3 عادات بسيطة لتقاعد أحلامك — ابدأ بها اليوم

تركز النصائح الأكثر انتشارًا حول التقاعد على وسائل التواصل الاجتماعي على رموز العملات المشفرة، والأعمال الجانبية، وأفكار الاستثمار في الأسهم الرخيصة. ولكن في الواقع، غالبًا ما يفتح تقاعد أحلامك عدد قليل من عادات المال العادية التي تمارسها باستمرار على مدى سنوات عديدة.
يجب القراءة
-
بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالك عقار بمبلغ 100 دولار فقط — ولا، لا يتعين عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك الطريقة
-
يحذر ديف رامزي ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين من ارتكاب خطأ كبير واحد في الضمان الاجتماعي — إليك ما هو والخطوات البسيطة لإصلاحه في أسرع وقت ممكن
-
هل تبلغ 50 عامًا وليس لديك مدخرات للتقاعد؟ معظم الناس لا يدركون أنهم يدخلون بالفعل عقد الكسب الأقصى لديهم. إليك 6 طرق للحاق بالركب بسرعة
فيما يلي أهم ثلاث عادات غير جذابة يمكن أن تساعد في فتح الباب للحرية المالية.
1. بناء هوامش الأمان
هامش الأمان ليس مجرد مفهوم استثماري يدافع عنه وارن بافيت. إنه يذهب أعمق من ذلك بكثير، وينطبق على كل جانب من جوانب حياتك المالية تقريبًا.
على سبيل المثال، الإنفاق أقل مما تكسب يخلق هامش أمان لتدفقاتك النقدية الشهرية. بافتراض أن عوائد الاستثمار طويلة الأجل ستكون أقل بنسبة 1-2 نقطة مئوية والتضخم أعلى بنسبة 1-2 نقطة مئوية مما توقعته في البداية، فإن هذا يمنح خطة مدخراتك أيضًا حاجزًا ضروريًا. وبالمثل، فإن افتراض أن تكاليفك في التقاعد ستكون أعلى بحوالي 10٪ من تقديرك الأولي يخلق هامش أمان آخر لميزانيتك.
يمكن لهذه المخازن المؤقتة الصغيرة أن تحدث فرقًا كبيرًا. بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم أي مجال للمناورة، يمكن أن يكون مصروف غير متوقع واحد أو انخفاض في السوق كافياً لتعطيل الخطط المالية طويلة الأجل.
في نهاية عام 2025، وجدت دراسة استقصائية أجرتها Allianz Life أن حوالي 47٪ من البالغين في الولايات المتحدة قد استغلوا مدخراتهم التقاعدية في الأشهر الستة السابقة بسبب الظروف الاقتصادية (1). يمكن لهامش أمان قوي عبر خططك أن يساعدك على تجنب أن تصبح جزءًا من هذه الإحصائية المؤسفة.
اقرأ المزيد: 5 تحركات مالية أساسية يجب القيام بها بمجرد توفير 50 ألف دولار
اقرأ المزيد: المليونيرات الشباب يتخلون عن الأسهم. لماذا يجب على الأمريكيين الأكبر سنًا الانتباه
2. الأتمتة
يمكن أن تكون أتمتة أموالك والمشاركة في برامج التقاعد المسجلة تلقائيًا طريقة قوية لبناء مدخرات التقاعد.
في كل مرة يتعين عليك فيها حفظ أو استثمار الأموال يدويًا، فإنك تخلق فرصة للتسويف أو عدم الاتساق. بمرور الوقت، يمكن أن يصبح ذلك مكلفًا. تحل الأتمتة هذه المشكلة، وتدعم البيانات الحديثة هذا النهج.
وجدت تقرير Vanguard لعام 2025 "كيف يدخر أمريكا" أن العمال الذين تم تسجيلهم تلقائيًا في خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل لديهم تراكمت لديهم أرصدة حسابات أعلى بشكل عام من أولئك الذين اضطروا إلى الاشتراك بأنفسهم (2). ووجد التقرير أيضًا أن ميزات التصعيد التلقائي — التي تزيد تدريجيًا من معدلات المساهمة بمرور الوقت — تميل إلى تعزيز معدلات الادخار طويلة الأجل (2).