كلمتان تفسران لماذا "رقم التقاعد" الخاص بك خاطئ على الأرجح

<p>اسأل الناس عن المبلغ الذي يحتاجونه للتقاعد، وهناك فرصة جيدة أن يتمكنوا من تقديم رقم على الفور. ربما يكون مليون دولار لأنه هذا ما سمعوه دائمًا، أو مليوني دولار لأن حاسبة ما أخبرتهم أن هذا رقم جيد.</p>
<h3>قراءة سريعة</h3>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">يجب أن تبدأ خطة التقاعد بحساب احتياجات الإنفاق الفعلية، وليس الارتكاز على أرقام عامة مثل مليون دولار أو مليوني دولار، لأن حجم المحفظة المطلوبة يتحدد بالكامل بما تخطط لإنفاقه سنويًا. قاعدة السحب بنسبة 4% تشير فقط إلى مدة استمرار الأموال، وليس ما إذا كانت تغطي نفقاتك الحقيقية؛ إذا كنت بحاجة إلى 120,000 دولار سنويًا، فأنت بحاجة إلى 3 ملايين دولار بمعدل 4%، وليس مليون دولار.</p></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">يقلل معظم الناس من تقدير نفقات التقاعد بافتراض انخفاض التكاليف عند التوقف عن العمل، ونسيان أن الرعاية الصحية تزداد، والسفر يزداد، ونفقات نمط الحياة تستمر، مع الفشل أيضًا في حساب التضخم على مدى 25-30 عامًا من التقاعد التي يمكن أن تضغط على المحافظ غير الكافية في غضون عقد من الزمان.</p></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">حددت دراسة حديثة عادة واحدة ضاعفت مدخرات الأمريكيين للتقاعد وحولت التقاعد من حلم إلى حقيقة.</p><a href="https://247wallst.com/lp/the-simple-habit-that-can-double-americans-retirement-savings-and-why-you-should-start-today/?i=c13212fb-c9fa-45d7-97b4-e261e084465f&amp;p=ebadc3d1-a33c-4a9b-912c-8b2543ac0c0b&amp;pos=keypoints&amp;tpid=1566612&amp;utm_source=yahoo&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=feed&amp;utm_content=feed||1566612">اقرأ المزيد هنا</a>.</li>
</ul>
<p>يمكنك أيضًا قول 3 ملايين دولار، لأنه أكثر أمانًا من مليوني دولار، لكنه لا يهم حقًا لأن كل هذه الأرقام تبدو ملموسة، وهذا ما يجعلها خطيرة. الأمر هو أن معظم أرقام التقاعد مبنية على افتراض معيب لدرجة أنه يمكن أن يبطل الحساب بأكمله بهدوء.</p>
<p>هذان المصطلحان هما "معدل الإنفاق"، وليس عوائد الاستثمار، وليس حجم المحفظة، ولكن الرقم الذي تحتاجه في التقاعد يتحدد بالكامل بما تخطط لإنفاقه فعليًا. معظم الناس إما يقللون بشكل كبير من تقدير هذا الرقم أو يستعيرونه من صيغة عامة لا علاقة لها بحياتهم الحقيقية.</p>
<p>اقرأ: <a href="https://247wallst.com/lp/the-simple-habit-that-can-double-americans-retirement-savings-and-why-you-should-start-today/?i=c13212fb-c9fa-45d7-97b4-e261e084465f&amp;p=d474a5a7-790a-4f9f-bfcb-02fc45c14ad3&amp;pos=mid_content&amp;tpid=1566612">تظهر البيانات أن عادة واحدة تضاعف مدخرات الأمريكيين وتعزز التقاعد</a></p>
<p>يقلل معظم الأمريكيين بشكل كبير من تقدير المبلغ الذي يحتاجونه للتقاعد ويفرطون في تقدير مدى استعدادهم. لكن البيانات تظهر أن <a href="https://247wallst.com/lp/the-simple-habit-that-can-double-americans-retirement-savings-and-why-you-should-start-today/?i=c13212fb-c9fa-45d7-97b4-e261e084465f&amp;p=d474a5a7-790a-4f9f-bfcb-02fc45c14ad3&amp;pos=mid_content&amp;tpid=1566612">الأشخاص الذين لديهم عادة واحدة</a> لديهم أكثر من ضعف المدخرات مقارنة بمن ليس لديهم.</p>
<h2>أين تنهار الصيغة القياسية</h2>
<p>قاعدة الـ 4% هي الإطار الأكثر شيوعًا في تخطيط التقاعد، وهي ليست خاطئة بحد ذاتها، بل هي ببساطة غير مكتملة. تقول القاعدة بشكل أساسي أنه يمكنك سحب 4% من محفظتك سنويًا وتتوقع بشكل معقول أن تستمر الأموال لمدة 30 عامًا. لذلك سيسمح مليون دولار بـ 40,000 دولار سنويًا، بينما يمكن أن يدعم 2% سحوبات سنوية بقيمة 80,000 دولار، وهكذا.</p>
<p>المشكلة هي أن القاعدة لا تقول شيئًا عما إذا كانت هذه الأرقام كافية. بدلاً من ذلك، فهي تخبرك فقط عن مدة استمرار الأموال بمعدل سحب معين. إذا كان إنفاقك الفعلي 120,000 دولار سنويًا، فإن قاعدة الـ 4% لا تسمح بفترة تقاعد بقيمة مليون دولار، بل تمنحك رقم تقاعد بقيمة 3 ملايين دولار. الصيغة مفيدة فقط بمجرد أن تحل بصدق مشكلة الإنفاق أولاً، ومعظم الناس يتخطون هذه الخطوة تمامًا.</p>