A los 38 años gana $100,000 y ahorra $500 al mes para la jubilación. Dice que estará "extra miserable" si tiene que trabajar 10 años más que su esposa.

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Un hombre de 38 años que gana alrededor de $100,000 al año dice que la jubilación está empezando a sentirse fuera de su alcance, incluso cuando está haciendo muchas de las cosas correctas en papel. Tiene alrededor de $50,000 invertidos, no tiene deudas, conduce un coche más antiguo y recientemente compró un condominio en una ciudad de alto costo.

Aún así, está preocupado. “Simplemente no logro entender cómo alguna vez tendré suficiente para jubilarme”, escribió recientemente en r/personalfinance de Reddit. “Si sigo haciendo lo que estoy haciendo, tendré como $500,000 a los 65 años”.

Su mayor preocupación no es solo el dinero. Es el tiempo. Su esposa tiene una pensión y podría jubilarse a los 55 años, mientras que él espera trabajar otros diez años. “Creo que seré extra miserable arrastrando mi trasero al trabajo durante otros 10 años después de que ella termine”, dijo.

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Una de las primeras cosas que señalaron los comentaristas es que su plan puede no estar tan roto como siente, pero tampoco está optimizado.

Varias personas refutaron su suposición de que los rendimientos del mercado son peores hoy. “Los rendimientos del mercado en los últimos 15 años han sido superiores al promedio”, escribió un comentarista, mientras que otro agregó que el mercado de valores “ha estado aplastando durante la última década”.

Esto sugiere que el problema puede no ser los rendimientos, sino cómo se invierte su dinero. El publicador describió su cartera como de “riesgo moderado”, lo que generó preguntas. A los 38 años, muchos dijeron que probablemente tiene demasiado en activos de bajo crecimiento como bonos y no suficiente en acciones.

Otros se centraron en su tasa de ahorro. Con $500 por mes, está ahorrando aproximadamente el 6% de sus ingresos. Esto se considera ampliamente demasiado bajo para alguien que espera jubilarse cómodamente. “Necesitas aumentar esa tasa de ahorro mucho”, escribió una persona.

Otro tema importante: está pensando en la jubilación como un individuo, no como parte de un hogar. “Una pareja es una unidad económica única”, dijo un comentarista, agregando que la pensión de su esposa ya forma parte de su futuro compartido.

Pero no todo el mundo estuvo de acuerdo por completo. Algunos advirtieron que depender demasiado de un cónyuge puede salir mal debido al divorcio, la pérdida de empleo o eventos inesperados. La conclusión más equilibrada: planifiquen juntos, pero no ignoren el riesgo individual.

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Muchos comentarios argumentaron que sus proyecciones son demasiado pesimistas.

Primero, su situación de vivienda cambia con el tiempo. Su hipoteca actualmente consume la mayor parte de sus ingresos, pero una vez que se paga, sus gastos disminuyen significativamente. Eso solo puede hacer que un fondo de jubilación más pequeño rinda más.

Segundo, probablemente esté subestimando el Seguro Social. Si bien algunos comentaristas expresaron su preocupación por los beneficios futuros, la mayoría estuvo de acuerdo en que aún proporcionaría un ingreso significativo.

Tercero, es posible que no necesite reemplazar su salario completo. Sin pagos de hipoteca, impuestos sobre la nómina y contribuciones a la jubilación, muchos jubilados viven con mucho menos de lo que ganaban mientras trabajaban.

En conjunto, varios comentaristas sugirieron que podría terminar con entre $700,000 y $1 millón para la jubilación si se mantiene constante, y más si aumenta las contribuciones.

Para cualquier persona preocupada por la jubilación, los movimientos más útiles son simples y prácticos. Primero, averigüe exactamente a dónde va su dinero cada mes y libere incluso una pequeña cantidad para invertir. Luego, establezca un aumento automático de sus contribuciones cada vez que aumenten sus ingresos para que su tasa de ahorro crezca sin sentirlo todo a la vez.

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El dinero idealmente debería estar en fondos indexados de bajo costo si aún le quedan décadas, ya que ser demasiado conservador puede ralentizar el crecimiento. Si su vivienda está consumiendo la mayor parte de su salario, busque formas de reducir ese costo con el tiempo para poder invertir más. Y si sus ingresos se han estancado, concéntrese en aumentarlos, porque ganar más es a menudo la forma más rápida de mejorar sus perspectivas a largo plazo.

Ninguna de estas cosas tiene que suceder de la noche a la mañana, pero tomar medidas en incluso una de estas áreas puede resultar en un camino de jubilación mucho más sólido.

Como dijo un comentarista: “Tienes trabajo por hacer, pero no es desesperanzador”.

Para muchas personas, las situaciones como esta se reducen menos a si la jubilación es posible y más a qué tan eficientemente se estructura un plan. Factores como la tasa de ahorro, la asignación de inversiones, la estrategia fiscal y el momento de los retiros pueden afectar significativamente los resultados a largo plazo, especialmente a lo largo de múltiples décadas.

Plataformas como Finance Advisors conectan a las personas con asesores financieros fiduciarios que se especializan en la planificación de la jubilación, ayudando a construir estrategias más personalizadas en torno a los ingresos, las inversiones y los objetivos financieros a largo plazo en lugar de depender de proyecciones aproximadas.

Lea a continuación: Vea lo que la IA podría construir para su cartera — Pruebe un índice personalizado ahora

Construir una cartera resiliente significa pensar más allá de un solo activo o tendencia del mercado. Los ciclos económicos cambian, los sectores suben y bajan, y ninguna inversión funciona bien en cada entorno. Es por eso que muchos inversores buscan diversificar con plataformas que brindan acceso a bienes raíces, oportunidades de renta fija, orientación financiera profesional, metales preciosos e incluso cuentas de jubilación autogestionadas. Al distribuir la exposición en múltiples clases de activos, es más fácil gestionar el riesgo, capturar rendimientos constantes y crear riqueza a largo plazo que no esté ligada a la fortuna de una sola empresa o industria.

Rad AI

La tecnología de inteligencia artificial galardonada de Rad AI ayuda a transformar el caos de los datos en información procesable, lo que permite la creación de contenido de alto rendimiento con un ROI medible. Su oferta Regulation A+ permite a los inversores participar a $0.91 por acción con una inversión mínima de $1,000, brindando una oportunidad para diversificar las carteras en innovación de IA en etapa temprana. Para los inversores que buscan exposición al sector de la IA y la tecnología de rápido crecimiento, Rad AI ofrece la oportunidad de participar desde el principio de una historia de crecimiento basada en datos.

rHealth

rHealth se centra en aprovechar la tecnología y las soluciones basadas en datos para mejorar la forma en que se generan, analizan y aplican los conocimientos de la atención médica. Al atacar las ineficiencias en los flujos de trabajo tradicionales de atención médica, la plataforma tiene como objetivo respaldar una mejor toma de decisiones y resultados más escalables y basados ​​en información. Para los inversores que buscan exposición a la innovación dentro del sector de la atención médica, rHealth representa una forma de participar en el cambio continuo hacia modelos de prestación de atención más centrados en los datos y habilitados por la tecnología.

Paladin

Paladin Power está abordando la creciente demanda de independencia energética con un sistema de almacenamiento de energía seguro contra incendios que no depende de baterías de iones de litio. En cambio, su ESS utiliza tecnología de batería de grafeno de estado sólido no de litio diseñada para la durabilidad, la seguridad y una larga vida útil, lo que la posiciona como una alternativa a las soluciones de almacenamiento propensas a incendios que dominan el mercado actual. Desde su lanzamiento en 2023, Paladin ha generado $185 millones en ingresos contratados, ha logrado un fuerte crecimiento interanual y ha asegurado un acuerdo de fabricación con Jabil, que cotiza en la Bolsa de Nueva York. Con sistemas ya implementados en propiedades residenciales y comerciales y una oportunidad de mercado global de electrificación de $500 mil millones por delante, Paladin ofrece a los inversores exposición a la infraestructura energética descentralizada respaldada por contratos reales, fabricación con sede en los EE. UU. y tecnología de próxima generación escalable.

Direxion

Direxion ofrece a los inversores una forma de tomar posiciones más tácticas sobre los movimientos del mercado a través de una suite de ETF apalancados e inversos diseñados para estrategias comerciales a corto plazo. En lugar de centrarse en la exposición a largo plazo, estos productos están diseñados para ayudar a los inversores experimentados a amplificar las ganancias potenciales o cubrir el riesgo a la baja en sectores, índices y clases de activos. En mercados volátiles o de rápido movimiento, las herramientas de Direxion se utilizan a menudo para expresar opiniones direccionales con mayor precisión, lo que brinda a los operadores más flexibilidad para navegar por las condiciones cambiantes.

Arrived

Respaldada por Jeff Bezos, Arrived Homes hace que la inversión inmobiliaria sea accesible con una baja barrera de entrada. Los inversores pueden comprar acciones fraccionarias de alquileres unifamiliares y casas de vacaciones comenzando con tan solo $100. Esto permite a los inversores cotidianos diversificar en bienes raíces, cobrar ingresos por alquiler y construir riqueza a largo plazo sin tener que administrar propiedades directamente.

Masterworks

Masterworks permite a los inversores diversificar en arte de primera calidad, una clase de activos alternativos con una baja correlación histórica con acciones y bonos. A través de la propiedad fraccionaria de obras de museo de artistas como Banksy, Basquiat y Picasso, los inversores acceden sin los altos costos o complejidades de poseer arte directamente. Con cientos de ofertas y fuertes salidas históricas en obras seleccionadas, Masterworks agrega un activo escaso y comercializado a nivel mundial a las carteras que buscan diversificación a largo plazo.

Finance Advisors

Finance Advisors ayuda a los estadounidenses a abordar la jubilación con mayor claridad conectándolos con asesores financieros fiduciarios que se especializan en la planificación de la jubilación consciente de los impuestos. En lugar de centrarse en productos o rendimiento de inversión por sí solos, la plataforma enfatiza estrategias que tienen en cuenta los ingresos después de impuestos, la secuenciación de retiros y la eficiencia fiscal a largo plazo, factores que pueden afectar materialmente los resultados de la jubilación. De uso gratuito, Finance Advisors brinda a las personas con ahorros significativos acceso a un nivel de planificación de sofisticación que históricamente estaba reservado para hogares con un patrimonio neto alto, lo que ayuda a reducir el riesgo fiscal oculto y a mejorar la confianza financiera a largo plazo.

Public

Public es una plataforma de inversión multi-activo construida para inversores a largo plazo que desean más control, transparencia e innovación en cómo hacen crecer su riqueza. Fundada en 2019 como la primera casa de bolsa que ofrece inversión fraccionaria sin comisiones y en tiempo real, Public ahora permite a los usuarios invertir en acciones, bonos, opciones, criptomonedas y más, todo en un solo lugar. Su última función, Generated Assets, utiliza la IA para convertir una sola idea en un índice totalmente personalizado e investible que se puede explicar y probar antes de comprometer capital. Combinado con herramientas de investigación impulsadas por la IA, explicaciones claras de los movimientos del mercado y una coincidencia del 1% sin tope para transferir una cartera existente, Public se posiciona como una plataforma moderna diseñada para ayudar a los inversores serios a tomar decisiones más informadas con contexto.

AdviserMatch

AdviserMatch es una herramienta en línea gratuita que ayuda a las personas a conectarse con asesores financieros en función de sus objetivos, situación financiera y necesidades de inversión. En lugar de pasar horas investigando asesores por su cuenta, la plataforma hace algunas preguntas rápidas y le conecta con profesionales que pueden ayudar con áreas como la planificación de la jubilación, la estrategia de inversión y la orientación financiera en general. Las consultas no están sujetas a obligación, y los servicios varían según el asesor, lo que brinda a los inversores la oportunidad de explorar si el asesoramiento profesional podría ayudar a mejorar su plan financiero a largo plazo.

EnergyX

EnergyX es una empresa de extracción de litio que se centra en hacer que la producción sea más rápida y eficiente con su tecnología LiTAS®, que puede recuperar más del 90% del litio en solo días en lugar de meses. Respaldada por General Motors y una subvención del Departamento de Energía de EE. UU. de $5 millones, la empresa controla una extensa propiedad de litio en Chile y los EE. UU. y está trabajando para escalar una de las instalaciones de producción de litio más grandes. Su objetivo es ayudar a satisfacer la creciente demanda mundial de litio, un recurso clave para vehículos eléctricos, productos electrónicos de consumo y almacenamiento de energía a gran escala.

Global Air Cylinder Wheels

GACW es una startup de ingeniería que desarrolla la rueda de suspensión neumática (ASW), una rueda sin aire mecánica con suspensión integrada diseñada para reemplazar los neumáticos de caucho tradicionales en aplicaciones pesadas. Inicialmente dirigida al mercado mundial de neumáticos para minería de $5 mil millones, la empresa dice que su tecnología puede eliminar los reventones, reducir el mantenimiento y reducir los costos operativos de por vida, al tiempo que aborda las preocupaciones ambientales relacionadas con los desechos de neumáticos y los microplásticos. El sistema patentado es totalmente reciclable y está diseñado para durar toda la vida útil del vehículo, con aplicaciones potenciales más allá de la minería. GACW planea comercializar la tecnología en 2026 utilizando un modelo de "Ruedas como Servicio" que permite a los operadores adoptar el sistema sin grandes costos iniciales.

Bam Capital

BAM Capital ofrece a los inversores acreditados una forma de diversificar más allá de los mercados públicos a través de bienes raíces multifamiliares de grado institucional. Con más de $1.85 mil millones en transacciones completadas y la orientación del Asesor Económico Senior Tony Landa, la firma se enfoca en los ingresos y el crecimiento a largo plazo a medida que la oferta se contrae y la demanda de inquilinos sigue siendo fuerte, especialmente en los mercados del Medio Oeste. Sus fondos enfocados en los ingresos y el crecimiento brindan exposición a activos reales diseñados para ser menos ligados a la volatilidad del mercado de valores.

Imagen: Shutterstock

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