Madre soltera de Atlanta, de 54 años, retiró $85,000 de su jubilación basándose en el mal consejo de su exnovio. Lo que dice The Ramsey Show

Madre soltera de Atlanta, de 54 años, retiró $85,000 de su jubilación basándose en el mal consejo de su exnovio. Lo que dice The Ramsey Show
A los 54 años, Sabrina pensó que estaba tomando una decisión inteligente. Animada por su expareja, la madre de Atlanta, Georgia, retiró $85,000 de su cuenta de jubilación para invertir en lo que él describió como una oportunidad de inversión en acciones prometedora.
En cambio, dice ella, el dinero se desvaneció en una confusa mezcla de empresas fallidas. La inversión nunca se materializó y la relación terminó.
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Ahora, con un hijo adolescente con necesidades especiales y poco más de una década antes de la edad tradicional de jubilación, Sabrina está reconstruyendo desde cero. Recientemente llamó a The Ramsey Show para preguntar qué hacer a continuación.
"Básicamente estoy empezando de cero", dijo a los copresentadores Ken Coleman y George Kamel. "Solo quiero tomar las decisiones correctas en el futuro (1)".
El costo real de retirar $85,000 en tus 50
Cuando Sabrina retiró dinero de su cuenta de jubilación, desencadenó más que solo una pérdida.
Según las reglas del IRS, los retiros de la mayoría de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales antes de los 59,5 años suelen tener una penalización del 10% por retiro anticipado, además de que lo que retiras se grava como ingreso. Por $85,000, eso podría significar una penalización inmediata de $8,500, sin incluir los impuestos federales, y posiblemente estatales, sobre la renta (2).
Pero la mayor pérdida puede ser invisible: el crecimiento compuesto.
Si esos $85,000 hubieran permanecido invertidos y hubieran obtenido un rendimiento anual del 7%, podrían haber crecido a aproximadamente $167,000 en 10 años, y a unos $191,000 en 12 años (3). Es mucho lo que se pierde al retirar el dinero anticipadamente, especialmente en la recta final antes de la jubilación.
Para muchos estadounidenses en la mediana edad de 50 años, los ahorros para la jubilación ya son frágiles. Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, solo el 57% de los hogares encabezados por personas de 55 a 64 años tenían saldos en cuentas de jubilación.
Fidelity Investments sugiere que para mediados de los 50 años, los trabajadores deberían tener ahorrado alrededor de siete veces su salario anual. Sabrina ahora, en efecto, no tiene ahorros para la jubilación.
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Los próximos pasos para la recuperación
En las relaciones románticas, actuales y anteriores, los límites financieros pueden desdibujarse.
La situación de Sabrina pone de relieve dos peligros superpuestos:
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Tomar decisiones de inversión basadas principalmente en la confianza personal en lugar de la investigación independiente
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Retirar fondos de jubilación mucho antes de la edad de jubilación