قد يؤدي سحبك الأول المطلوب إلى سلسلة تفاعلات ضريبية. إليك كيفية تجنب ذلك

قد تعتقد أن الأموال الموجودة في حساب التقاعد التقليدي الخاص بك أو 401(k) ملك لك لإدارتها أثناء التقاعد كما ترى مناسبًا. ولكن هناك شيء يجب أن تعرفه وهو أن مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) تملي كيفية تعاملك مع حسابات التقاعد التقليدية الخاصة بك.
بمجرد بلوغك 73 عامًا (أو 75 عامًا، اعتمادًا على سنة ميلادك)، تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية على حاملي حسابات التقاعد التقليدية (IRA) أو 401(k) البدء في سحب المبالغ الموزعة المطلوبة سنويًا، أو RMDs. ويمكن أن تكون هذه مشكلة لسببين.
هل ستخلق الذكاء الاصطناعي أول شخصية تريليونية في العالم؟ فريقنا أطلق للتو تقريرًا عن الشركة الوحيدة المعروفة، والتي تسمى "الاحتكار الضروري" التي تقدم التكنولوجيا الحيوية التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع »
أولاً، تجبرك RMDs على سحب الأموال التي، حتى تلك النقطة، كانت تنمو بطريقة ذات ميزة ضريبية. يمكن أن تؤدي RMDs أيضًا إلى فاتورة ضريبية كبيرة، اعتمادًا على حجمها.
ولكن هذه ليست المشاكل الوحيدة مع RMDs. في الواقع، يمكن أن يتسبب سحبك الأول في حدوث سلسلة من التداعيات التي تؤدي إلى مجموعة من العواقب غير المرغوب فيها.
ماذا قد يفعل سحبك الأول المطلوب لأول مرة بأموالك
قد تكون على علم بأن RMDs تُعتبر دخلًا وبالتالي فهي تخضع للضرائب. ولكن دفع المزيد من الضرائب إلى مصلحة الضرائب الأمريكية ليس هو العواقب الوحيدة التي قد تحدث.
يمكن أن يؤدي سحبك الأول المطلوب إلى رفع دخلك إلى النقطة التي يتعين عليك فيها دفع ضرائب فيدرالية على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. كما يمكن أن يدفعك، إذا كان مبلغًا كبيرًا، إلى منطقة IRMAA لـ Medicare.
إذا لم تكن على دراية بـ IRMAAs، أو المبالغ الشهرية التصحيحية المتعلقة بالدخل، فهي رسوم يتم تقييمها على المشتركين في Medicare على أقساطهم. ومع ذلك، قد لا يتركك RMD صغير مع IRMAAs تقلق بشأنها، في حين أن RMD أكبر يمكن أن يفعل ذلك.
كيف تتجنب تأثير التداعيات
إذا كنت ترغب في تجنب مجموعة من العواقب المالية السلبية التي يمكن أن تصاحب الاضطرار إلى سحب RMDs، فمن الجيد تحويل ما لا يقل عن بعض، إن لم يكن كل، من مدخرات التقاعد التقليدية الخاصة بك إلى حساب Roth قبل بلوغك 73 عامًا (أو 75 عامًا، إذا كان هذا هو عمر RMD الخاص بك).
إذا تمكنت من نقل كل أموالك من حساب تقاعد تقليدي إلى Roth، فلن تضطر إلى سحب RMDs على الإطلاق. إذا تمكنت من نقل، على سبيل المثال، نصف رصيدك، فقد تنظر في RMDs أصغر لا يتركك مسؤولاً عن رسوم Medicare أو ضرائب الضمان الاجتماعي.
ولكن يجب التخطيط للتحويلات إلى Roth بعناية. عندما تقوم بتحويل، فإن الأموال التي تنقلها إلى Roth تُعتبر دخلًا خاضعًا للضريبة في ذلك العام. إذا كنت تتلقى بالفعل الضمان الاجتماعي أو أنت مسجل في Medicare، فقد يؤدي التحويل الكبير إلى نفس الشيء مثل RMD - تركك تدفع الضرائب على المزايا أو تخضع لرسوم على الأقساط.