Detalles de la compensación para millones de conductores a punto de ser revelados

Millones de conductores se enterarán de cómo pueden reclamar una compensación por financiación de automóviles mal vendida cuando el regulador financiero detalle sus normas finales sobre el esquema.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) publicará su decisión final a última hora de esta tarde, detallando el programa de pago para 14 millones de contratos de financiación de automóviles.
La larga saga multimillonaria, que ha incluido un fallo en el tribunal más alto del Reino Unido, probablemente dará como resultado una compensación promedio de pagos de alrededor de £700 en una gran cantidad de acuerdos realizados entre abril de 2007 y noviembre de 2024.
Pero el esquema del regulador aún podría enfrentar un desafío legal por parte de los prestamistas y las empresas de gestión de reclamaciones, lo que extenderá aún más la espera para las víctimas.
Los pagos se refieren a los arreglos de comisiones entre prestamistas y concesionarios, los contratos injustos y la información inexacta proporcionada a los compradores de automóviles.
La FCA ha estado trabajando en un esquema central que no requeriría que los acuerdos mal vendidos fueran a los tribunales, aunque algunos conductores pueden optar por continuar con las reclamaciones legales en los tribunales con la esperanza de obtener pagos más grandes.
La FCA estimó previamente que el 44% de todos los acuerdos de financiación de automóviles celebrados desde 2007 hasta finales de 2024 serían elegibles para pagos, lo que ascendería a más de £8 mil millones. Los prestamistas enfrentan un mayor costo administrativo de £3 mil millones.
Un fallo en el Tribunal Supremo en agosto limitó la amplitud de estos casos, que de otro modo podrían haberse extendido a decenas de miles de millones de libras.
La gran mayoría de los automóviles nuevos, y muchos de segunda mano, se compran con acuerdos de financiación.
En 2021, la FCA prohibió los acuerdos en los que los concesionarios de automóviles recibían una comisión de los prestamistas, en función de la tasa de interés cobrada al cliente. Estos eran conocidos como arreglos de comisiones discrecionales (DCA) y a menudo no se revelaban.
La FCA dijo que esto proporcionó un incentivo para que un comprador pagara tasas de interés más altas de lo necesario, lo que le hacía pagar demasiado.
El regulador, basándose en los fallos judiciales, también ha dicho que otras ventas fueron injustas. Son:
- Arreglos de comisiones altas: donde la comisión era igual o superior al 35% del costo total del crédito y al 10% del préstamo
- Arreglos vinculados que daban a un prestamista la exclusividad o el derecho de tanteo y retracto, sin informar claramente a los conductores
El organismo comercial de los prestamistas ha argumentado que estas conclusiones fueron demasiado amplias y que la compensación podría ser demasiado generosa.
"Esto daría como resultado que se paguen indemnizaciones a millones de clientes que no experimentaron una relación injusta o ninguna pérdida, desviando recursos de aquellos para quienes la indemnización es genuinamente debida", ha dicho la Asociación de Finanzas y Arrendamientos (FLA).
Los principales prestamistas, incluidos Lloyds, el grupo bancario más grande del Reino Unido, ya han reservado miles de millones de libras. Close Brothers ha recortado cientos de empleos debido a su exposición al esquema de compensación.
Larga espera para los conductores
Muchos conductores han esperado años para recibir pagos, desde que se prohibieron los DCA en 2021, y algunos acuerdos datan de casi 20 años.
Miles ya han presentado quejas o iniciado reclamaciones judiciales, solo para ver sus casos en suspenso hasta que la FCA complete su trabajo.
El regulador quería que el esquema de compensación estuviera en funcionamiento para principios de 2026, pero los retrasos y las consultas ampliadas tras la presión de los prestamistas han retrasado la fecha.
Una nueva concesión ha permitido un período de implementación de tres a cinco meses antes de que los prestamistas deban ponerse en contacto con los clientes que puedan ser elegibles.
En su mayor parte, las propuestas actuales sugieren que los conductores serán contactados por su prestamista para invitarlos a presentar una reclamación. Aquellos que ya han presentado una reclamación deberían recibir una oferta y un pago, antes.
Sin embargo, esto podría retrasarse aún más si los prestamistas o las empresas de gestión de reclamaciones desafían la decisión final de la FCA.
Tienen 28 días para presentar un desafío legal ante un tribunal, que luego podría ir a un tribunal superior para una decisión, antes de que se realicen los pagos.