Las mejores tasas de CD hoy, 31 de marzo de 2026: Bloquee hasta el 4.15% APY hoy

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Las tasas de cuenta de depósito están disminuyendo, pero la buena noticia es que puede asegurarse una rentabilidad competitiva en un certificado de depósito (CD) hoy mismo y preservar su poder adquisitivo. De hecho, los mejores CDs todavía ofrecen tasas superiores al 4%. Lea en adelante para obtener una instantánea de las tasas de los CDs de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
¿Dónde están las mejores tasas de los CDs hoy?
Los CDs de hoy ofrecen típicamente tasas significativamente más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Actualmente, los mejores CDs a corto plazo (de seis a 12 meses) ofrecen generalmente tasas de alrededor del 4% TAE.
A partir del 31 de marzo de 2026, la tasa más alta de un CD es del 4,15% TAE. Esta tasa es ofrecida por LendingClub en su CD de 8 meses.
Lo siguiente es una mirada a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy en día de nuestros socios verificados.
Tasas de CD históricas
La década de 2000 estuvo marcada por la burbuja de las puntocom y posteriormente, la crisis financiera mundial de 2008. Aunque los primeros años de la década de 2000 vieron tasas de CD relativamente más altas, comenzaron a disminuir a medida que la economía se desaceleraba y la Reserva Federal recortaba su tasa objetivo para estimular el crecimiento. Para 2009, tras la crisis financiera, la tasa media de un CD de un año rondaba el 1% TAE, con CDs de cinco años en menos del 2% TAE.
La tendencia a la baja de las tasas de los CDs continuó en la década de 2010, especialmente después de la Gran Recesión de 2007-2009. Las políticas de la Reserva Federal para estimular la economía (en particular, su decisión de mantener su tasa de interés de referencia cerca de cero) llevaron a los bancos a ofrecer tasas muy bajas en los CDs. Para 2013, las tasas medias de los CDs de 6 meses habían caído a alrededor del 0,1% TAE, mientras que los CDs de 5 años ofrecían un rendimiento medio del 0,8% TAE.
Sin embargo, las cosas cambiaron entre 2015 y 2018, cuando la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas gradualmente de nuevo. En este punto, hubo una ligera mejora en las tasas de los CDs a medida que la economía se expandía, marcando el fin de casi una década de tasas ultra-bajas. Sin embargo, el inicio de la pandemia de COVID-19 a principios de 2020 condujo a recortes de tasas de emergencia por parte de la Reserva Federal, lo que provocó que las tasas de los CDs se hundieran a nuevos mínimos históricos.
La situación se revirtió tras la pandemia a medida que la inflación comenzó a descontrolarse. Esto provocó que la Reserva Federal subiera las tasas 11 veces entre marzo de 2022 y julio de 2023. En consecuencia, esto condujo a tasas más altas en los préstamos y a mayores rendimientos anuales compuestos (YTM) en los productos de ahorro, incluidos los CDs.
Para resumir, a septiembre de 2024, la Reserva Federal finalmente decidió comenzar a recortar la tasa de los fondos federales después de determinar que la inflación estaba esencialmente bajo control. La Reserva Federal recortó las tasas tres veces en 2025 y estamos viendo que las tasas de los CDs disminuyen gradualmente de su máximo. Aun así, las tasas de los CDs siguen siendo altas en comparación con los estándares históricos.
Eche un vistazo a cómo han cambiado las tasas de los CDs desde 2009:
Comprensión de las tasas de los CDs actuales
Tradicionalmente, los CDs a largo plazo han ofrecido tasas de interés más altas en comparación con los CDs a corto plazo. Esto se debe a que bloquear el dinero durante un período más largo generalmente conlleva más riesgo (en concreto, perderse tasas más altas en el futuro), lo que los bancos compensan con tasas más altas.
Sin embargo, este patrón no siempre se cumple hoy; la tasa media más alta de CD es para un plazo de 12 meses. Esto indica una planimetría o inversión de la curva de rendimientos, lo que puede ocurrir en tiempos económicos inciertos o cuando los inversores esperan que las tasas de interés futuras disminuyan.
Lea más: ¿CD a corto o largo plazo: cuál es el mejor para usted?
Cómo elegir las mejores tasas de CD
Al abrir un CD, elegir uno con un TAE alto es solo una pieza del rompecabezas. Hay otros factores que pueden afectar si un CD en particular es el mejor para sus necesidades y su rendimiento general. Considere lo siguiente al elegir un CD:
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Sus objetivos: Decida cuánto tiempo está dispuesto a bloquear sus fondos. Los CDs tienen plazos fijos y retirar su dinero antes de que finalice el plazo puede resultar en penalizaciones. Los plazos habituales oscilan entre unos pocos meses y varios años. El plazo adecuado para usted depende de cuándo espere necesitar acceso a su dinero.
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Tipo de institución financiera: Las tasas pueden variar significativamente entre las instituciones financieras. No se limite a consultar con su banco actual; investigue las tasas de CD de los bancos en línea, los bancos locales y las cooperativas de crédito. Los bancos en línea, en particular, a menudo ofrecen tasas de interés más altas que los bancos tradicionales de ladrillo y mortero porque tienen menores costos generales. Sin embargo, asegúrese de que cualquier banco en línea que considere esté asegurado por la FDIC (o por la NCUA para las cooperativas de crédito).
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Términos de la cuenta: Además de la tasa de interés, comprenda los términos del CD, incluido la fecha de vencimiento y las penalizaciones por rescate. Además, compruebe si existe un depósito mínimo y, de ser así, que se ajuste a su presupuesto.
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Inflación: Si bien los CDs pueden ofrecer rendimientos fijos y seguros, es posible que no siempre se mantengan al día con la inflación, especialmente para plazos más largos. Considere esto al decidir el plazo y el importe a invertir.