¿Podría Comprar Visa (V) Hoy Prepararte para la Vida?

Puntos Clave
La acción de Visa ha aumentado más del 18% en los últimos años.
Todavía está construida para durar, pero necesita superar algunos desafíos a corto plazo.
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Visa (NYSE: V), el operador de la red de pagos con tarjeta más grande del mundo, salió a bolsa a un precio ajustado por división de $11 por acción el 19 de marzo de 2008. Hoy, cotiza a unos $300, por lo que una inversión de $10,000 en su OPI tendrían un valor de más de $272,700 hoy. Veamos por qué la acción de Visa se disparó y si puede generar ganancias aún más trascendentales en las próximas décadas.
¿Por qué la acción de Visa se recuperó?
Visa, al igual que su principal competidor Mastercard (NYSE: MA), no emite sus propias tarjetas. Solo se asocia con bancos que emiten las tarjetas reales y recaudan la deuda. Al asociarse con una amplia gama de bancos, Visa se expande mucho más rápido que las empresas como American Express (NYSE: AXP), que opera su propio banco y emite sus propias tarjetas.
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Visa genera la mayor parte de sus ingresos cobrando a los comerciantes "tarifas de deslizamiento" (generalmente 1%-3%) cada vez que un cliente utiliza una de sus tarjetas con marca. Dado que Visa y Mastercard tienen un duopolio cercano en las tarjetas de crédito con marca, esos comerciantes están dispuestos a pagar esas tarifas para atender a más clientes.
Desde el año fiscal 2015 hasta el año fiscal 2025 (que finalizó el mes pasado), los ingresos y las ganancias por acción de Visa crecieron a tasas anuales compuestas (CAGR) del 11% y el 12%, respectivamente. Logró ese crecimiento constante incluso cuando la pandemia, la inflación, las altas tasas de interés y los conflictos geopolíticos sacudieron la economía mundial. Esa estabilidad convirtió a Visa en una acción de siempre confiable para los inversores a largo plazo.
¿Qué desafíos enfrenta Visa?
Varios grupos de comerciantes y reguladores gubernamentales están presionando a Visa y Mastercard para que reduzcan sus tarifas de deslizamiento. También enfrenta competencia de las plataformas de "compra ahora, paga después" (BNPL), que cobran tarifas más bajas y llegan a más clientes; sistemas de pago de cuenta a cuenta (como FedNow y RTP), que facilitan las transferencias de dinero sin ninguna tarifa de deslizamiento, y plataformas de pago digital, que eventualmente podrían alejarse de los pagos vinculados a tarjetas.
Toda esa presión podría obligar a Visa y Mastercard a reducir sus tarifas para apaciguar a los reguladores antimonopolio y seguir siendo competitivas. A medida que esa presión se intensifica, ambas empresas están tratando de aumentar su cuota de mercado asociándose con más bancos. Visa y Mastercard no se socavan mutuamente las tarifas de deslizamiento para seguir creciendo, pero a veces ofrecen incentivos o servicios de valor agregado para endulzar el trato.
Si bien Visa está bien posicionada para crecer a medida que los consumidores utilicen menos efectivo, su modelo de negocio no es a prueba de balas. Esas preocupaciones, junto con los vientos en contra de la inflación para el gasto del consumidor, provocaron que la acción de Visa disminuyera un 11% en los últimos 12 meses.
¿La acción de Visa te preparará para la vida?
Desde el año fiscal 2025 hasta el año fiscal 2028, los analistas esperan que las ganancias por acción de Visa crezcan a una tasa anual compuesta (CAGR) del 16.5%. Su acción todavía parece razonablemente valorada en 24 veces las ganancias de este año. Si coincide con esas estimaciones, hace crecer sus ganancias por acción a una tasa anual compuesta del 15% durante los siguientes ocho años y cotiza al mismo múltiplo, su acción podría casi cuadruplicarse a unos $1,200 para 2036. Podría dispararse aún más en los años siguientes y ofrecer ganancias trascendentales si supera sus mayores desafíos.
¿Deberías comprar acciones de Visa ahora?
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American Express es socio publicitario de Motley Fool Money. Leo Sun no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool tiene posiciones en y recomienda Mastercard y Visa. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
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