الميزة الخفية لحسابات Roth IRAs التي لا يقدرها المتقاعدون حتى فوات الأوان

النقاط الرئيسية
الفائدة الأساسية لامتلاك حساب Roth IRA هو الحصول على سحوبات معفاة من الضرائب أثناء التقاعد.
حسابات Roth IRAs لا تفرض أيضًا توزيعات إلزامية (RMDs).
قد يكون لوجود مدخراتك في Roth فوائد خفية توفر لك الكثير من المال.
- مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا التي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا ›
هناك سبب وراء حصول حسابات Roth IRAs على الكثير من الاهتمام. فهي تقدم مكاسب معفاة من الضرائب على الاستثمارات وسحوبات معفاة من الضرائب أثناء التقاعد. كما أنها لا تجبر المدخرين على أخذ توزيعات إلزامية (RMDs) مثل حسابات التقاعد التقليدية، مما يمنحك قدرًا أكبر بكثير من التحكم في أموالك.
ولكن في حين أن هذه بالتأكيد بعض المزايا الجيدة لحساب Roth IRA، هناك فائدة خفية لا ينبغي عليك تجاهلها. وقد تكون هذه الفائدة موفرًا كبيرًا للمال بالنسبة لك.
هل سيخلق الذكاء الاصطناعي أول تريليونير في العالم؟ لقد أصدر فريقنا للتو تقريرًا عن الشركة الصغيرة غير المعروفة، والتي تُسمى "احتكار لا غنى عنه" والتي توفر التكنولوجيا الحاسمة التي يحتاجها كل من Nvidia وIntel. تابع القراءة »
قد يساعدك Roth IRA على تجنب التكاليف المفاجئة في التقاعد
ليس الأمر فقط أن حسابات Roth IRAs تمنحك سحوبات معفاة من الضرائب وتحكمًا كاملًا في موعد أخذ التوزيعات. يمكنها أيضًا توفير المال بطرق مفاجئة.
نظرًا لأن سحوبات Roth IRA لا تُحسب كدخل خاضع للضريبة، فهي لا تُحسب في الصيغة المستخدمة لتحديد ما إذا كانت مزايا الضمان الاجتماعي خاضعة للضريبة. وإذا لم تكن تدرك أن الضمان الاجتماعي يمكن أن يكون مصدرًا خاضعًا للضريبة للتقاعد، حسنًا، لقد تعلمت شيئًا.
قد تساعدك حسابات Roth IRAs أيضًا في الحفاظ على انخفاض تكاليف Medicare. تفرض Medicare قسطًا شهريًا قياسيًا للجزء B، الذي يغطي الرعاية الخارجية. ولكن غالبًا ما يكون لدى ذوي الدخل المرتفع رسوم إضافية مضافة إلى ذلك القسط القياسي تُعرف باسم مبالغ التعديل الشهري المتعلق بالدخل (IRMAAs).
قد تضيف IRMAAs، اعتمادًا على دخلك الإجمالي المعدل (MAGI)، مئات الدولارات شهريًا إلى تكلفة Medicare Part B - لا تمزح. ولكن نظرًا لأن سحوبات Roth IRA لا تُحسب ضمن MAGI الخاص بك، يمكنك من الناحية النظرية أخذ سحب بستة أرقام كل عام دون أن يدفعك ذلك إلى نطاق IRMAA.
للسياق، هذا العام، تنطبق IRMAAs على مقدمي الضرائب العازبين بـ MAGI يزيد عن 109,000 دولار. سحب Roth IRA السنوي بقيمة 120,000 دولار لا يجعلك تدفع IRMAAs تلقائيًا. أما سحب Roth IRA السنوي بقيمة 120,000 دولار فلا يفعل ذلك.
لا تفوت فرصة كبيرة
بشكل عام، لا تمنحك حسابات Roth IRAs إمكانية الوصول إلى دخل معفى من الضرائب فحسب. يمكنها منعك من التعرض لضرائب أخرى والحفاظ على انخفاض تكاليف قسط Medicare الخاص بك. كما أنها تمنحك المرونة في أخذ السحوبات وفقًا جدولك الزمني الخاص.
وحسنًا، إذا كنت لا تريد المساس بحساب Roth IRA الخاص بك أثناء التقاعد، فهذا جيد أيضًا. قد يكون لديك مصادر دخل أخرى تجعلك لا تحتاج إلى هذا المال. إذا كان الأمر كذلك، يمكنك دائمًا تمريره كميراث. عدم الحاجة إلى أخذ RMDs يجعل ذلك سهلًا.
ولكل هذه الأسباب، من المفيد الادخار للتقاعد في حساب Roth IRA. وإذا كسبت الكثير من المال بحيث لا يمكنك تمويل Roth IRA مباشرة، اعلم أنه يمكنك دائمًا المساهمة في Roth IRA التقليدي وإجراء تحويلات Roth عندما يكون ذلك منطقيًا.
مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا التي يتجاهلها معظم المتقاعدين
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر بضع سنوات (أو أكثر) في مدخراتك للتقاعد. ولكن قد تساعدك مجموعة من "أسرار الضمان الاجتماعي" غير المعروفة على ضمان زيادة في دخل تقاعدك.
قد تدفع لك خدعة سهلة واحدة ما يصل إلى 23,760 دولارًا إضافيًا... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية تحقيق أقصى استفادة من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى جميعًا إليها جميعًا. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد حول هذه الاستراتيجيات.
عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »
تمتلك The Motley Fool سياسة إفصاح.
الآراء والآراء المعبر عنها هنا هي آراء وآراء المؤلف وقد لا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.