثمار أكثر في هؤلاء الصغار عندما يحتاجون إليها حقًا." - لورا كارستنسن، المديرة المؤسسة لمركز ستانفورد على طول العمر وأستاذة علم النفس في جامعة ستانفورد

اشرح اختياراتك المالية
"عندما كبرت، لم نتحدث عن المال في منزلنا. إذا كان هناك ما يكفي من المال، لم يتحدث والدانا عنه. إذا لم يكن كذلك، كانوا ينزعجون ويتجادلون. مع أطفالي، الذين تبلغ أعمارهم 11 و15 عامًا، أفعل العكس؛ نتحدث عن المال بطرق مناسبة للعمر حتى يفهموا كيف ولماذا نختار إنفاق أموالنا. على سبيل المثال، نادرًا ما نخرج لتناول الطعام، حتى نتمكن من إنفاق أموالنا على السفر والتعليم، وهي أولوياتنا." - ح. جود بوردو، CFP ومخطط مالي أول وشريك في The Planning Center في نيو أورلينز

تايلر دوردن
الاثنين، 20/04/2026 - 20:05