أكثر 5 بنوك أمانًا في الولايات المتحدة

قد تكون بعض العروض على هذه الصفحة من معلنين يدفعون لنا، مما قد يؤثر على المنتجات التي نكتب عنها، ولكن ليس على توصياتنا. انظر إعلان المعلن الخاص بنا.

الثقة مهمة عندما يتعلق الأمر بالمكان الذي تحتفظ فيه بأموالك. لا تقدم جميع المؤسسات المالية نفس المستوى من القوة المالية، أو الحماية الأمنية، أو الاستقرار طويل الأجل.

لمساعدة المستهلكين على تحديد الأماكن الأكثر أمانًا للتعامل مع البنوك، قمنا بتطوير نظام تصنيف شامل يقيم البنوك عبر مجموعة من العوامل الرئيسية، بما في ذلك حجم الأصول، وتغطية التأمين، والتصنيفات الائتمانية، والتدابير الأمنية، والمزيد، لتحديد البنوك الأكثر أمانًا في الولايات المتحدة (انظر منهجيتنا الكاملة هنا).

البنوك الأكثر أمانًا في الولايات المتحدة

في حين أنه لا يوجد بنك خالٍ تمامًا من المخاطر، فإن البعض في وضع أفضل من غيره لتحمل فترات الركود الاقتصادي وحماية بيانات العملاء. إليك نظرة أقرب على البنوك التي حصلت على أعلى الدرجات في تحليلنا والعوامل التي ساعدتها في الحصول على مكان في قائمتنا لأكثر البنوك أمانًا في الولايات المتحدة.

1. بنك تشيس (Chase Bank)

بنك تشيس هو أكبر بنك وطني في الولايات المتحدة من حيث حجم الأصول. يدير أكثر من 5000 فرع و 15000 جهاز صراف آلي على مستوى البلاد ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات، بما في ذلك حسابات الودائع، وبطاقات الائتمان، وقروض المنازل والسيارات، ومنتجات الخدمات المصرفية للأعمال والشركات.

احتل تشيس المركز الأول في قائمتنا بنسبة نسبة تكساس تبلغ 3.55٪ وتصنيف موديز شبه مثالي Aa1.

كما يصنف تشيس باستمرار في أعلى القائمة بين البنوك ذات الأهمية النظامية العالمية (G-SIB) في القائمة السنوية لمجلس الاستقرار المالي (FSB)، والتي تأخذ في الاعتبار هوامش رأس المال، والقدرة الإجمالية على استيعاب الخسائر، والقابلية للتصفية، وتوقعات الإشراف الأعلى.

ومع ذلك، من المهم ملاحظة أنه حتى أكبر البنوك وأكثرها أمانًا ليست محصنة ضد خروقات البيانات. في عام 2014، تعرض البنك لهجوم سيبراني أثر على حسابات 76 مليون أسرة و 7 ملايين شركة صغيرة.

منذ ذلك الحين، زاد البنك بشكل كبير ميزانيته للأمن السيبراني؛ فهو يقدم حاليًا العديد من ميزات السلامة والأمان للمستهلكين، مثل تنبيهات الاحتيال، ومراقبة الائتمان، والمصادقة متعددة العوامل.

• اقرأ المزيد: *6 ميزات أمنية مهمة للبحث عنها في البنك

2. بنك أوف أمريكا (Bank of America)

بنك أوف أمريكا هو ثاني أكبر بنك في الولايات المتحدة من حيث حجم الأصول. يقدم مجموعة من المنتجات لعملاء الأفراد والشركات، بما في ذلك حسابات الودائع، وبطاقات الائتمان، وخطوط الائتمان، وخدمات إدارة الثروات. يدير البنك أيضًا أكثر من 3500 مركز مالي ولديه شبكة تضم حوالي 15000 جهاز صراف آلي.

يحتل بنك أوف أمريكا المرتبة الثانية بعد تشيس في قائمة FSB للبنوك ذات الأهمية النظامية العالمية. كما حصل على تصنيف ائتماني Aa2 ويتميز بنسبة تكساس تبلغ 3.17٪.

ومع ذلك، تم معاقبة هذا البنك في التصنيف لتجاربه خروقات بيانات حديثة مثل عام 2024، عندما تمكن طرف غير مصرح له من الوصول إلى أنظمته، مما أثر على أسماء وعناوين وأرقام جوازات السفر وأرقام الهواتف وأرقام الضمان الاجتماعي وأرقام القروض لعملاء BofA.

3. سيتي بنك (Citibank)

يدير سيتي بنك 660 فرعًا و 2300 جهاز صراف آلي يحمل علامته التجارية داخل الولايات المتحدة. يمكن للعملاء أيضًا الوصول إلى شبكة تضم أكثر من 60000 جهاز صراف آلي بدون رسوم إضافية في جميع أنحاء البلاد. يقدم سيتي بنك عددًا من حسابات الودائع، وحسابات التقاعد، وقروض الرهن العقاري والقروض الشخصية، وحسابات مصرفية للأعمال، والمزيد.

احتل سيتي بنك المركز الثالث في قائمتنا بتصنيف Aa3، والذي يعتبر مستقرًا، ونسبة تكساس تبلغ 2.79٪، والتي تعتبر ممتازة وأقل بكثير من البنكين الأعلى لدينا. كما أنه يحتل مرتبة أقل بقليل من اختيارنا الأول كواحد من أهم البنوك نظاميًا.

يقدم سيتي بنك ميزات حماية من الاحتيال مثل المصادقة متعددة العوامل وتنبيهات الاحتيال. ومع ذلك، مثل البنوك الأخرى في هذه القائمة، فإن سيتي ليس غريبًا على خروقات البيانات وقد واجه مشاكل مع الجهات التنظيمية في الماضي بسبب تعامله مع قضايا إدارة البيانات.

• اقرأ المزيد: *هل البنوك عبر الإنترنت آمنة؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته.

4. ويلز فارجو (Wells Fargo)

يقدم ويلز فارجو منتجات وخدمات مصرفية للعملاء الأفراد والشركات الصغيرة والشركات والشركات الكبيرة. يشمل ذلك حسابات التحقق والادخار، وشهادات الإيداع، وقروض المنازل والسيارات، وخطوط الائتمان، والتمويل التجاري، والاستثمار، وخدمات إدارة الثروات. يدير البنك أكثر من 4000 فرع في الولايات المتحدة ولديه شبكة تضم أكثر من 11000 جهاز صراف آلي.

احتل ويلز فارجو المركز الرابع في قائمتنا بأصول مجمعة بقيمة 1.82 تريليون دولار وأصول محلية بقيمة 1.81 تريليون دولار. لديه تصنيف ودائع طويل الأجل Aa2 ونسبة تكساس تبلغ 5.16٪، وهي ممتازة، ولكنها لا تزال الأعلى في قائمتنا. يعتبر هذا البنك أيضًا بنكًا ذا أهمية نظامية عالمية، ولكنه يحتل حاليًا المرتبة الأدنى في تلك القائمة.

5. بنك الولايات المتحدة (U.S. Bank)

تأسس بنك الولايات المتحدة في عام 1863 وهو خامس أكبر بنك في الولايات المتحدة من حيث حجم الأصول. لديه حضور وطني كبير مع أكثر من 2000 فرع في جميع أنحاء البلاد، وفرع أجنبي واحد، وشبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي عبر شبكة Moneypass ATM.

يقدم هذا البنك مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات للأفراد والشركات، بما في ذلك حسابات التحقق والادخار، وبطاقات الائتمان، والقروض الشخصية وخطوط الائتمان، وقروض المنازل، وقروض السيارات.

احتل هذا البنك المركز الأخير في قائمتنا بأصول مجمعة تزيد قليلاً عن 676 مليار دولار وأصول محلية تقارب 670 مليار دولار. على عكس البنوك الأخرى في هذه القائمة، لا يعتبر بنك الولايات المتحدة بنكًا ذا أهمية نظامية عالمية، ولكنه يمتلك تصنيف ودائع طويل الأجل Aa3، وفقًا لموديز، ونسبة تكساس تبلغ 3.1٪.

من المهم ملاحظة أنه في السنوات الأخيرة، واجه بنك الولايات المتحدة حوادث أمن بيانات، بما في ذلك خرق عام 2022 أثر على 11000 عميل.

منهجية البنوك الأكثر أمانًا

تألف نظام الدرجات الخاص بنا، الذي تم جمعه ومراجعته بعناية من قبل خبراء التمويل الشخصي لدينا، من مئات نقاط البيانات لتطوير قائمتنا لأكثر البنوك أمانًا في الولايات المتحدة.

قمنا بتقييم هذه البنوك وفقًا لعدة مقاييس رئيسية - إليك نظرة أقرب على الفئات التي نظرنا فيها:

- تأمين FDIC: منحنا نقاطًا للبنوك المؤمن عليها من قبل FDIC حتى حد 250000 دولار. - تصنيف موديز الائتماني*: حصلت البنوك ذات التصنيفات الأعلى للودائع طويلة الأجل على درجات أعلى من تلك ذات التصنيفات الأقل تفضيلاً. - *سياسات مسؤولية الاحتيال: منحنا المؤسسات المالية لتقديم حماية مسؤولية الاحتيال للمستهلكين في حالة حدوث عملية شراء غير مصرح بها. - المصادقة متعددة العوامل: حصلت التطبيقات التي تقدم طبقة إضافية من الأمان عبر التعرف على الوجه أو بصمة الإصبع، أو رموز الأمان، أو أشكال أخرى من المصادقة الثنائية على درجات أكثر تفضيلاً من تلك التي لا تفعل ذلك. - حجم الأصول: تم تقييم البنوك ذات الأصول الأكبر تحت الإدارة بدرجات أعلى، حيث قد تكون البنوك ذات الأصول الأكثر موزعة عبر فئات مختلفة قادرة على استيعاب الخسائر بشكل أفضل وتقديم المزيد من الاستقرار مقارنة بالبنوك الأصغر. - نسبة تكساس: نسبة تكساس هي صيغة تقيس صحة البنك عن طريق أخذ أصوله غير المنتجة وقسمتها على حقوقه الملموسة واحتياطيات خسائر القروض. حصلت البنوك التي لديها نسبة تكساس أقل على درجات أكثر تفضيلاً في قائمتنا. - تاريخ خروقات البيانات:** تلقت المؤسسات المالية التي لم يكن لديها خرق بيانات مُبلغ عنه علنًا في السنوات الخمس الماضية دفعة في التصنيف.