السبب الحقيقي لإفلاس الضمان الاجتماعي، وماذا يعني ذلك للعاملين والمتقاعدين

نقاط رئيسية

من المتوقع أن يستنفد صندوق معاشات الضمان الاجتماعي التقاعدي في أقل من سبع سنوات.

هناك سببان اقتصاديان بسيطين يجعل الصندوق أقل من التوقعات.

يمكن للكونغرس معالجة أحدهما ووضع الضمان الاجتماعي على مسار صحي مرة أخرى.

• مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا ›

قد يواجه المتقاعدون استيقاظًا مفاجئًا في المستقبل غير البعيد ما لم يفعل الكونغرس شيئًا لإصلاح الضمان الاجتماعي. يتجه برنامج المعاشات التقاعدية الحكومي نحو الإعسار في غضون سنوات قليلة فقط مع تزايد عجزه السنوي.

تشير أحدث التقديرات إلى أن صندوق معاشات الشيخوخة والتأمين على الأرامل سينفد منه النقد قبل نهاية عام 2032. قد يكون قادرًا على الاقتراض من صندوق التأمين ضد العجز لدفع استحقاقات التقاعد في ذلك الوقت، ولكن هذه الأموال ستنفد بحلول منتصف عام 2034.

هل سيخلق الذكاء الاصطناعي أول ملياردير في العالم؟ أصدر فريقنا للتو تقريرًا عن شركة واحدة قليلة المعرفة، تُعرف باسم "احتكار لا غنى عنه" توفر التكنولوجيا الحيوية التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع »

هناك مجموعة من النظريات حول سبب نفاد أموال الضمان الاجتماعي، تتراوح من الدقيقة إلى حد كبير إلى غير الدقيقة تمامًا، لكن كبير محاسبي الضمان الاجتماعي كارين ب. غلين أوضحت الأمر الشهر الماضي في شهادة أمام الكونغرس. السبب الحقيقي وراء إفلاس الضمان الاجتماعي يعود إلى عدد قليل من الحقائق الاقتصادية البسيطة.

أقل بكثير من التوقعات

هذه ليست المرة الأولى التي يواجه فيها الضمان الاجتماعي الإعسار. كاد البرنامج أن يضطر إلى خفض الاستحقاقات للمستفيدين في الثمانينيات، لكن الكونغرس تصرف في اللحظة الأخيرة، ونفذ سلسلة من التغييرات على برنامج الضمان الاجتماعي. في ذلك الوقت، قدر المحاسبون في الضمان الاجتماعي أن القوانين الجديدة ستمدد عمر الضمان الاجتماعي لمدة 75 عامًا أخرى على الأقل. في الواقع، يبدو أن التغييرات كانت جيدة لمدة 50 عامًا فقط.

إليك ما تقوله غلين إن المحاسبين أخطأوا فيه في عام 1983، عندما أقر الكونغرس تعديل الضمان الاجتماعي.

أولاً، فشل الاقتصاد في الأداء كما هو متوقع. تشير غلين إلى أن الركود من عام 2007 إلى عام 2009 كان عميقًا للغاية، وكان التعافي بطيئًا، وربما حتى غير مكتمل. لا يزال إنتاجية العمل والناتج لكل ساعة عمل أقل من التوقعات. كان لذلك تأثير ملحوظ على مقدار الإيرادات المحصلة من ضرائب الضمان الاجتماعي على الأجور خلال العشرين عامًا الماضية.

المشكلة الأكبر غير المتوقعة، ومع ذلك، هي أن نسبة الضرائب انخفضت بشكل كبير من عام 1983 إلى عام 2000. نسبة الضرائب هي النسبة المئوية لإجمالي الأجور الخاضعة لضريبة الضمان الاجتماعي. يتم تحديد سقف الضريبة عند مستوى أجر معين، لذلك إذا كسبت أكثر من هذا المبلغ، فلن تدفع أي ضرائب إضافية على الضمان الاجتماعي. لعام 2026، يبلغ الحد الأقصى للأجور 184,500 دولار.

يشير انخفاض نسبة الضرائب إلى تزايد عدم المساواة في الأجور. زادت أرباح أصحاب الدخل المرتفع بشكل أسرع بكثير من أرباح أصحاب الدخل المنخفض. وبما أن أصحاب الدخل المرتفع لديهم ضرائبهم محدودة، فقد انخفض إجمالي الضرائب المحصلة مقارنة بإجمالي الأجور. على الرغم من زيادة الوعي بعدم المساواة في الأجور في السنوات الأخيرة، ظلت نسبة الضرائب ثابتة نسبيًا منذ عام 2000.

تفسر هذه العوامل البسيطة تقريبًا كل عجز الضمان الاجتماعي مقارنة بالتوقعات قبل 40 عامًا. هذا يدفع الكونغرس إلى التصرف في وقت أقرب بكثير مما كان متوقعًا لتحسين صحة البرنامج الذي يعتمد عليه عشرات الملايين من الأمريكيين في تقاعدهم الحالي والمستقبلي.

تغييرات قادمة للعاملين والمتقاعدين

عندما اقترب الضمان الاجتماعي من الإعسار في الثمانينيات، اتخذ الكونغرس عددًا من الإجراءات لسحبه من حافة الهاوية. اليوم، تقول غلين إن الكونغرس يحتاج إلى زيادة دخل البرنامج بمقدار الثلث، أو تقليل استحقاقاته المجدولة بمقدار الربع، أو مزيج من الاثنين. في الواقع، ربما يكون إيجاد طريقة لزيادة الإيرادات بشكل متواضع وتقليل الاستحقاقات بشكل طفيف هو الحل الأكثر قبولًا للجميع.

أحد أسهل الأهداف هو معالجة انخفاض نسبة الضرائب. تم طرح العديد من الأفكار حول زيادة مقدار الأرباح الخاضعة لضريبة الضمان الاجتماعي. يمكن ببساطة رفع الحد الأقصى للأجور أو تقديم شريحة ضريبية أخرى للأرباح فوق مستوى معين.

احتمال آخر هو أن يقوم الكونغرس بتوسيع الدخل الخاضع لضريبة الضمان الاجتماعي ليشمل الدخل العابر ومصادر الدخل الأخرى. من شأن ذلك أن يزيد الإيرادات للبرنامج ولكنه قد يزيد أيضًا الاستحقاقات المجدولة بمقدار صغير، حيث يجب أن يتلقى دافعو الضرائب مستوى معينًا من الاستحقاقات مقابل الضرائب التي دفعوها للنظام.

قد ينظر الكونغرس أيضًا إلى زيادة الضرائب على استحقاقات الضمان الاجتماعي نفسها، ربما مع التركيز بشكل أكبر على أولئك الذين لديهم أعلى مستويات الاستحقاقات. قد يُنظر إليه على أنه نوع من الضريبة بأثر رجعي على الأجور التي كان ينبغي فرض ضرائب عليها لو ظلت نسبة الضرائب ثابتة طوال الثمانينيات والتسعينيات.

زيادة سن التقاعد الكامل أو تعديلات على عقوبات المطالبة المبكرة وائتمانات التأخير في التقاعد هي أيضًا على الطاولة. بعبارة أخرى، قد يضطر المتقاعدون المستقبليون إلى الانتظار لفترة أطول للحصول على نفس مستوى الاستحقاقات أو مواجهة تخفيضات أكثر حدة إذا طالبوا مبكرًا. من المرجح أن تعوض التحسينات المستمرة في متوسط العمر المتوقع عن ارتفاع سن التقاعد.

من المحتمل أن تكون هذه هي أكبر التغييرات التي يدرسها الكونغرس، ولكنه قد يتطلع أيضًا إلى تغيير حساب تعديل تكلفة المعيشة، واستحقاقات أفراد الأسرة، وكيفية استثمار الصندوق الاستئماني. لكن الوقت ينفد. كلما طال انتظار الكونغرس، زادت حدة التغييرات التي ستكون ضرورية لمنع نقص النقد لدفع الاستحقاقات المجدولة.

مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا

إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) في مدخراتك التقاعدية. ولكن هناك عدد قليل من "أسرار الضمان الاجتماعي" غير المعروفة يمكن أن تساعد في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي.

خدعة سهلة واحدة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى 23,760 دولارًا إضافيًا ... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك إلى أقصى حد، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى جميعًا إليها. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد عن هذه الاستراتيجيات.

عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »

لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.

تعكس الآراء ووجهات النظر المعبر عنها هنا آراء ووجهات نظر المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.