Mejores tasas de CD hoy, 25 de marzo de 2026 (Gana hasta un 4.15% APY)

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Las tasas de las cuentas de depósito están a la baja. La buena noticia: puede fijar un rendimiento competitivo en un certificado de depósito (CD) hoy y preservar su poder adquisitivo. De hecho, los mejores CD todavía pagan tasas superiores al 4%. Continúe leyendo para obtener una instantánea de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
¿Dónde están las mejores tasas de CD hoy?
Los CD de hoy suelen ofrecer tasas significativamente más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Actualmente, los mejores CD a corto plazo (seis a 12 meses) generalmente ofrecen tasas de alrededor del 4% al 4.5% APY.
Hoy, la tasa de CD más alta es del 4.15% APY. Esta tasa la ofrece LendingClub en su CD de 8 meses.
A continuación, se presenta un resumen de algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy de nuestros socios verificados:
Tasas históricas de CD
Los años 2000 estuvieron marcados por la burbuja de las puntocom y, más tarde, por la crisis financiera mundial de 2008. Aunque a principios de los años 2000 se observaron tasas de CD relativamente más altas, comenzaron a caer a medida que la economía se desaceleraba y la Reserva Federal recortaba su tasa objetivo para estimular el crecimiento. Para 2009, tras la crisis financiera, el CD promedio de un año pagaba alrededor del 1% APY, y los CD a cinco años pagaban menos del 2% APY.
La tendencia de caída de las tasas de los CD continuó en la década de 2010, especialmente después de la Gran Recesión de 2007-2009. Las políticas de la Fed para estimular la economía (en particular, su decisión de mantener su tasa de interés de referencia cerca de cero) llevaron a los bancos a ofrecer tasas muy bajas en los CD. Para 2013, las tasas promedio de los CD de 6 meses cayeron a alrededor del 0.1% APY, mientras que los CD a 5 años rindieron un promedio del 0.8% APY.
Sin embargo, las cosas cambiaron entre 2015 y 2018, cuando la Fed comenzó a aumentar gradualmente las tasas nuevamente. En este punto, hubo una ligera mejora en las tasas de los CD a medida que la economía se expandía, marcando el fin de casi una década de tasas ultrabajas. Sin embargo, el inicio de la pandemia de COVID-19 a principios de 2020 provocó recortes de emergencia de tasas por parte de la Fed, lo que hizo que las tasas de los CD cayeran a mínimos históricos.
La situación se revirtió después de la pandemia, ya que la inflación comenzó a salirse de control. Esto impulsó a la Fed a aumentar las tasas 11 veces entre marzo de 2022 y julio de 2023. A su vez, esto condujo a tasas más altas en los préstamos y APY más altos en los productos de ahorro, incluidos los CD.
Avancemos rápidamente a septiembre de 2024: la Fed finalmente decidió comenzar a recortar la tasa de fondos federales después de determinar que la inflación estaba esencialmente bajo control. En 2025, anunció tres recortes de tasas adicionales. Hoy, estamos viendo que las tasas de los CD disminuyen constantemente desde su punto máximo. Aun así, las tasas de los CD se mantienen altas según los estándares históricos.
Eche un vistazo a cómo han cambiado las tasas de los CD desde 2009:
Comprensión de las tasas de CD de hoy
Tradicionalmente, los CD a más largo plazo han ofrecido tasas de interés más altas en comparación con los CD a corto plazo. Esto se debe a que bloquear el dinero durante un período más largo generalmente conlleva más riesgo (es decir, perderse tasas más altas en el futuro), lo que los bancos compensan con tasas más altas.
Sin embargo, este patrón no se aplica necesariamente hoy; la tasa promedio más alta de CD es para un plazo de 12 meses. Esto indica un aplanamiento o inversión de la curva de rendimiento, lo que puede ocurrir en tiempos económicos inciertos o cuando los inversores esperan que las tasas de interés futuras disminuyan.
Lea más: CD a corto o largo plazo: ¿Cuál es mejor para usted?
Cómo elegir las mejores tasas de CD
Al abrir un CD, elegir uno con un APY alto es solo una parte del rompecabezas. Hay otros factores que pueden afectar si un CD en particular es el mejor para sus necesidades y su rendimiento general. Considere lo siguiente al elegir un CD:
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Sus objetivos: decida cuánto tiempo está dispuesto a bloquear sus fondos. Los CD vienen con plazos fijos, y retirar su dinero antes de que finalice el plazo puede generar penalizaciones. Los plazos comunes varían desde unos pocos meses hasta varios años. El plazo adecuado para usted depende de cuándo anticipe necesitar acceso a su dinero.
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Tipo de institución financiera: Las tasas pueden variar significativamente entre las instituciones financieras. No se limite a consultar con su banco actual; investigue las tasas de CD de bancos en línea, bancos locales y cooperativas de crédito. Los bancos en línea, en particular, a menudo ofrecen tasas de interés más altas que los bancos tradicionales con sucursales físicas porque tienen menores costos generales. Sin embargo, asegúrese de que cualquier banco en línea que considere esté asegurado por la FDIC (o por la NCUA para cooperativas de crédito).
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Términos de la cuenta: Más allá de la tasa de interés, comprenda los términos del CD, incluida la fecha de vencimiento y las penalizaciones por retiro. Además, verifique si hay un requisito de depósito mínimo y, de ser así, que se ajuste a su presupuesto.
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Inflación: Si bien los CD pueden ofrecer rendimientos seguros y fijos, es posible que no siempre sigan el ritmo de la inflación, especialmente en plazos más largos. Considere esto al decidir el plazo y la cantidad a invertir.