هل تعتقد أنه يمكنك تجاهل توزيعات الحد الأدنى الإلزامي؟ إليك ما قد يكلفك.

النقاط الرئيسية
على الرغم من أن توزيعات الحد الأدنى الإلزامي (RMDs) يمكن أن تزيد من ضرائبك، فإن عدم أخذها قد يؤدي إلى عواقب أسوأ.
هناك استراتيجيات يمكنك استخدامها لتخفيف وطأة توزيعات الحد الأدنى الإلزامي.
مع التخطيط السليم، يمكنك تقليل توزيعات الحد الأدنى الإلزامي أو حتى التخلص منها تمامًا.
- مكافأة الضمان الاجتماعي بقيمة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا ›
إذا كنت تدخر لسنواتك المتقدمة في حساب تقاعد تقليدي، فلن يكون لديك سيطرة كاملة على أموالك في وقت لاحق من الحياة. بمجرد بلوغك سن 73 (أو 75، اعتمادًا على سنة ميلادك)، سيتعين عليك البدء في سحب الأموال الإلزامي المعروف باسم توزيعات الحد الأدنى الإلزامي (RMDs).
إذا كنت تقترب من تلك النقطة وتفكر في تجاهل توزيعات الحد الأدنى الإلزامي الخاصة بك، فقد ترغب في وضع خطة مختلفة. قد يكون تجاهل توزيعات الحد الأدنى الإلزامي الخاصة بك خطأ مكلفًا.
هل سيخلق الذكاء الاصطناعي أول تريليونير في العالم؟ أصدر فريقنا للتو تقريرًا عن شركة واحدة غير معروفة، تسمى "احتكار لا غنى عنه" توفر التكنولوجيا الحيوية التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع »
احذر من العقوبات الشديدة
مع حساب تقاعد فردي تقليدي (IRA) أو 401 (k)، تحصل على إعفاء ضريبي على مساهماتك. تريد مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) الحصول على فرصة لفرض ضرائب على هذه الأموال في النهاية، ولهذا السبب تفرض توزيعات الحد الأدنى الإلزامي.
تستحق توزيعات الحد الأدنى الإلزامي كل عام بحلول 31 ديسمبر. إذا لم تأخذ توزيعات الحد الأدنى الإلزامي في الوقت المحدد، فقد تواجه غرامة بنسبة 25٪ على أي مبلغ لا تسحبه من مدخراتك.
الآن، إذا كان لديك حساب IRA صغير بقيمة 2,000 دولار لتوزيعات الحد الأدنى الإلزامي، فإن الفشل في أخذه يعني مواجهة غرامة قدرها 500 دولار. ليس من الرائع خسارة المال، نقطة، ولكن غرامة قدرها 500 دولار هي غرامة قد تتمكن من التعافي منها بسهولة.
إذا كنت مسؤولاً عن توزيعات حد أدنى إلزامي بقيمة 40,000 دولار، فإن الفشل في أخذها في الوقت المحدد قد يعني فرض غرامة قدرها 10,000 دولار. إذا كان لديك توزيعات حد أدنى إلزامي بقيمة 100,000 دولار، فإن عدم أخذها قد يعني خسارة 25,000 دولار لمصلحة الضرائب الأمريكية.
لهذا السبب، فإن تجاهل توزيعات الحد الأدنى الإلزامي ليس ذكيًا. لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك تخفيف وطأة الأمر.
كيف تقلل من ألم توزيعات الحد الأدنى الإلزامي
يمكن أن تؤدي توزيعات الحد الأدنى الإلزامي إلى فاتورة ضريبية كبيرة محتملة، بالإضافة إلى عواقب أخرى. إذا تسببت في زيادة كبيرة في دخلك، فقد تواجه ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي ورسومًا إضافية على أقساط Medicare الخاصة بك.
الخبر السار هو أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتقليل وطأة توزيعات الحد الأدنى الإلزامي. أحد الخيارات هو القيام بتوزيعات خيرية مؤهلة، أو QCDs. تسمح لك هذه بإرسال الأموال من حساب التقاعد الخاص بك مباشرة إلى مؤسسة خيرية مؤهلة، مما يسمح لك بتجنب الضرائب.
يمكن القيام بتوزيعات خيرية مؤهلة فقط من حساب IRA، وليس من حساب 401 (k). إذا كان لديك خطة 401 (k)، فيجب أن تكون قادرًا على تحويل تلك الأموال إلى حساب IRA للسماح بتوزيعات خيرية مؤهلة.
يمكنك أيضًا التفكير في إجراء تحويلات Roth قبل التقاعد للخروج من توزيعات الحد الأدنى الإلزامي تمامًا. لنفترض أن لديك 500,000 دولار في حساب تقاعد تقليدي، وتتقاعد في سن 63 وتبدأ في العيش من الضمان الاجتماعي والأجور من وظيفة بدوام جزئي.
في هذا السيناريو، قد تكون في شريحة ضريبية منخفضة جدًا. ولديك 10 سنوات قبل بدء توزيعات الحد الأدنى الإلزامي.
يمكنك، في ذلك الوقت، تحويل 50,000 دولار سنويًا من مدخراتك إلى حساب Roth IRA. ستزيد فاتورتك الضريبية كل عام، ولكن قد لا تدفع نفسك إلى شريحة ضريبية مرتفعة بشكل غير معقول إذا وزعت هذه التحويلات.
بقدر ما يمكن أن تكون توزيعات الحد الأدنى الإلزامي شوكة في جانبك، فإن تجاهلها قد يجعل الأمور أسوأ. بدلاً من المخاطرة بعقوبة، ابحث عن طرق لجعل توزيعات الحد الأدنى الإلزامي مشكلة أقل - أو قم بإجراء تحويل يسمح لك بالخروج تمامًا.
مكافأة الضمان الاجتماعي بقيمة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) في مدخرات التقاعد الخاصة بك. ولكن هناك عدد قليل من "أسرار الضمان الاجتماعي" غير المعروفة يمكن أن تساعد في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي.
خدعة سهلة واحدة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى 23,760 دولارًا إضافيًا... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك إلى أقصى حد، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى إليها جميعًا. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد عن هذه الاستراتيجيات.
عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »
لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.
تعكس الآراء ووجهات النظر المعبر عنها هنا آراء المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.