El 99% de los condados de EE. UU. han sufrido inundaciones en los últimos 30 años — sin embargo, solo el 4% de los propietarios de viviendas estadounidenses tienen un seguro contra inundaciones

Tom y Carrie Bashaw pasaron años construyendo su casa de ensueño. La pareja, ambos acercándose a los 80, comenzaron la construcción en Wailuku, Maui, en 2020. Su casa estaba a 75 pies de un pequeño arroyo y 45 pies sobre él — lo suficientemente cerca para disfrutarlo pero lo suficientemente lejos para permanecer seguro. O así pensaron. Sin embargo, en una mañana de sábado en marzo de 2026, una poderosa tormenta convirtió el tranquilo arroyo en un río furioso. Las inundaciones erosionaron la tierra debajo de la cimentación de la casa, y la mitad trasera de la estructura colapsó en las aguas torbellinos. Luego, los fuertes vientos levantaron lo que quedaba de la casa y la enviaron estrellándose contra el agua de abajo. Los Bashaw no estaban en una zona de inundación, por lo que no llevaron seguro contra inundaciones. Ahora están durmiendo en una cama de aire en un contenedor de almacenamiento en su propiedad. "La Madre Naturaleza gana y quiere a todos; los toma; los destruye", dijo Tom Bashaw a ABC News (1). "No nos tomó. Solo tomó la casa. Estamos agradecidos por eso. Tenemos el uno al otro". "Tenemos el uno al otro. Tenemos los gatos y tenemos los mejores vecinos en cualquier lugar. Así que, estamos bien", agregó Carrie. La hija de Carrie creó una GoFundMe para ayudar a la pareja a reemplazar sus pertenencias y potencialmente reconstruir (2). A medida que el riesgo de inundaciones aumenta en los EE. UU., historias como la de los Bashaw se están volviendo más comunes. Según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), solo el 4% de los propietarios de viviendas a nivel nacional llevan seguro contra inundaciones (3) — pero el 99% de los condados de EE. UU. han sido afectados por las inundaciones desde 1996. En 2025, inundaciones mortales azotaron los Estados Unidos a un ritmo "sin precedentes", según lo describió el Instituto de Información sobre Seguros, con comunidades de Texas Central a California, Carolina del Norte y la ciudad de Nueva York experimentando una devastación generalizada (4). En algunas de las comunidades más afectadas, menos del 1% de los hogares llevaba seguro contra inundaciones, dejando a las familias dependientes de la asistencia de desastre federal o ahorros personales para reconstruir. "Existe una falsa creencia de que si no vivo en una zona de inundación, no tengo que obtener un seguro contra inundaciones", dijo Anderson Baker, un ejecutivo de seguros jubilado en Luisiana (5). "Pero todos están en una zona de inundación. La gente en la cima de una montaña está en una zona de inundación. Simplemente están en una buena zona de inundación". Una encuesta de 2023 realizada por Munich Re y el Instituto de Información sobre Seguros encontró que el 64% de los propietarios de viviendas creían que sus hogares no estaban en riesgo de inundaciones (6). Y algunos que sí tienen cobertura la cancelan una vez que se paga la hipoteca, dejando que estén en riesgo. Esa suposición de seguridad se está volviendo cada vez más peligrosa. La ayuda de desastre federal, cuando está disponible, cubre típicamente solo una fracción de los costos reales. La mayoría de las pólizas de seguro de propietario estándar no cubren las inundaciones. Eso deja una enorme brecha entre lo que la gente pierde y lo que puede recuperar. Lea más: 5 movimientos de dinero esenciales para hacer una vez que haya ahorrado $50,000 La experiencia de los Bashaw plantea una pregunta urgente para los propietarios de viviendas en todas partes: ¿cómo sabe si necesita un seguro contra inundaciones y cómo lo obtiene si lo necesita? Aquí está cómo evaluar su riesgo y tomar decisiones de cobertura más inteligentes. - Comience conociendo su riesgo de inundación. La herramienta de mapa de riesgo de inundación de FEMA en floodsmart.gov le permite ingresar su código postal y ver el riesgo de inundación asignado a su propiedad. Incluso si no vive cerca de un río o costa, es posible que esté más expuesto de lo que cree. - Si el seguro contra inundaciones es obligatorio, consíguelo y mantenlo. Algunos prestamistas hipotecarios exigen que los prestatarios en áreas de alto riesgo lleven seguro contra inundaciones. Pero los expertos advierten contra cancelar esa cobertura una vez que se paga la hipoteca. Su riesgo no desaparece cuando se acaba el préstamo, y los propietarios mayores, a menudo con ingresos fijos, generalmente son menos capaces de absorber las pérdidas sin cobertura. - Comprenda sus opciones. La mayoría de las personas obtienen un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) de FEMA, que está abierto a propietarios, inquilinos y empresas en aproximadamente 22.600 comunidades participantes. El NFIP ofrece hasta $250.000 de cobertura para la estructura de una vivienda, con pólizas adicionales disponibles para cubrir los bienes personales. Pero el mercado privado está creciendo, y obtener cotizaciones tanto de aseguradoras federales como privadas puede ayudarlo a encontrar la mejor tarifa. - Presupueste por el seguro contra inundaciones como parte de sus costos de vivienda. Brian O'Connell, un analista de insuranceQuotes, estima que el seguro contra inundaciones probablemente oscilará entre el 30% y el 75% de lo que alguien ya paga por un seguro de propietario (7). Esa es un costo adicional significativo, pero también lo es perder su hogar. Presupuestar la cobertura como parte de sus costos de vivienda puede ayudarlo a garantizar que pueda mantener la cobertura a largo plazo. Si usted está asegurado y las inundaciones afectan a su área, aún tiene opciones. La ayuda de desastre de FEMA puede ofrecer cierta cobertura, pero solo si se declara una catástrofe nacional. La recaudación de fondos comunitaria, como la GoFundMe de los Bashaw, que ha recaudado casi $100.000, puede brindar ayuda significativa. Sin embargo, el seguro sigue siendo la mejor opción para proteger su hogar. Para Carrie y Tom Bashaw, reconstruir a los casi 80 años es un prospecto desalentador. Su casa se ha ido, pero se enfrentan a ello con gracia. "No hay nada más que podamos hacer", dijo Carrie Bashaw. "Todo lo que tenemos se ha ido, y estamos sobreviviendo, y simplemente volveremos a empezar". Únase a más de 250.000 lectores y obtenga las mejores historias de Moneywise y entrevistas exclusivas primero: información clave curada y entregada semanalmente. 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