Las mejores tasas de cuentas del mercado monetario hoy, 23 de marzo de 2026 (Gana hasta 4.01% APY)

Algunas ofertas en esta página son de anunciantes que nos pagan, lo que puede afectar los productos sobre los que escribimos, pero no nuestras recomendaciones. Ver nuestra Divulgación de Anunciantes. Descubra qué bancos ofrecen las mejores tasas. Las cuentas del mercado monetario (MMA) pueden ser un excelente lugar para guardar su efectivo si busca una tasa de interés relativamente alta junto con liquidez y flexibilidad. A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, las MMA suelen ofrecer mejores rendimientos, y también pueden proporcionar privilegios de emisión de cheques y acceso a tarjetas de débito. Esto hace que estas cuentas sean ideales para mantener ahorros a largo plazo que desea que crezcan con el tiempo, pero que aún puede acceder cuando sea necesario para ciertas compras o facturas. ¿Dónde están las mejores tasas de interés del mercado monetario hoy? Aunque las tasas han estado cayendo durante los últimos meses, todavía es posible encontrar cuentas del mercado monetario que paguen más del 4% APY. Aquí hay un vistazo a algunas de las mejores tasas de cuentas del mercado monetario de hoy: - TotalBank Online Money Market Deposit Account: 4.01% APY (se requiere un saldo mínimo de $2,500 para obtener la tasa más alta) - Quontic Bank: 4% APY - Brilliant Bank Surge Money Market Account: 4% APY (se requiere un saldo mínimo de $1,000 para obtener la tasa más alta) - Zynlo Money Market Account: 3.9% APY - Redneck Bank Mega Money Market: 3.85% APY - First Foundation Bank Online Money Market Account: 3.75% APY (se requiere un saldo mínimo de $1,000 para obtener la tasa más alta) - Prime Alliance Bank Personal Money Market Account: 3.75% APY - Northern Bank Direct Money Market Premier Account: 3.75% APY Tasas históricas de cuentas del mercado monetario Las tasas de las cuentas del mercado monetario han fluctuado significativamente en los últimos años, en gran parte debido a los cambios en la tasa de interés objetivo de la Reserva Federal. Por ejemplo, tras la crisis financiera de 2008, las tasas de interés se mantuvieron extremadamente bajas para estimular la economía. La Fed redujo la tasa de fondos federales a casi cero, lo que llevó a tasas de MMA muy bajas. Durante este tiempo, las tasas de las cuentas del mercado monetario solían estar entre 0.10% y 0.50%, y muchas cuentas ofrecían tasas en el extremo inferior de ese rango. Finalmente, la Fed comenzó a aumentar gradualmente las tasas de interés a medida que la economía mejoraba. Esto condujo a mayores rendimientos en los productos de ahorro, incluidas las MMA. Sin embargo, en 2020, la pandemia de COVID-19 provocó una recesión breve pero aguda, y la Fed volvió a recortar su tasa de referencia a casi cero para combatir las consecuencias económicas. Esto resultó en una fuerte caída en las tasas de MMA. Pero a partir de 2022, la Fed se embarcó en una serie de agresivas alzas de tasas de interés para combatir la inflación. Esto condujo a tasas de depósito históricamente altas en general. A fines de 2023, las tasas de las cuentas del mercado monetario habían aumentado sustancialmente, y muchas cuentas ofrecían 4% o más. Sin embargo, la Fed finalmente comenzó a recortar las tasas a fines de 2024 y continúa recortándolas durante 2025. A partir de 2026, las tasas de MMA se mantienen altas según los estándares históricos, aunque han comenzado una trayectoria descendente tras los recortes de tasas más recientes de la Fed. Hoy en día, los bancos en línea y las cooperativas de crédito tienden a ofrecer las tasas más altas. Qué considerar al elegir una cuenta del mercado monetario Al comparar cuentas del mercado monetario, es importante mirar más allá de la tasa de interés. Otros factores, como los requisitos de saldo mínimo, las tarifas y los límites de retiro, pueden afectar el valor total que obtiene de la cuenta. Por ejemplo, es común que las cuentas del mercado monetario requieran un saldo mínimo grande para obtener la tasa más alta anunciada, hasta $5,000 o más en algunos casos. Otras cuentas pueden cobrar tarifas de mantenimiento mensuales que pueden reducir sus ganancias de interés. Sin embargo, hay varias MMA disponibles que ofrecen tasas competitivas sin requisitos de saldo, tarifas u otras restricciones. Es por eso que es importante comparar cuentas antes de tomar una decisión. Además, asegúrese de que la cuenta que elija esté asegurada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), que garantiza los depósitos hasta $250,000 por institución, por depositante. La mayoría de las cuentas del mercado monetario están aseguradas federalmente, pero es importante verificar en el raro caso de que la institución financiera falle. Lea más: Cuenta del mercado monetario vs. cuenta de ahorros de alto rendimiento: ¿cuál es mejor para usted? Preguntas frecuentes: Tasas de cuentas del mercado monetario ¿Cuál es la tasa de interés en una cuenta del mercado monetario? La tasa de interés promedio nacional para las cuentas del mercado monetario es de solo 0.56%, según la FDIC. Sin embargo, las mejores tasas de cuentas del mercado monetario a menudo pagan alrededor del 4% APY, similar a las tasas que ofrecen las cuentas de ahorro de alto rendimiento. ¿Cuánto ganarán $50,000 en una cuenta del mercado monetario? La cantidad que ganará con $50,000 en una cuenta del mercado monetario depende de la tasa de porcentaje anual (APY) y el período de tiempo que deje el dinero en la cuenta. Por ejemplo, si deposita $50,000 en una cuenta del mercado monetario que paga 4.5% APY y la deja en su cuenta durante un año, ganaría $2,303 en intereses. ¿Dónde puedo obtener un 5% de interés sobre mi dinero? Actualmente no hay cuentas del mercado monetario que paguen 5% APY. Sin embargo, algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento de bancos en línea pueden pagar más del 4%. También puede consultar con su banco local o cooperativa de crédito para averiguar si ofrecen una cuenta con 5% APY que se ajuste a sus necesidades.