هذه القاعدة التي يتم تجاهلها قد تجعل بعض مدخراتك في Roth IRA خاضعة للضريبة

النقاط الرئيسية
يمكنك سحب مساهمات Roth IRA معفاة من الضرائب والغرامات في أي عمر.
لا يمكنك سحب الأرباح معفاة من الضرائب إلا بعد امتلاكك لحساب Roth IRA لمدة خمس سنوات على الأقل.
لكل تحويل إلى Roth IRA ساعته الخاصة التي تبلغ خمس سنوات يجب عليك انتظارها قبل أن تتمكن من الوصول إلى هذه الأموال معفاة من الضرائب.
- مكافأة Social Security البالغة 23,760 دولارًا التي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا ›
تحظى حسابات Roth IRA بشعبية لسبب رئيسي واحد: يمكنك إجراء سحب معفى من الضرائب أثناء التقاعد. وهذا يعني أن كل المال ملك لك لتنفقه كما تشاء. لا يوجد تخمين بشأن المبلغ الذي قد تخسره لصالح IRS في المستقبل.
ومع ذلك، هناك حالة محددة قد تأخذ فيها الحكومة جزءًا من مدخراتك في Roth IRA عند سحبها. إليك كيفية تجنب ذلك.
هل سيخلق AI أول تريليونير في العالم؟ أصدر فريقنا للتو تقريرًا عن شركة واحدة غير معروفة كثيرًا، تُسمى "احتكار لا غنى عنه" توفر التكنولوجيا الحاسمة التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع القراءة »
تدفع الضرائب على مساهماتك الشخصية في Roth IRA في السنة التي تقوم بها بها، لذا يمكنك سحب هذه الأموال معفاة من الضرائب والغرامات في أي عمر. عندما تقوم بسحب من Roth IRA، تعتبر الحكومة أنك تسحب المساهمات أولاً، وأي تحويلات ثانيًا، والأرباح أخيرًا.
تخضع تحويلات وأرباح Roth IRA لقواعد سحب مختلفة عن المساهمات. بالنسبة للأرباح، لا يمكنك سحبها معفاة من الضرائب إلا بعد امتلاكك لحساب Roth IRA لمدة خمس سنوات على الأقل. لا بأس إذا لم يكن لديك حساب Roth IRA الحالي لمدة خمس سنوات، طالما أن لديك حسابًا آخر لمدة لا تقل عن ذلك.
بالنسبة للتحويلات، فإن لكل منها ساعته الخاصة التي تبلغ خمس سنوات والتي تبدأ في Jan. 1 من السنة التي أجريت فيها التحويل. لذا، على سبيل المثال، إذا أجريت تحويلًا إلى Roth IRA اليوم، فلن تتمكن من لمس هذا المال معفى من الضرائب حتى Jan. 1, 2031.
لا ينبغي أن يكون أي من هذا مشكلة لك إذا كنت بعيدًا عن التقاعد. ولكن إذا كنت تقترب من سن التقاعد، فقد تحتاج إلى التخطيط قليلاً مسبقًا. قد يعني هذا بدء تحويلات Roth IRA في وقت أبكر قليلاً مما خططت له، حتى تكون في أمان بحلول الوقت الذي تكون فيه مستعدًا للتقاعد.
مكافأة Social Security البالغة 23,760 دولارًا التي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) في مدخرات التقاعد الخاصة بك. ولكن حفنة من "أسرار Social Security" غير المعروفة يمكن أن تساعد في ضمان زيادة في دخل التقاعد الخاص بك.
يمكن لحيلة سهلة واحدة أن تدفع لك ما يصل إلى 23,760 دولارًا إضافيًا... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية تعظيم مزايا Social Security الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى جميعًا إليها. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد عن هذه الاستراتيجيات.
عرض "أسرار Social Security" »
لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.
الآراء والآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.