زيادة الأمان الاجتماعي لعام 2026 تتفوق على التضخم حتى الآن -- إليكم سبب تغير ذلك.

نقاط رئيسية
هناك فجوة كبيرة بين الوقت الذي يتم فيه تحديد COLA وتأثير التضخم على المتقاعدين.
تشير العديد من التطورات الأخيرة إلى أن التضخم قد يتسارع في الأشهر القليلة القادمة.
هناك بصيص أمل صغير للمتقاعدين - قد يتلقون COLA كبيرًا في عام 2027.
- مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا أمريكيًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا ›
من أهم أجزاء الضمان الاجتماعي هو تعديل تكلفة المعيشة السنوي (COLA). تم تصميم COLA لضمان مواكبة المدفوعات الشهرية للمتقاعدين للتضخم. ومع ذلك، يشعر العديد من المتقاعدين أن COLA لعدد قليل من السنوات الماضية لم يكن كافيًا.
بعد زيادة بنسبة 3.2٪ في عام 2024 وزيادة بنسبة 2.5٪ في عام 2026، تلقى المتقاعدون زيادة بنسبة 2.8٪ في مزاياهم في يناير. في وقت الإعلان، قال أكثر من نصف المتقاعدين أن هذا لم يكن كافيًا لمواكبة ارتفاع التكاليف. حتى الآن في عام 2026، ومع ذلك، فقد تجاوزت زيادة الفوائد بنسبة 2.8٪ القياس الأكثر استخدامًا للتضخم.
هل سيخلق الذكاء الاصطناعي أول ملياردير في العالم؟ أطلق فريقنا للتو تقريرًا عن شركة صغيرة غير معروفة، تُسمى "احتكار لا غنى عنه" توفر التكنولوجيا الحرجة التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع »
لسوء الحظ، قد لا يستمر هذا الاتجاه لفترة طويلة. إليك السبب - وما يعنيه ذلك للمتقاعدين.
COLA يعتمد على الماضي
لا تحاول إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) التنبؤ بكيفية تغير الأسعار على مدار العام القادم عند تحديد COLA السنوي. بدلاً من ذلك، تستخدم صيغة بسيطة لضبط المدفوعات كل عام، بناءً على مؤشر أسعار المستهلك للعمال المأجورين والموظفين الإداريين (CPI-W).
تقوم مكتب إحصاءات العمل بجمع بيانات الأسعار من جميع أنحاء البلاد كل شهر لحساب CPI-W. تأخذ SSA القراءات في كل شهر من الربع الثالث من العام (يوليو وأغسطس وسبتمبر) وتقارن تلك القراءات بالعام السابق. يتم تحديد متوسط الزيادة في CPI-W لتلك الأشهر كـ COLA للعام التالي.
نظرًا لأن COLA يعتمد على معدل التضخم للعام السابق، فقد يواجه المتقاعدون فجوة كبيرة بين زيادة مزاياهم والتضخم الذي يختبرونه بمجرد دخول الزيادة السنوية حيز التنفيذ. لكن العديد من كبار السن يجب أن يكونوا قلقين بشأن وجهة أسعار. لن يؤثر ذلك على المبلغ الذي يمكنهم تحمله بمزايا الضمان الاجتماعي الحالية فحسب، بل سيؤثر أيضًا على COLA للعام القادم.
هل التضخم على وشك التسارع مرة أخرى؟
لسوء الحظ بالنسبة لأولئك الذين يعتمدون على الضمان الاجتماعي، يبدو أن التضخم على وشك أن يزداد زخمًا. هناك عدد قليل من المؤشرات على أن قراءات مؤشر أسعار المستهلك الشهري قد ترتفع في الأشهر القليلة القادمة.
أولاً، أرسل الهجوم الأمريكي على إيران في بداية شهر مارس أسعار النفط إلى الارتفاع، حيث تم إغلاق مضيق هرمز، مما أدى إلى قطع مصدر رئيسي للنفط. هذا له آثار مترتبة على كل صناعة تقريبًا، مما يزيد من تكلفة نقل البضائع والتصنيع والتدفئة - ناهيك عن الزيادة الملحوظة في سعر البنزين.
بالإضافة إلى ذلك، في حين أن أرقام مؤشر أسعار المستهلك لشهر فبراير كانت معتدلة نسبيًا، إلا أن التضخم بالجملة جاء أعلى من المتوقع، حيث ارتفع بنسبة 0.7٪ شهريًا وبنسبة 3.4٪ على أساس سنوي. عادة ما تكون أرقام التضخم بالجملة مؤشرًا رائدًا على وجهة التضخم بالتجزئة. أدت هذه الأرقام إلى تعليق رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول بأن سياساته لم يكن لها التأثير المطلوب في كبح التضخم.
ما هو أكثر من ذلك، حذر باول من أن سياسات التعريفات الجمركية لإدارة ترامب لا تزال تؤثر على أسعار التجزئة، وقد يكون لها تأثير ملحوظ على التضخم في وقت لاحق من هذا العام. في حين أن المحكمة العليا ألغت التعريفات الجمركية الأصلية لترامب من شهر أبريل الماضي، فقد تحرك الرئيس لإعادة فرض التعريفات الجمركية بموجب سلطة مختلفة.
أزالت اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) توقعات حتى خفض واحد في أسعار الفائدة من على الطاولة في الاجتماع الأخير. قبل بداية العام، توقع أعضاؤها خفضين، بينما كان السوق يتوقع ثلاثة. يشير ذلك إلى أن الاقتصاديين يتوقعون بقاء التضخم مرتفعًا.
ومع ذلك، إذا دفع مرشح ترامب لمنصب الرئيس، كيفن وارش، خفض أسعار الفائدة في وقت أقرب من المتوقع، فقد يسمح ذلك بارتفاع التضخم. ومع ذلك، فهو مجرد عضو واحد في اللجنة المكونة من 12 شخصًا.
ما يعنيه التضخم الأعلى لمزاياك
بشكل عام، يجب على المتقاعدين الاستعداد لارتفاع التضخم بدءًا من هذا الربيع. إذا استمر ذلك طوال الصيف، فقد يؤدي إلى COLA أعلى من المتوقع لعام 2027.
يتوقع المحللون في The Senior Citizens League COLA بنسبة 2.8٪ للعام القادم، بما يتماشى مع الزيادة لهذا العام. صدر هذا التوقع بعد أحدث بيانات مؤشر أسعار المستهلك ولكن قبل التضخم بالجملة الأعلى من المتوقع أو الاجتماع الأخير للجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة. قد تكون هذه التطورات قد دفعت تقدير COLA للمجموعة المدافعة عن كبار السن إلى الأعلى.
تتوقع المحللة المستقلة ماري جونسون الآن أن يبلغ COLA 1.7٪ فقط. ومع ذلك، هذا يمثل زيادة عن توقعها لشهر فبراير البالغ 1.2٪، وقد ترفع هذا التوقع أيضًا بناءً على الأحداث الأخيرة.
في حين أن المتقاعدين الذين يعتمدون على الضمان الاجتماعي قد استفادوا من انخفاض التضخم في بداية العام، لا يزال الكثيرون يكافحون لمواكبة ارتفاع الأسعار منذ الوباء. يشير التوقعات لبقية عام 2026 إلى أنهم قد يواجهون عامًا آخر مليئًا بالتحديات. الشيء الوحيد المشرق هو أنهم قد يتلقون COLA كبيرًا آخر في عام 2027.
مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا أمريكيًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) في مدخرات التقاعد الخاصة بك. ولكن عددًا قليلاً من "أسرار الضمان الاجتماعي" غير المعروفة يمكن أن تساعد في ضمان زيادة دخلك التقاعدي.
يمكن أن تدفعك حيلة سهلة بما يصل إلى 23,760 دولارًا أمريكيًا ... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى جميعًا إليها. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد حول هذه الاستراتيجيات.
عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »
لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.
الآراء والأفكار المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.