أي صناديق الاستثمار المتداولة يمكن أن تحل محل راتب قدره 70 ألف دولار من خلال الأرباح فقط؟

يبحث المستثمرون الذين يرغبون في التخلي عن روتين العمل من 9 إلى 5 والعيش على الأرباح عن العديد من الخيارات التي يجب مراعاتها في مجال الاستثمار. هناك الأسهم، السندات (وغيرها من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت)، العقارات، والعديد من الأصول الأخرى التي يمكن الاختيار من بينها.
جميع صناديق الاستثمار المتداولة الثلاثة تجمع بين دخل الأرباح وزيادة رأس المال والخصائص الدفاعية المناسبة للمستثمرين الذين يسعون إلى استقرار المحفظة مع استبدال دخل العمل التقليدي.
ذلك قال، بالنسبة للمستثمرين الذين ينظرون إلى عالم صناديق الاستثمار المتداولة (ETF)، لدي ثلاثة قوى كبرى يجب أخذها في الاعتبار يمكنها توليد ذلك الراتب السنوي البالغ 70,000 دولار مع محفظة متواضعة بقيمة 2 مليون دولار عند عوائدها المغرية.
إليك كيف يمكن للمستثمرين النظر في استبدال راتب قدره 70,000 دولار من خلال الأرباح من هذه الصناديق (مع رصيد محفظة بقيمة 2 مليون دولار، مع العلم أننا لا نتحدث عن أرقام صغيرة هنا).
صندوق Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD)
صندوق Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) هو صندوق استثمار متداول رائد يتتبع مؤشر Dow Jones U.S. Dividend 100 Index وأعتقد أنه يستحق النظر. وفقًا لهذه المنطقية، يحتوي هذا الصندوق على أفضل 100 شركة أمريكية أساسًا مع سجل حافل مثبت من المدفوعات الثابتة للأرباح. هذا رائع لمعرفته في حد ذاته.
ومع ذلك، أعتقد أن تركيز هذا الصندوق على العوامل الأساسية الرئيسية مثل العائد على حقوق الملكية (مرجح بأكثر من 25%)، وتدفق النقد إلى الدين، ونمو الأرباح يجعله من أفضل الاعتبارات لمعظم المستثمرين. ومع أفضل الحيازات في الغالب في الصناعات الدفاعية، ذات العلامات التجارية المرموقة، هناك الكثير مما يعجب المستثمرين الذين يبحثون عن تنويع يسمح بالنوم الهادئ. بنسبة مصروفات منخفضة للغاية تبلغ 0.06% وأكثر من 70 مليار دولار في الأصول الخاضعة للإدارة، هذا هو صندوق الاستثمار المتداول للأرباح الرائد الذي يجب أخذه في الاعتبار.
بعائد أرباح يبلغ 3.3% وعوائد فعالة من الناحية الضريبية (عائد سنوي لمدة 10 سنوات يزيد عن 13% ليس بالأمر الهين)، هذا صندوق استثمار متداول بنسبة تكلفة ضريبية من بين الأدنى في القطاع، ويتفوق على المنافسين خلال فترات الانخفاض. في عالم اليوم المتقلب، هذا بالتأكيد يستحق شيئًا ما
صندوق Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
صندوق Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) هو صندوق استثمار متداول يوفر تعرضًا واسعًا ومختبرًا في المعارك للعديد من أفضل آلات الأرباح التي تقدمها الولايات المتحدة. هذا ما يجعل هذا الصندوق مثاليًا لأولئك الذين يسعون إلى دخل ثابت يتفوق على التضخم دون مطاردة العوائد المحفوفة بالمخاطر.
يعكس VYM مؤشر FTSE High Dividend Yield Index، حيث يلتقط النصف الأعلى من مدفوعات الأرباح الكبيرة والمتوسطة الحجم في الولايات المتحدة (باستثناء صناديق الاستثمار العقاري). بالإضافة إلى ذلك، هذا الصندوق مرجح وفقًا للقيمة السوقية لإضافة الاستقرار عبر أكثر من 500 حيازة أساسية. أعتقد أن نطاق الأسهم ذات العلامات التجارية المرموقة المغطاة في هذا الصندوق، والتنويع عبر قطاعات مختلفة، يجعل VYM مرشحًا لمعظم المستثمرين ذوي الملفات الشخصية المختلفة للمخاطر وآفاق الوقت. ذلك قال، أعتقد أن الإحصائيات الأساسية المذهلة، والتي تشمل نسبة المصروفات 0.04%، وأكثر من 72 مليار دولار في الأصول الخاضعة للإدارة، وعائد أرباح 2.3% تفصل VYM حقًا عن المنافسين.
بعائد سنوي يزيد عن 19% في عام 2025، رأى المستثمرون بالفعل الأداء الذي يمكن أن يوفره VYM على جبهة زيادة رأس المال. وبالتالي، هناك ملف تعريف عائد إجمالي قوي يجب أخذه في الاعتبار هنا. بالنظر إلى أن متوسط نسبة التوزيع للشركات في محفظته أقل من 50%، هناك متسع كبير لنمو الأرباح. بالنسبة للباحثين عن استبدال الراتب، هذه صفقة كبيرة. لذلك، بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى السماح لأرباحهم بالتراكم، وكسب عوائد أعلى حتى مع مرور الوقت، هذا صندوق استثمار متداول رائد أعتقد أنه يستحق النظر اليوم.
صندوق Fidelity High Dividend ETF (FDVV)
أخيرًا، نأتي إلى صندوق Fidelity High Dividend ETF (FDVV). يجمع هذا الصندوق بين العوائد الكبيرة وإمكانية النمو من الشركات ذات العلامات التجارية المرموقة، مما يجعله الاختيار الذكي للمستثمرين الذين يريدون الدخل بالإضافة إلى الاتجاه الصعودي في الانتعاش الاقتصادي المدفوع بترامب.
يتبع FDVV مؤشر Fidelity High Dividend Index، مستهدفًا الشركات الأمريكية كبيرة ومتوسطة الحجم ذات الخصائص القوية للأرباح، مع زيادة الوزن لقطاعات العوائد المرتفعة عبر 121 حيازة. بينما تختلف أفضل الحيازات بالضبط، يفضل الأسماء مثل تلك الموجودة في التكنولوجيا والخدمات المالية والطاقة للحصول على لكمة متوازنة. أعتقد أنه من المهم أيضًا التركيز على الأساسيات لهذا الصندوق بالذات، والتي تثير الإعجاب. الحقيقة هي أن FDVV لديه بالفعل نسبة مصروفات أعلى من الاسمين الآخرين في هذه القائمة، عند 0.15%. ذلك قال، يحمل هذا الصندوق أيضًا عائد أرباح 2.8% (أكثر بكثير من ضعف معظم صناديق الاستثمار المتداولة المؤشرية) ولديه ملف تعريف مخاطر معتدل. ما يعنيه ذلك هو أن المستثمرين يحصلون على تعرض منخفض البيتا للسوق - لذلك، إذا كانت هناك انخفاضات، سينخفض FDVV من الناحية النظرية أقل من السوق بشكل عام.
هذا خبر سار لأولئك القلقين بشأن عدم اليقين المتنامي في الأسواق. هذا صندوق استثمار متداول رائد لأولئك الذين يسعون إلى العوائد المرتفعة والسيولة، وكذلك التنويع لمحفظة الدخل السلبي طويلة الأجل.
التقرير الجديد الذي يهز خطط التقاعد
قد تعتقد أن التقاعد يتعلق باختيار أفضل الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة والادخار بقدر المستطاع، لكنك ستكون مخطئًا. بعد صدور تقرير دخل التقاعد الجديد، يعيد الأمريكيون الأثرياء التفكير في خططهم ويدركون أنه حتى المحافظ المتواضعة يمكن أن تكون آلات نقدية جادة.
يتعلم الكثيرون حتى أنهم يمكنهم التقاعد مبكرًا مما كان متوقعًا.
إذا كنت تفكر في التقاعد أو تعرف شخصًا يفكر في ذلك، خذ 5 دقائق لمعرفة المزيد هنا.