Hombre de Chicago tiene $300K en efectivo y $400K en una cuenta de ahorros. Ramsey Show tiene un plan que podría convertir su dinero en $2M

<p>Hombre de Chicago tiene $300K en efectivo y $400K en una cuenta de ahorros. The Ramsey Show tiene un plan que podría convertir su dinero en $2M</p>
<p>Daniel Liberto</p>
<p>6 min read</p>
<p>Un oyente de Chicago de 50 años recientemente sorprendió a The Ramsey Show al revelar que tenía alrededor de $300,000 en efectivo guardados en casa.</p>
<p>Como explicó Stewie, el hábito comenzó como un desafío personal para guardar billetes de $100 siempre que fuera posible. Luego, en el transcurso de 10 años, ese "juego" se convirtió en una gran cantidad de efectivo inactivo (1).</p>
<p>Cuando Stewie llamó al programa en busca de consejo, los copresentadores Jade Warshaw y Ken Coleman lo felicitaron por ahorrar tanto, pero también le aconsejaron que dejara de meterlo todo en cajones.</p>
<p>Si invirtiera esos $300,000 en el mercado de valores y además invirtiera $500 al mes —una cantidad con la que Stewie dijo sentirse cómodo—, el crecimiento compuesto podría convertirlo potencialmente en casi $2 millones para la jubilación, según Warshaw y Coleman.</p>
<p>Así es como funcionan las matemáticas y por qué dejar grandes cantidades de dinero en efectivo y evitar el mercado de valores puede ser costoso.</p>
<p>El efectivo guardado en casa no genera intereses, lo que significa que su poder adquisitivo se erosiona gradualmente con el tiempo a medida que aumentan los costos de vida. Durante una década, esas pérdidas pueden acumularse realmente.</p>
<p>Por ejemplo, según la calculadora de inflación del IPC de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., $300,000 en enero de 2016 tendrían que crecer a aproximadamente $411,857 para enero de 2026 solo para mantener el mismo poder adquisitivo. Eso significa que el dinero guardado en efectivo durante esa década perdió efectivamente más de $110,000 en valor real (2).</p>
<p>“Necesitamos aprovechar el poder del interés compuesto, y cuando está en casa, hay cero interés compuesto”, dijo Warshaw. “De hecho, es casi negativo. Está agotando el valor de su dinero debido a la inflación”.</p>
<p>Una opción, agregó Warshaw, es depositar el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y “quizás obtener un 3.5% o 4%”. Eso al menos ayudaría a que el dinero se mantenga al día con la inflación, que ha promediado aproximadamente un 2.5% anual durante los últimos 20 años (3).</p>
<p>Sin embargo, Warshaw también desaconsejó esa opción, sugiriendo que la mejor opción, especialmente dado que Stewie no tiene ahorros para la jubilación, es invertir en el mercado de valores.</p>
<p>“Si lo invirtiera en… [un] fondo indexado básico… [o un] fondo mutuo… realmente podría tener una tasa de rendimiento anualizada promedio de alrededor del 10%, como que prácticamente podría contar con eso”, dijo.</p>
<p>Por qué Stewie aún no ha invertido</p>
<p>Los datos anteriores llevaron a una pregunta inevitable: ¿por qué Stewie se había abstenido hasta ahora de invertir su dinero? Stewie admitió que tenía “miedo del mercado de valores”, en gran parte debido a las historias que había escuchado de su abuelo sobre la Gran Depresión.</p>
<p>Los presentadores explicaron que, si bien el miedo es comprensible, puede impedir que las personas acumulen riqueza, y animaron a Stewie a centrarse en los datos a largo plazo en lugar de la ansiedad a corto plazo.</p>
<p>“Sí, ha habido caídas, pero generalmente [el mercado de valores] se recupera muy rápidamente en el próximo año o dos después de que se recupera por completo, y luego algo más”, dijo Warshaw. “Y entonces el punto del mercado de valores es que es un viaje a largo plazo. No es algo en lo que entras y sales”.</p>
<p>Cómo los ahorros de Stewie podrían crecer potencialmente a casi $2M</p>
<p>Durante la llamada, los copresentadores utilizaron una calculadora de inversiones para ilustrar el impacto potencial de la inversión a largo plazo.</p>
<p>Explicaron un escenario simple basado en la situación de Stewie:</p>
<p>Invertir los $300,000 en efectivo en un fondo indexado</p>
<p>Contribuir $500 por mes a partir de entonces de su salario, que es la cantidad que Stewie dijo que actualmente puede ahorrar</p>
<p>Seguir invirtiendo durante 17 años, de los 50 a los 67 años</p>
<p>Al ingresar esos números y asumiendo un rendimiento anual promedio del 10%, los copresentadores concluyeron que Stewie podría terminar con alrededor de $1.89 millones para la jubilación.</p>
<p>Por supuesto, los rendimientos de la inversión no están garantizados. Los mercados fluctúan y el rendimiento futuro puede diferir de los promedios históricos. Aún así, los datos a largo plazo sugieren que los inversores que ponen dinero en fondos indexados amplios y se mantienen invertidos a través de las caídas tienden a salir ganando.</p>
<p>El ejemplo anterior ilustra el poder potencial del crecimiento compuesto. Obtener rendimientos no solo de la inversión original sino también de las ganancias acumuladas puede acelerar drásticamente la acumulación de riqueza. Y para los que empiezan tarde como Stewie, con un capital significativo para invertir y más de una década de años laborales por delante, los resultados pueden ser sorprendentes.</p>
<p>Qué The Ramsey Show le aconsejó hacer con el resto</p>
<p>Resulta que los $300,000 en efectivo no eran el único dinero que Stewie había ahorrado.</p>
<p>Más adelante en la conversación, Stewie reveló que también tenía alrededor de $400,000 depositados en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, lo que elevaba sus ahorros totales a aproximadamente $700,000.</p>
<p>Teniendo esto en cuenta, Warshaw y Coleman recomendaron mantener de tres a seis meses de gastos en esa cuenta e invertir el resto en el mercado de valores, junto con los $300,000 en efectivo.</p>
<p>“Digamos que se queda con cien ahí”, dijo Coleman. “Entonces, ahora tenemos $600,000 que necesita invertir pronto… y dejar que ese dinero trabaje para usted”.</p>
<p>Coleman concluyó que si Stewie sigue todos estos consejos, será “una persona muy, muy rica”. Pero también advirtió a Stewie que no perdiera el tiempo, y agregó que al esperar tanto para invertir, ya se ha perdido “millones de dólares” en ganancias potenciales.</p>
<p>También te puede interesar</p>
<p>Esta ganadora de lotería de 20 años rechazó $1 millón en efectivo y eligió $1,000/semana de por vida. Ahora la critican por ello. ¿Qué opción elegirías?</p>
<p>¿Cumplir 50 años con $0 ahorrados para la jubilación? La mayoría de la gente no se da cuenta de que en realidad está entrando en su década de mayores ingresos. Aquí hay 6 maneras de ponerse al día rápidamente</p>