WealthStack Roundup: Flourish تطلق منصة الرهن العقاري

يمكنك العثور على المقال الأصلي هنا WealthManagement. اشترك في نشرات WealthManagement اليومية المجانية.
Flourish، منصة تقنية تخدم مستشاري الاستثمار المسجلين، ربما اشتهرت بميزات إدارة النقد، أطلقت Flourish Lending، وهو منتج رهن عقاري سكني مصمم لمساعدة المستشارين المستقلين على المنافسة مع البنوك وشركات السمسرة التي تستخدم حوافز أسعار الرهن العقاري لجذب العملاء.
تعمل المنصة كوسيط رهن عقاري رقمي أولاً، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول إلى الأسعار مباشرة من أسواق رأس المال ودعم إعادة التمويل، وإعادة التمويل النقدي، وقروض شراء المنازل الجديدة بقيمة تصل إلى 10 ملايين دولار للعقارات الأساسية وعقارات الاستثمار.
في عام 2025، استحوذت Flourish على شركة Sora Finance الناشئة للتحليلات المدعومة بالذكاء الاصطناعي للخصوم كجزء من جهودها لبناء خدمات الإقراض للعملاء.
"لسنوات، أخبرنا المستشارون أنهم يخسرون الأصول لصالح شركات السمسرة والبنوك عندما يحتاج العملاء إلى رهن عقاري"، قال ماكس لين، الرئيس التنفيذي لشركة Flourish.
توفر الحل تجربة إقراض مشتركة العلامة التجارية للمستشارين مع ميزات مثل تنبيهات إعادة التمويل الاستباقية، وعملية تقديم مبسطة، وإغلاقات سريعة.
"كان الإقراض لفترة طويلة واحدًا من أكبر المزايا الهيكلية التي تحتفظ بها البنوك وشركات السمسرة على المستشارين المستقلين"، قال داني فافا، كبير مسؤولي الاستراتيجية في Carson Group. "عندما يحتاج العملاء إلى رهون عقارية أو إعادة تمويل، غالبًا ما يكون لدى المستشارين طرق محدودة للمساعدة، مما قد يؤدي إلى خروج الأصول من علاقة الاستشارة."
تم ترخيص Flourish Lending حاليًا في أكثر من 20 ولاية، وتغطي أكثر من نصف سكان الولايات المتحدة، وتتوقع التوفر على مستوى البلاد خلال 12 شهرًا.
تفيد Flourish أنها تعمل مع أكثر من 1,100 شركة RIA تدير أصولًا تزيد عن 2.6 تريليون دولار.
أطلقت Subatomic Concierge، وهو نظام ذكاء اصطناعي وكيل يعمل كرئيس للطاقم يوجه العمال المتخصصين بالذكاء الاصطناعي عبر عمليات شركة إدارة الثروات.
يعمل Concierge كطبقة ذكاء اصطناعي خاصة بالشركة تدير سير العمل متعدد الخطوات عبر الأنظمة المتصلة، وتوجه العمل إلى العمال البشريين والذكاء الاصطناعي للمهام مثل إعداد الاجتماعات، ومزامنة البيانات، ومتابعة العملاء، ووثائق الامتثال، دون الحاجة إلى إشراف بشري في كل نقطة تسليم.
يسمح النظام للمستشارين والموظفين بالتفاعل من خلال الدردشة أو Slack أو البريد الإلكتروني أو الصوت، ويعمل ضمن بيئة كل شركة مع بقاء البيانات في أنظمتها.
تبني Subatomic طبقة بيانات موحدة تسمى Subatomic IQ قبل نشر Concierge، وتربط منصات CRM، وخلاصات الحفظ، وأدوات التخطيط، ومستودعات المستندات، وأنظمة الامتثال.
يوجه Concierge خمسة عمال متخصصين بالذكاء الاصطناعي: Advisor Intelligence، الذي يجمع ملفات العملاء قبل المحادثات؛ Meeting Preparation، الذي يجمع بيانات العملاء وتغييرات المحفظة؛ Client Follow-Up، الذي يصوغ الملخصات ويحدث أنظمة CRM؛ Data Operations، الذي يزامن بيانات الحفظ وCRM؛ وDocumentation and Compliance Lens، الذي يؤتمت إكمال النماذج وينتج مسارات تدقيق.
في شركة RIA بقيمة 1.4 مليار دولار من الأصول المدارة، ساعد النظام في استعادة أكثر من 8,000 ساعة سنويًا، مما يوفر قيمة تشغيلية تزيد عن 500,000 دولار تعادل أربعة موظفين بدوام كامل في السنة الأولى، وفقًا لـ Subatomic.
أكدت Subatomic نشر عامل الذكاء الاصطناعي الخمسين عبر قاعدة عملائها، وكل منها مخصص لمعايير خاصة بالشركة.
حققت منصة تقنية المستشار Advisor Nitrogen شهادة ISO/IEC 42001، المعيار الدولي لأنظمة إدارة الذكاء الاصطناعي، لتصبح ما تعتقد الشركة أنها أول شركة ثروة تقنية تحصل على الشهادة.
تم إنشاء الشهادة في عام 2023، وتم منحها لعدد قليل فقط من مقدمي الخدمات الكبار، بما في ذلك IBM وخدمات الذكاء الاصطناعي من Google Cloud، على سبيل المثال، بالإضافة إلى عدد قليل من الشركات الأصغر في مجال الخدمات المالية.
توفر ISO/IEC 42001 متطلبات لكيفية حكم المنظمات ونشر ومراقبة أنظمة الذكاء الاصطناعي. تُمنح الشهادة بعد تدقيق مستقل من طرف ثالث يؤكد أن الشركة نفذت عمليات رسمية لحوكمة الذكاء الاصطناعي، وإدارة المخاطر، والضمانات الأخلاقية، والإشراف المستمر.
"يصبح الذكاء الاصطناعي بسرعة أساسيًا لتكنولوجيا المشورة المالية، لكن الثقة والحوكمة يجب أن تأتي أولاً"، قال دان زيتينغ، الرئيس التنفيذي لشركة Nitrogen. "تُظهر شهادة ISO 42001 أن أنظمة الذكاء الاصطناعي الخاصة بنا ليست قوية فحسب، بل مبنية بمسؤولية، ومحكومة بعناية، ومراقبة باستمرار. يعمل المستشارون في عالم منظم، وعندما يسأل فرق الامتثال عن كيفية إدارة الذكاء الاصطناعي لدينا، يمكننا الآن تقديم دليل مدقق بشكل مستقل."
تعزز الشهادة إطار الحوكمة وراء Nucleus، محرك تمكين المستشار المدعوم بالذكاء الاصطناعي من Nitrogen المدمج مباشرة داخل الملفات الشخصية للعملاء الفردية. بدلاً من العمل كروبوت دردشة مستقل، يعمل Nucleus كمساعد لتنفيذ المهام داخل منصة Nitrogen، مما يسمح للمستشارين بترجمة كشوفات السمسرة إلى محافظ، وتحويل المستندات الضريبية إلى تسليمات للعملاء، وتطبيق شاشات الأمان باستخدام مطالبات اللغة الطبيعية، وترجمة الاجتماعات إلى ملاحظات، وإعداد خرائط دخل التقاعد، وتوليد تقارير العملاء للتنزيل أو الطباعة أو تسليم البريد الإلكتروني.
أطلقت Zocks، المساعد الذكي الاصطناعي المعروف بالفعل للمستشارين الماليين، قدرات ذكاء تشغيلي وأتمتة وثائقية للذكاء الاصطناعي لسوق التأمين على الحياة وهي قيد الاستخدام بالفعل حصريًا في اثنتين من أكبر ثلاث شركات تأمين على الحياة في الولايات المتحدة.
تلتقط المنصة وتنشئ ملاحظات حول التفاصيل المنزلية والمالية والحياتية أثناء اجتماعات الاكتشاف، ثم تكمل الأوراق تلقائيًا، بما في ذلك طلبات شركات التأمين، ومنظمي الحقائق، ونماذج قبول العملاء. وفقًا لوثائق الشركة، تتم معالجة أي تنسيق في أقل من 60 ثانية ومزامنته مع التطبيقات والنماذج.
"يواجه متخصصو التأمين على الحياة مزيجًا فريدًا من حجم الاجتماعات المرتفع، ومتطلبات التوثيق المعقدة، وهوامش ضيقة للخطأ"، قال مارك جيلبرت، الرئيس التنفيذي لشركة Zocks. "الشركات التي تفوز في هذا السوق التنافسي تستخدم الذكاء الاصطناعي لإزالة الاحتكاك في كل خطوة، من الاجتماع الأول إلى السياسة الصادرة إلى الاحتفاظ بالعملاء."
تزامن Zocks تلقائيًا معلومات العملاء من الاجتماعات والمستندات إلى أنظمة إدارة علاقات العملاء، وأدوات التوضيح والتخطيط الأخرى. تستخرج المنصة تفاصيل العملاء المطلوبة لتحليل الاحتياجات، والملاءمة، وتصميم الحالة، والعمل الإداري، مما يقلل من تأخيرات الاكتتاب ودورات "غير بالترتيب الجيد".
تؤتمت المنصة أيضًا إعداد الاجتماعات، ورسائل المتابعة، واتصالات العملاء، وتحدد العناصر المفقودة، وتجدول الفحوصات، وتؤكد المستفيدين، وتحدد متطلبات التسليم، وتنشئ المدفوعات.
أطلقت منصة التنقيب عن العملاء وتوليد العملاء المحتملين WealthFeed ميزة Warm Introduction، المصممة لمساعدة المستشارين على تحديد العملاء المحتملين المتصللين من خلال شبكاتهم الحالية ضمن قاعدة بيانات تضم أكثر من 100 مليون ملف شخصي.
يعزز هذا التحسين لميزة Discover من WealthFeed استخدام الذكاء الاصطناعي لتراكب ذكاء الشبكة على التواصل الاستكشافي، مما يحل التحدي المستهلك للوقت لتحديد الاتصالات من الدرجة الثانية يدويًا عبر قواعد بيانات العملاء المحتملين الكبيرة.
"مع WealthFeed، يمكن للمستشارين الآن أن يسألوا: 'من أعرف يمكنه تقديمي للعملاء المحتملين ذوي الفرص العالية؟'"، قال سام كندري، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة WealthFeed.
يمكن للمستشارين الآن العثور على العملاء المحتملين الذين يمكن الوصول إليهم من خلال الاتصالات المتبادلة، وتحديد العلاقات من الدرجة الثانية المتراكبة على بيانات العملاء المحتملين، والبحث في شبكات عملائهم واتصالاتهم عن الأفراد الذين يريدون مقابلتهم.
تم تراكب ميزة Warm Introduction على ميزة Discover من WealthFeed، والتي تقدم بيانات على مستوى احترافي ومستهلك، ونمذجة صافي القيمة والدخل، وإشارات حركة الأموال، بما في ذلك الترقيات وبيع الأعمال، والتصفية المتقدمة حسب صافي القيمة والعنوان الوظيفي، ومعلومات الاتصال الموثقة.
تجمع WealthFeed تحديد العملاء المحتملين، والإثراء، والمراقبة، وأتمتة التسويق، وتفعيل CRM تحت نموذج تسعير الدفع حسب الاستخدام، مع توفر عمليات تكامل لـ Redtail وSalesforce وWealthbox وHubspot.
أصبحت مساحة التنقيب عن العملاء وتوليد العملاء المحتملين للمستشارين تنافسية بشكل متزايد، مع سعي العديد من الشركات الناشئة لتقديم قدرات مطابقة جديدة مدعومة بالذكاء الاصطناعي، بما في ذلك Cashmere وCatchlight وFINNY وAidentified، وعند الطرف الأكثر مؤسسية من الطيف Datalign Advisory، وغيرها.