ما الذي يحدث لخطة التقاعد 401(k) الخاصة بك عند الوفاة؟ ما الذي يحتاج الورثة إلى معرفته في عام 2026.

النقاط الرئيسية
من المهم للغاية تحديث المستفيدين من خطة التقاعد 401(k)، حيث إنهم يلغون الوصايا والترا رتبات أخرى.
عادةً ما يرث الزوج الباقي على قيد الحياة خطة التقاعد 401(k) لحامل الحساب. يمكن للأطفال أن يرثوها أيضًا، ولكن ليس دائمًا.
قد يؤدي بذل بعض العناية الواجبة الاستباقية إلى توفير الكثير من الحزن والمعارك القانونية الطويلة في وقت لاحق.
- المكافأة البالغة 23760 دولارًا من الضمان الاجتماعي التي يتجاهلها معظم المتقاعدين ›
بالنسبة للكثير من العمال، تعد خطة التقاعد 401(k) هي الأصل المالي الأول أو الثاني لديهم. تقضي سنوات، بل عقودًا، في تخزين الأموال، والسماح لها بالنمو والربح. من السهل إعدادها ونسيانها، خاصة عندما تكون الفكرة الرئيسية هي عدم لمس هذه الأموال حتى لاحقًا في الحياة.
في النهاية، يستدعي الأب الوقت جميعًا إلى الوطن، ونأمل أن تكون خطة التقاعد 401(k) الخاصة بك قد ساعدتك في قضاء سنواتك الأخيرة بشكل مريح. ولكن من الجدير أن نسأل: ماذا يحدث لهذا المال عندما نموت؟
هل ستخلق الذكاء الاصطناعي أول شخصية تريليونية في العالم؟ فريقنا أطلق للتو تقريرًا عن الشركة الوحيدة المعروفة، والتي تسمى "الاحتكار الضروري" التي تقدم التكنولوجيا الحيوية التي يحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع »
قد لا يهم مصير خطة التقاعد 401(k) الخاصة بك بعد وفاتك، لكنه سيشكل أهمية كبيرة لأحبائك. لذلك، ما الذي يحتاج الورثة إلى معرفته في عام 2026 حول خطط 401(k) بعد وفاة حامل الحساب؟
الزوجة هي الأولى في قائمة الميراث لخطة التقاعد 401(k)
ربما رأيت فيلمًا تجلس فيه عائلة في مكتب محامي التركة بينما يقرؤون وصية المتوفى، ويمنحون الأصول لأفراد الأسرة. عادةً ما لا تعمل خطة التقاعد 401(k) بهذه الطريقة.
إذا كان حامل الحساب متزوجًا، فإن خطة التقاعد 401(k) عادةً ما تنتقل إلى الزوج الباقي على قيد الحياة عند وفاة حامل الحساب. القانون واضح جدًا هنا. إذا قام حامل الحساب بتعيين مستفيد غير زوج، فيجب على الزوج عادةً التوقيع على تنازل لتكريم هذا الرغبة.
لدى الزوج الموروث خيارات حول ما يجب فعله بهذا المال، سواء كان ذلك سحب المبلغ بالكامل دفعة واحدة أو كسحوبات، أو دمج خطة التقاعد 401(k) في حسابه الخاص للتقاعد، أو ببساطة تركها على حالها. تحمل الخيارات المختلفة عواقب ضريبية مختلفة، أو حتى عقوبات محتملة، لذلك من الحكمة دائمًا استشارة متخصص إذا وجدت نفسك في هذا الموقف.
تعيين الأطفال كمستفيدين
إذا توفي حامل حساب 401(k) بدون زوج - ربما لم يكن متزوجًا أو فقد زوجه - غالبًا ما يتم تعيين المستفيدين من الأطفال لتلقي أصول 401(k). ومع ذلك، هناك بعض القواعد.
على سبيل المثال، إذا كان الطفل قاصرًا، فلن يتمكن من الوصول إلى خطة التقاعد 401(k) حتى يصبح بالغًا قانونيًا، وعادة ما يكون في سن 18 عامًا في معظم الولايات الأمريكية. إذا قام حامل الحساب بتعيين قاصر كمستفيد، فيمكن للوالد أو الوصي القانوني إدارة الحساب نيابة عن القاصر حتى يبلغ سن الرشد.
مرة أخرى، فإن المستفيد المسمى على خطة التقاعد 401(k) يلغي عمليًا كل شيء آخر، لذلك يجب على حامل الحساب أن يفكر بعناية في ترتيبات المستفيدين الخاصة به. يؤدي إدراج طفل واحد فقط كوارث في عائلة مكونة من خمسة أطفال إلى استبعاد الآخرين، لذلك يجب على حامل الحساب أن يكون حرفيًا للغاية عند إجراء الترتيبات.
أخيرًا، عادةً ما يخضع الأطفال البالغون لقاعدة 10 سنوات. يجب عليهم استنزاف أموال خطة التقاعد 401(k) في غضون 10 سنوات. إذا كان حامل الحساب قد بدأ بالفعل في سحب التوزيعات الدنيا المطلوبة، فيجب على الوريث الاستمرار في إجراء التوزيعات الدنيا المطلوبة واستنزاف الحساب بحلول نهاية العام العاشر. بالطبع، قد تنطبق الضرائب والعقوبات، لذا، مثل الزوج، استشر متخصصًا للحصول على إرشادات.
ماذا يحدث إذا لم يتم تعيين مستفيد؟
بدون مستفيد مسمى، تتبع توزيعات خطة التقاعد 401(k) القانون الفيدرالي وقواعد الخطة. وهذا يعني عادةً أنه إذا كان حامل الحساب متزوجًا من زوجة باقية على قيد الحياة، فإن الزوجة الباقية على قيد الحياة سيرث. من هناك، عليك أن تنظر عن كثب لمعرفة ما إذا كان بإمكان أفراد الأسرة الآخرين الميراث مباشرة أم يجب أن تذهب خطة التقاعد 401(k) إلى التركة، جنبًا إلى جنب مع الأصول المالية الأخرى للشخص. من هناك، سيقوم ممثل التركة بتوزيع قيمة خطة التقاعد 401(k) وفقًا لوصية حامل الحساب أو قوانين الخلافة.
سيناريو كابوسي واحد يحدث كثيرًا هو أن شخصًا ما يسرد زوجه كمستفيد ثم ينفصل ويغفل عن تحديث مستفيديه. لسوء الحظ، فإن الترتيبات اللفظية أو أي شيء لم يتم تحديده صراحةً في خطة التقاعد 401(k) لن يمر.
إذا كان لديك خطة التقاعد 401(k) أو إذا كان لدى أحد أفراد عائلتك خطة، فيمكنك تخفيف الكثير من التوتر ببساطة عن طريق تحديث قوائم المستفيدين الخاصة بك.
المكافأة البالغة 23760 دولارًا من الضمان الاجتماعي التي يتجاهلها معظم المتقاعدين
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر بضع سنوات (أو أكثر) عن مدخرات التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك، فإن عدد قليل من "الأسرار" غير المعروفة في الضمان الاجتماعي يمكن أن تساعد في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي.
يمكن لمكافأة سهلة أن تدفع لك ما يصل إلى 23760 دولارًا أمريكيًا... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنك قد تتمكن من التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى إليها جميعًا. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد حول هذه الاستراتيجيات.
عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »
تمتلك The Motley Fool سياسة إفصاح.
تعتبر الآراء ووجهات النظر الواردة هنا آراء ووجهات نظر المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.