متى ستتغير حدود الادخار في حسابات ISA النقدية؟

متى ستتغير حدود الادخار في حسابات ISA النقدية؟
سيتم تخفيض المبلغ المالي الذي يمكن ادخاره معفاة من الضرائب في حسابات الادخار الفردية النقدية (Isas) من 20,000 جنيه إسترليني إلى 12,000 جنيه إسترليني سنويًا لمن هم دون سن 65 عامًا في أبريل 2027.
تأمل المستشارة راشيل ريفز في تشجيع المزيد من الاستثمار في الأسهم والسندات.
ما هي حسابات ISA وكيف يمكنك ادخار الأموال فيها؟
حساب ISA هو منتج ادخار أو استثمار يتم التعامل معه بشكل مختلف للأغراض الضريبية. يمكنك الحصول على حسابات ISA نقدية وحسابات ISA للأسهم والسندات.
تقدم مجموعة من البنوك وجمعيات البناء وشركات الاستثمار ومقدمي الخدمات المالية الآخرين حسابات ISA.
أي عوائد تحققها من حساب ISA تكون معفاة من الضرائب، ولكن هناك حد للمبلغ الذي يمكنك إيداعه كل عام.
يمكن استخدام الحد السنوي الحالي البالغ 20,000 جنيه إسترليني في حساب واحد أو توزيعه عبر منتجات ISA متعددة حسب رغبتك.
لا يتم إغلاق هذه الحسابات تلقائيًا في نهاية السنة الضريبية. عندما تبدأ السنة الضريبية التالية، يمكنك فتح حساب ISA جديد أو - في بعض الحالات - يمكنك الاستمرار في إضافة الأموال إلى حساباتك الحالية.
يجب أن يكون عمرك 18 عامًا لفتح حساب ISA. يجب عليك أيضًا أن تعيش في المملكة المتحدة أو تكون عضوًا في القوات المسلحة، أو ما يسمى بموظف التاج الذي يعمل في الخارج.
كيف تتغير قواعد حسابات ISA النقدية؟
في الميزانية، قالت المستشارة إن الحد السنوي المعفى من الضرائب لحسابات ISA النقدية سيتم تخفيضه من 20,000 جنيه إسترليني إلى 12,000 جنيه إسترليني للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا.
سيتم تطبيق التغيير في أبريل 2027.
تريد الحكومة "ضمان أن مدخرات الناس التي حصلوا عليها بشق الأنفس تحقق أفضل العوائد وتدفع المزيد من الاستثمار في الاقتصاد البريطاني".
هناك خطط لتشجيع الأشخاص الذين لديهم مستويات عالية من المدخرات على الاستثمار في الأسهم والسندات بدلاً من ذلك.
ستكون هناك إعلانات، تذكرنا بحملة "أخبر سيد" في الثمانينيات، التي شجعت الناس على الاستثمار في شركة British Gas التي تم خصخصتها حديثًا.
سيتم أيضًا إرسال رسائل مستهدفة من قبل البنوك إلى الأشخاص الذين لديهم أموال في حسابات ذات فائدة منخفضة.
قالت المستشارة إن من هم فوق سن 65 عامًا سيظلون قادرين على ادخار ما يصل إلى 20,000 جنيه إسترليني نقدًا.
سيظل الحد السنوي المعفى من الضرائب لحسابات ISA للأسهم والسندات عند 20,000 جنيه إسترليني أيضًا.
ما الفرق بين حسابات ISA النقدية وحسابات ISA للأسهم والسندات؟
عادة ما تقدم البنوك أو جمعيات البناء حسابات ISA النقدية، وتعمل مثل حساب ادخار عادي.
يقوم المدخرون بإيداع الأموال ويتم إضافة الفائدة فوقها.
مع حسابات الادخار العادية، بمجرد أن تتجاوز الفائدة حدًا معينًا، تبدأ في دفع ضريبة الدخل.
يمكن لدافع الضرائب بالمعدل الأساسي كسب 1000 جنيه إسترليني كفائدة مدخرات سنويًا قبل دفع الضرائب. بالنسبة لدافعي الضرائب بالمعدل المرتفع، الحد هو 500 جنيه إسترليني، ولكن دافعي الضرائب بالمعدل الإضافي ليس لديهم أي حد - فهم يدفعون ضرائب على كل دخل مدخراتهم. قد يحصل أصحاب الدخل المنخفض على حد إضافي.
ومع ذلك، عندما يتم ادخار الأموال في حساب ISA نقدي، تكون الفائدة معفاة من الضرائب، بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه.
تعتبر حسابات ISA النقدية شائعة جدًا، حيث يحتفظ الملايين من المدخرين بمليارات الجنيهات فيها.
تعمل حسابات ISA للأسهم والسندات بنفس الطريقة تقريبًا.
ومع ذلك، بدلاً من الاحتفاظ بها ببساطة في حساب ادخار، يتم استثمار الأموال في أسهم الشركات، أو صناديق الاستثمار المشتركة، أو صناديق الاستثمار، أو السندات.
على عكس الاستثمارات الأخرى، فإن أي عوائد محمية من ضريبة الدخل وضريبة أرباح رأس المال.
الأهم من ذلك، بينما يمكن أن تكون العوائد أكبر، فإن المخاطر أيضًا كذلك. يمكن أن ينخفض ​​مبلغ المال الذي لديك في حساب ISA للأسهم وكذلك يرتفع.
ما هي أنواع حسابات ISA الأخرى المتاحة؟
تسمح حسابات Junior ISA للشباب بالادخار - أو السماح لوالديهم بالادخار لهم - حتى يصلوا إلى سن 18 عامًا - عندما يمكنهم الوصول إلى حسابات ISA العادية.
تم تصميم حسابات Lifetime ISA (Lisas) لمساعدة الأشخاص على الادخار لشراء منزلهم الأول، أو للتقاعد. يمكن للمدخرين إيداع ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا وتضيف الحكومة 25٪ إضافية. ومع ذلك، في الميزانية، قالت الحكومة إنها تخطط لاستبدال Lisas. جادل النقاد بأن قواعد كيفية عملها صارمة للغاية، وقد وقع بعض المدخرين ضحية لحدود أسعار شراء العقارات.
تسمح حسابات Innovative Finance ISA للأشخاص باستخدام أنواع أخرى من الترتيبات المالية مثل قروض الند للند، دون المرور عبر بنك.
لماذا تريد الحكومة تشجيع الاستثمار الشخصي؟
تأمل الحكومة أن تشجيع الناس على الاستثمار في الأسهم والسندات يمكن أن يفيد الشركات البريطانية، ويعزز النمو الاقتصادي.
تدعم العديد من شركات الاستثمار التي تبيع حسابات ISA للأسهم والسندات مثل هذه الخطوة، بينما تكون البنوك وجمعيات البناء التي تهيمن على سوق حسابات ISA النقدية أكثر حذرًا.
يقول المؤيدون أن هناك مليارات الجنيهات راكدة في حسابات الادخار، والتي لا تحتاج إلى الوصول إليها على عجل.
يقولون أن المدخرين يمكن أن يستفيدوا، وكذلك الاقتصاد الأوسع، إذا تم استثمار هذه الأموال، بدلاً من بقائها في حسابات الادخار.
يريدون إصلاحات لتشجيع الاستثمار الشخصي.
ومع ذلك، قال المعارضون أن هناك القليل من الأدلة على أن الناس سيتحولون إلى حسابات ISA للأسهم والسندات إذا أصبحت حسابات ISA النقدية أقل جاذبية.
حذروا من أن العديد من الأشخاص قد لا يدخرون على الإطلاق، أو ببساطة سيدفعون المزيد من الضرائب على أي أموال محتفظ بها في حسابات غير ISA.
أشارت جمعيات البناء، على وجه الخصوص، إلى أنها ستقلل أيضًا من مبلغ الأموال التي تتلقاها من ودائع المدخرين والتي يمكن بعد ذلك إقراضها كقروض عقارية أو قروض أخرى.
ونتيجة لذلك، قد ترتفع تكلفة الاقتراض.