Pregúntale a un asesor: Me siento "muy incómodo" compartiendo la información de mi inversión con un planificador financiero. ¿Necesitan saber esto?

<p>Pregúntale a un Asesor: Me siento 'muy incómodo' compartiendo la información de mis inversiones con un planificador financiero. ¿Necesitan saber esto?</p>
<p>Jeremy Suschak</p>
<p>7 min de lectura</p>
<p>Mi esposo y yo tenemos montones de activos (tanto de jubilación como de inversión gravable) que estamos considerando para su "gestión". Estamos jubilados, no tenemos deudas y podemos vivir de los ingresos y las RMD. No entiendo y me siento muy incómodo proporcionando estados de cuenta fuera del proceso de incorporación normal de un asesor. Tenemos objetivos muy claros y estamos considerando un enfoque equilibrado y/o de ingresos con crecimiento moderado. Un planificador financiero no necesita ver cómo estamos invertidos actualmente. Y no quiero que el asesor se vea influenciado por mis inversiones actuales. – Diane</p>
<p>Primero, tu vacilación es comprensible. Has facilitado con éxito dos jubilaciones libres de deudas por completo por tu cuenta. Esto es presumiblemente un testimonio de ahorro constante, gasto juicioso e inversión sabia. Confiarle a un asesor la gestión de los activos acumulados a través de décadas de arduo trabajo es un gran paso. Es natural que el proceso se sienta abrumador e invasivo, especialmente cuando implica comentarios que pueden parecer críticos y preocupaciones legítimas de privacidad.</p>
<p>Al mismo tiempo, si buscas un asesoramiento verdaderamente personalizado y una cartera personalizada basada en tus objetivos, entonces sí, un asesor necesita ver cómo estás invertido actualmente. La razón es la alineación, que idealmente debería surgir antes de que aceptes trabajar juntos.</p>
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<p>Antes de compartir cualquier información detallada sobre tus inversiones (y ciertamente antes de compartir estados de cuenta), comienza con una conversación directa. Esta conversación no solo es apropiada. Es necesaria.</p>
<p>Deberías sentirte cómodo preguntándole al planificador financiero:</p>
<p>¿Por qué necesitas ver mis estados de cuenta de inversión?</p>
<p>¿Cómo te ayudará esto a brindar una mejor orientación?</p>
<p>¿Cómo analizarás exactamente lo que tenemos?</p>
<p>¿Cómo se protegerá nuestra información?</p>
<p>Puede haber otras preguntas que sean prioritarias para ti y tu esposo, pero en general, este diálogo cumple dos propósitos. Primero, te ayuda a comprender el proceso, la lógica y la filosofía de inversión del asesor, todo lo cual debe alinearse con tus necesidades. Esto ayuda mucho a descubrir si existe una coincidencia mutua. Segundo, y lo que es más importante, te permite evaluar si confías en la persona sentada frente a ti.</p>
<p>La confianza es la base de toda relación exitosa entre cliente y asesor. Por supuesto, la confianza no se da por sentada, debe ganarse. Un asesor reflexivo debería dar la bienvenida a estas preguntas, responderlas con claridad y explicar cómo la revisión de tus estados de cuenta fortalece su capacidad para brindar orientación objetiva diseñada para ayudarte a alcanzar tus objetivos únicos. Si la explicación resuena y se siente transparente, entonces ese es a menudo el primer paso para ganar comodidad. Si no es así, eso también te dice algo.</p>
<p>En muchos sentidos, este es un ejercicio de construcción de confianza. La conversación en sí misma ayuda a determinar si te sientes lo suficientemente seguro en el proceso y en la persona (o equipo) para seguir adelante.</p>
<p>(Conéctate con un asesor financiero usando esta herramienta gratuita de emparejamiento para comenzar la conversación.)</p>
<p>Por qué los detalles tempranos importan</p>
<p>Parece que tienes una sólida comprensión de tus objetivos y tienes en mente una estrategia de inversión lógica para respaldarlos. Este es un excelente punto de partida. Pero sin ver tu asignación de activos, es imposible que cualquier asesor potencial determine si tu cartera actual o potencial apoya de manera óptima tus objetivos. Este es especialmente el caso si buscas un asesor que brinde planificación financiera integral y no solo gestión de inversiones, ya que la cartera es solo una pieza de cómo te servirán a ti y a tus objetivos.</p>
<p>Diseñar una estrategia de inversión personalizada sin revisar tus inversiones existentes es como armar un mueble al que le falta una página de las instrucciones. Es posible que lo hagas casi bien debido a la experiencia y la intuición. Puede verse bien a simple vista. Pero estructuralmente, algo podría estar ligeramente mal.</p>
<p>Construir una cartera sin esa página crucial puede generar una serie de problemas. Entraremos en uno de los mayores problemas en breve, pero los asesores no deben buscar rehacer todo solo porque su estrategia de inversión dicta cambios materiales. Es probable que existan factores limitantes e impedimentos para una revisión completa, y deben tenerse en cuenta.</p>
<p>Es posible que tengas grandes ganancias latentes, posiciones que vale la pena mantener o activos que no se pueden liquidar fácilmente, como capital privado o anualidades. Sin claridad sobre estos factores desde el principio, el asesor no puede explicar adecuadamente su proceso y tú no puedes evaluar si son una buena opción.</p>
<p>Las consideraciones de nivel superior, como el rendimiento esperado de la cartera y los activos de crecimiento necesarios para superar la inflación, también requieren visibilidad de tus tenencias. Un asesor no puede evaluar estas compensaciones sin ver las partes subyacentes, y tú no puedes evaluar eficazmente al asesor sin compartir esta información. Esto es especialmente cierto si buscas una gestión integral de patrimonio, ya que las decisiones de inversión impactan directamente la planificación fiscal, la planificación patrimonial y otras áreas de tu plan financiero.</p>
<p>A veces, la revisión confirma que ya estás bien posicionado. Otras veces, puede revelar limitaciones importantes que la estrategia no podría acomodar. Es mejor que ambas partes reconozcan esto antes de firmar un acuerdo. De cualquier manera, la personalización requiere detalles.</p>
<p>La ecuación fiscal</p>
<p>Dado que tienes cuentas de jubilación y gravables, la estrategia fiscal añade otra capa de complejidad críticamente importante. Es una que de otro modo podría pasarse por alto en ausencia de información adecuada.</p>
<p>En la jubilación, la eficiencia fiscal afecta directamente cuánto te quedas. La ubicación de los activos, el carácter de los ingresos y las ganancias latentes son importantes. Por ejemplo:</p>
<p>¿Hay grandes ganancias latentes que debemos sortear? ¿Qué soluciones creativas podrían existir?</p>
<p>¿Están los activos que generan ingresos posicionados de manera reflexiva en relación con las RMD?</p>
<p>¿Están las dos cuentas trabajando juntas para crear una asignación de activos y una estrategia de inversión unificadas, o están completamente aisladas y trabajando de forma independiente? ¿Cómo avanzan las asignaciones de cada cuenta, en conjunto, tus objetivos?</p>
<p>Sin revisar tus tenencias actuales, es casi imposible optimizar la exposición fiscal. Los principios generales son útiles, pero la implementación depende de la estructura real de tu cartera y la composición de las cuentas subyacentes. Y desde la perspectiva del cliente gravable potencial, argumentaría que es difícil evaluar completamente la estrategia de inversión de un asesor sin comprender cómo gestionaría tus activos de manera fiscalmente consciente.</p>
<p>Las filosofías de inversión generales pueden aplicarse a todos los clientes, pero la optimización fiscal es un ejercicio individualizado. (Y si necesitas ayuda para evaluar el impacto fiscal de tu cartera, considera hablar con un asesor financiero.)</p>
<p>Juntándolo todo</p>
<p>Tú y tu esposo han construido una base sólida: sin deudas, ingresos sostenibles y objetivos claros. Revisar tus inversiones con un asesor no se trata de criticar tu enfoque o invadir tu privacidad. Se trata de comprender lo que has construido para que un asesor pueda alinear su estrategia con tus objetivos.</p>
<p>Reconocer el arduo trabajo que te trajo hasta este punto, buscar una gestión objetiva que no esté influenciada por las exposiciones existentes y proteger tu privacidad son críticos. El asesor adecuado respetará estas consideraciones, y la conversación que entables al principio es el primer paso para determinar si esa asociación podría ser la adecuada.</p>
<p>Consejos para encontrar un asesor financiero</p>
<p>Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te conecta con asesores financieros verificados que prestan servicios en tu área, y puedes tener una llamada introductoria gratuita con tus asesores emparejados para decidir cuál sientes que es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros, comienza ahora.</p>
<p>Encuentra un asesor que trabaje regularmente con clientes en situaciones financieras y etapas de la vida similares. Un asesor con experiencia en prejubilados comprenderá mejor las RMD y el momento de la Seguridad Social, mientras que uno centrado en jóvenes profesionales puede sobresalir en estrategias de préstamos estudiantiles y planificación de principios de carrera. Pregunta sobre su perfil de cliente típico y los desafíos específicos que más a menudo ayudan a resolver.</p>
<p>¿Tienes una pregunta que te gustaría que se respondiera? Envía un correo electrónico a [email protected] y tu pregunta puede ser respondida en una columna futura.</p>
<p>Jeremy Suschak, CFP®, es un columnista de planificación financiera de SmartAsset que responde a las preguntas de los lectores sobre temas de finanzas personales. Jeremy es un asesor financiero y jefe de desarrollo de negocios en DBR &amp; Co. Ha sido compensado por este artículo. Recursos adicionales del autor se pueden encontrar en dbroot.com. Tenga en cuenta que Jeremy no es un participante en SmartAsset AMP y no es un empleado de SmartAsset.</p>