متى سيتم دفع تعويضات تمويل السيارات وكم المبلغ الذي قد تحصل عليه؟

لكن عدد قروض السيارات التي قُدرت بأنها غير عادلة انخفض بأكثر من 2 مليون، مما يعني أن عددًا أقل من الأشخاص سيستفيدون، في حين زاد متوسط الدفعات إلى حوالي 830 جنيهًا إسترلينيًا لكل اتفاقية. ما هو آخر المستجدات؟ في يوم الاثنين، ضغطت هيئة السلوك المالي (FCA) على زر مخططها على مستوى الصناعة الذي طال انتظاره لتعويض الملايين من الأشخاص الذين عوملوا بشكل غير عادل عند الحصول على تمويل للسيارات لشراء مركبة جديدة أو مستعملة.
في الكشف عن النسخة النهائية من المخطط، قالت الجهة التنظيمية إنها أجرت عدة تغييرات على المقترحات التي وضعت في أكتوبر الماضي استجابةً لـ "ملاحظات متضاربة" من مختلف الجهات الفاعلة في القضية، بما في ذلك مجموعات المستهلكين والمقرضين والوسطاء وصانعي السيارات.
أحد التغييرات الرئيسية هو تشديد القواعد المتعلقة بالأهلية للحصول على دفعة "بحيث يتم تعويض أولئك الذين عوملوا بشكل غير عادل فقط". وقالت FCA إن المخطط "سيعيد 7.5 مليار جنيه إسترليني إلى جيوب الناس" وسينتج عنه فاتورة إجمالية محتملة للمقرضين قدرها 9.1 مليار جنيه إسترليني.
وقالت إن ملايين المطالبات ستُدفع لاحقًا من هذا العام وسيتم تسوية الغالبية العظمى بحلول نهاية عام 2027.
كيف حدثت هذه الفضيحة؟ شملت عملية بيع السيارات الجماعية قروضًا "سرية" مدفوعات عمولة من المقرضين إلى وكلاء السيارات، ودفع الملايين من المشترين أكثر مما ينبغي مقابل تمويلهم دون علمهم.
يغطي مخطط التعويض اتفاقيات تمويل السيارات التي تم إبرامها بين 6 أبريل 2007 و 1 نوفمبر 2024 حيث تم دفع عمولة من قبل المقرض لشخص باع القرض - عادةً الوكيل. تشمل الشاحنات وناقلات الكامبر وموتوسيكلات أيضًا.
وقد قدرت FCA سابقًا أن 14.2 مليون اتفاقية قرض ستُعتبر غير عادلة وبالتالي تستحق تعويضًا، ولكن في يوم الاثنين خفضت هذا الرقم إلى 12.1 مليون.
هذا على الأرجح لا يترجم إلى حصول 12.1 مليون شخص على دفعة، حيث اشترى بعض سائقي السيارات عدة مركبات في الفترة الزمنية وبالتالي قد يكونون مؤهلين للحصول على دفعات متعددة قد تصل إلى عدة آلاف من الجنيهات إسترليني.
معظم السيارات الجديدة وعدد متزايد من المركبات المستعملة تُشترى بتمويل السيارات، وعادةً ما يكون إما خطة شراء عقد شخصي أو اتفاقية شراء.
من يحصل على تعويض؟ سيركز المخطط بشكل أساسي على الأشخاص الذين تضمنت صفقاتهم "ترتيب عمولة تقديرية" (DCA)، وهو نوع معين من تمويل السيارات تم حظره في عام 2021.
في هذه الحالات، منح المقرضون الوكلاء سلطة تحديد أسعار الفائدة، وحصل الوكلاء على عمولة أكبر كلما ارتفعت السعر. يُزعم أن هذا منح الوكلاء حافزًا لفرض رسوم زائدة على العملاء. المقرضون - عادةً البنوك - هم المسؤولون عن التعويض.
هناك أيضًا نوعان رئيسيان آخران من القضايا. الأول هو وجود ترتيب بين المقرض والوكيل منح المقرض حصرية أو حق الأولوية فيما يتعلق بتقديم الائتمان، وهو أمر لم يتم الكشف عنه بشكل صحيح.
الآخر يتعلق بالعمولة المرتفعة بشكل غير عادل - حيث كانت العمولة 39٪ على الأقل من إجمالي تكلفة الائتمان و 10٪ من المبلغ المقترض - والتي لم يتم الكشف عنها بشكل صحيح. (تم رفع هذا الرقم البالغ 39٪ من 35٪ الأصلي).
وقالت FCA سيكون هناك بعض الاستثناءات، مع اعتبار القضايا عادلة وبالتالي غير مؤهلة للحصول على تعويض، إذا - على سبيل المثال - لم يتكبد المستهلك خسارة لأنه لم يكن هناك صفقة أفضل متاحة.
لقد أصبحت الأمور أكثر تعقيدًا بسبب قرار FCA بتقسيم المخطط إلى جزأين. سيغطي المخطط 1 الاتفاقيات التي تم إبرامها بين 6 أبريل 2007 و 31 مارس 2014. سيغطي المخطط 2 تلك التي تم إبرامها بين 1 أبريل 2014 و 1 نوفمبر 2024.
ما مقدار المال الذي قد أحصل عليه؟ قالت FCA في أكتوبر الماضي إنها تتوقع أن يتلقى المستهلكون المؤهلون متوسط مبلغ 695 جنيهًا إسترلينيًا لكل اتفاقية، ولكن التعديلات المختلفة على المخطط تعني أن هذا المتوسط قد زاد الآن إلى 829 جنيهًا إسترلينيًا.
بالنسبة لمعظم الناس، سيتكون التعويض من جزأين، وهو متوسط:
أحد القرارات التي من المرجح أن يتم التدقيق فيها هو إعلان FCA بأنه في رأيه يجب ألا يتم وضع المستهلكين في وضع أفضل من، على سبيل المثال، لو كانوا قد عوملوا بشكل عادل. وهذا يعني أنه في حوالي واحد من كل ثلاثة حالات، سيتم سقف التعويض.
سيتم دفع فائدة على التعويض، بناءً على متوسط سعر الفائدة السنوي لبنك إنجلترا بالإضافة إلى 1٪. الحد الأدنى للفائدة التي سيحصل عليها المستهلكون هو 3٪ في أي سنة.
متى قد أحصل على أموالي، وكيف؟ قالت FCA إن الملايين من الأشخاص سيحصلون على تعويض هذا العام، ولكن تعقيدات المخطط تجعل من الصعب معرفة بالضبط عدد الأشخاص الذين سيحصلون على أموالهم هذا العام وكم عدد الأشخاص الذين سيتعين عليهم الانتظار حتى العام المقبل أو بداية عام 2028.
ستعتمد المدفوعات على ما إذا كان الأشخاص قد قدموا شكوى بالفعل ومدى استعدادهم وسرعة استجابة مُقرضهم.
أحد الرسائل الرئيسية لـ FCA هو "تقديم شكوى الآن للحصول على تعويض في وقت أقرب". سيكون استخدام المخطط مجانيًا.
سيكون هناك فترة تنفيذ قصيرة "حتى تتمكن الشركات من الاستعداد". سيكون هذا حتى 30 يونيو من هذا العام للقروض التي تم إبرامها بعد 1 أبريل 2014، وحتى 31 أغسطس من هذا العام للاتفاقيات الأقدم.
سيكون لدى المقرضين ثلاثة أشهر من نهاية الفترة لإبلاغ الأشخاص بما إذا كانوا مدينين بتعويض وما إذا كان الأمر كذلك، فكم المبلغ. "هذا يعني أن الأشخاص الذين قدموا بالفعل شكوى أو الذين يقدمون شكوى قبل نهاية فترة التنفيذ ذات الصلة سيحصلون على تعويض في وقت أقرب"، قالت الجهة التنظيمية.
تختلف مواعيد الدفع. على سبيل المثال، بالنسبة لاتفاقية ما بعد أبريل 2014، يجب على المقرض أن يؤكد ما إذا كان الشخص مدينًا بأي أموال، وكم المبلغ، بحلول 30 سبتمبر من هذا العام. لدى الفرد شهر لقبول أو الاعتراض على العرض، بحلول 31 أكتوبر. ثم يتم دفع التعويض في غضون شهر واحد، بحلول نوفمبر. لكن FCA قالت إن التوقيتات المختلفة هي أقصى توقيتات، وفي العديد من الحالات سيتم دفع الأموال بشكل أسرع.
سيتصل المقرضون فقط بالأشخاص الذين لم يقدموا شكوى إذا كانوا من المرجح أن يكونوا مدينين بأموال. لديهم ستة أشهر من نهاية الفترة ذات الصلة للقيام بذلك.
في غضون ذلك، لدى أي شخص لم يتم الاتصال به حتى 31 أغسطس 2027 لتقديم مطالبة.
هل يجب أن أستخدم شركة مطالبات؟ ماذا لو كنت قد اشتركت مع واحدة بالفعل؟ كانت شركات المطالبات نشطة في الإعلان وإرسال رسائل تكهنية إلى الضحايا المحتملين. ولكن أولئك الذين يختارون استخدام شركة إدارة مطالبات (CMC) أو شركة محاماة قد يفقدون جزءًا كبيرًا من أي تعويض مستحق، وفقًا للجهة التنظيمية.
وقالت أنه لا يوجد حاجة لاستخدام واحدة حيث يمكن للأشخاص تقديم شكوى مجانًا باستخدام خطاب نموذج على موقعها الإلكتروني.
يتضمن موقع MoneySavingExpert الخاص بمارتن لويس أيضًا أداة خطاب نموذجية مجانية للشكاوى وقد استخدمها الكثير من الأشخاص.
وقالت FCA: "إذا اشتركت في CMC الآن، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع ثمن خدمة لا تحتاجها، بما في ذلك ما يصل إلى 36٪ في الرسوم، بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة، من أي تعويض قد تتلقاه."
إذا لم تكن متأكدًا من من كان مزود تمويل سيارتك، فإن موقع FCA يتضمن تفاصيل حول بعض الطرق التي يمكنك من خلالها التحقق منها.
في غضون ذلك، تتضمن أداة فحص تمويل السيارات المجانية في تطبيق Equifax’s myEquifax.