5 Mitos Fiscales de Jubilación Que Suenan Inteligentes — Hasta Que Haces los Cálculos

Muchos estadounidenses asumen que sus impuestos disminuirán una vez que se jubilen.
Después de todo, el pago se detiene, el desplazamiento termina y los gastos pueden cambiar. Pero los ingresos de la jubilación no significan ingresos libres de impuestos. La Seguridad Social, retiros obligatorios y ganancias de las inversiones pueden cambiar la imagen.
Aquí hay cinco mitos sobre impuestos de la jubilación que suenan inteligentes, hasta que haces los cálculos.
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La Seguridad Social es libre de impuestos
Muchos jubilados asumen que sus beneficios de la Seguridad Social no estarán gravados.
En realidad, los beneficios pueden volverse parcialmente gravables dependiendo de los ingresos. El IRS utiliza una fórmula llamada ingresos provisionales, que incluye los ingresos brutos ajustados, los intereses no gravables y la mitad de los beneficios de la Seguridad Social.
Si los ingresos provisionales exceden ciertos umbrales, hasta el 50% o incluso el 85% de los beneficios pueden estar sujetos a impuestos sobre la renta federal.
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Te colocarás automáticamente en un tramo impositivo más bajo
Muchos trabajadores asumen que su factura de impuestos disminuirá en el momento en que dejen de recibir un salario. Sin embargo, los ingresos de la jubilación no siempre significan menores impuestos.
Los retiros mínimos obligatorios (RMO) de las cuentas de jubilación tradicionales pueden aumentar los ingresos por encima de lo esperado. Además, agregue los beneficios de la Seguridad Social y las ganancias de las inversiones y algunos jubilados se encuentran en el mismo o incluso en un tramo impositivo más alto que antes.
El IRS ha delineado las actuales tramos impositivos federales sobre la renta y cómo se aplican a los ingresos gravables.
Esperar siempre ahorra impuestos
Dejar que las cuentas de jubilación crezcan sin tocarlo puede sonar como el movimiento más seguro. Cuanto más tiempo permanezcan invertidos el dinero, mayor será el saldo.
Sin embargo, los saldos más grandes pueden significar retiros mínimos obligatorios más grandes que comienzan a los 73 años. Estos retiros obligatorios están sujetos a impuestos y pueden hacer que los jubilados entren en tramos impositivos más altos más tarde en la vida.
El IRS explicó cómo se calculan los retiros mínimos obligatorios y cuándo deben comenzar. En la jubilación, la estratificación de ingresos importa más de lo que mucha gente espera.
Las conversiones Roth solo son para los ricos
Algunos jubilados asumen que las conversiones Roth son una estrategia reservada para los altos ingresos.
En realidad, convertir parte de una IRA tradicional a una Roth IRA puede tener sentido cuando los ingresos son temporalmente más bajos, como en los primeros años de la jubilación, según el IRS. Los impuestos se pagan a la tasa actual, pero las retiradas calificados futuras están libres de impuestos.
Para algunos hogares, llenar un tramo impositivo más bajo antes de que comiencen los retiros mínimos obligatorios puede reducir la presión fiscal futura.