Dave Ramsey comparte los ‘2 elementos más importantes’ que te harán millonario, ¿pero tiene razón? Aquí están las matemáticas

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En un episodio de mayo de The Ramsey Show, Dave Ramsey compartió las dos cosas principales que cree que ayudan a las personas a convertirse en millonarios: "invertir constantemente para la jubilación" y tener "una casa pagada (1)".

Según Ramsey, "esos dos son los dos elementos más importantes que vemos que hacen millonarios a las personas".

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Dicho esto, ahorrar para la jubilación y pagar una casa son dos de las cosas más difíciles de hacer para los estadounidenses en la economía actual.

En enero de 2026, las tasas hipotecarias cayeron al 5,99%, desde sus máximos históricos de alrededor del 7% en 2022 (2), pero actualmente se sitúan en el 6,30% a principios de mediados de abril (3). Mientras tanto, el precio medio de venta de una vivienda se mantiene alto en $436,705 a marzo de 2026 (4).

Junto con la crisis de asequibilidad, un estudio de 2025 del Schwartz Center for Economic Policy Analysis encontró que solo el 35% de los estadounidenses que se acercan a la jubilación sienten que están en camino de estar financieramente seguros (5).

Si ese número parece alto, vale la pena señalar que la tasa de pobreza de los ancianos en los EE. UU. es de alrededor del 23%, el doble de la tasa en Canadá, que es de aproximadamente el 12%.

Estas realidades pueden ser suficientes para disuadirte de pensar que puedes alcanzar ese hito de millonario, pero en una publicación de blog de abril de 2025 titulada "Cómo convertirse en millonario", el propio Ramsey dijo: "No importa cuán viejo o joven seas, nunca es demasiado tarde o demasiado pronto para empezar (6)".

Un gran obstáculo para convertirse en el millonario que siempre quisiste ser es la deuda, y en estos días, el estadounidense promedio tiene una relación casi insuperable con lo que debe.

La deuda total de los hogares estadounidenses alcanzó los $18,8 billones en el cuarto trimestre de 2025, aumentando en $191 mil millones con respecto al trimestre anterior, según el Federal Reserve Bank of New York (7).

Y los estadounidenses están luchando para pagar esta cifra récord. La investigación de la Education Data Initiative muestra que el prestatario promedio de préstamos estudiantiles tarda la asombrosa cifra de 20 años en pagar su deuda (8).

Pero ese es solo el promedio. Algunos graduados con títulos profesionales tardan más de 45 años en pagar sus préstamos, probablemente más que sus carreras reales. Además, informan que el salario promedio de un residente de primer año de escuela de medicina no es suficiente para cubrir sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles.

Además de la carga de los préstamos estudiantiles, el Gen Xer estadounidense promedio debe casi $10,000 en deuda de tarjetas de crédito, según datos de 2025 de Experian (9). Los millennials deben un poco menos, $7,068, mientras que los baby boomers todavía deben $6,766.

Con tasas de interés promedio para tarjetas de crédito del 21,00% a partir de febrero de 2026, puede ser difícil pagar estos saldos, lo que hace que la deuda sea aún más costosa (10). Por ejemplo, Business Insider descubrió que un titular de tarjeta de crédito con un saldo de $10,000 tardaría 127 meses en pagar su saldo si solo hiciera los pagos mínimos (11).

Por supuesto, cuanta más deuda tengas, más difícil será pagar tu casa.

Puede parecer obvio, pero pagar tus otras deudas te ayuda a trabajar en una de las dos jugadas más importantes para el estatus de millonario, según Ramsey: el capital que obtienes de una casa pagada.

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Dado que las tasas hipotecarias han bajado desde los máximos de 2022 y actualmente se sitúan justo por encima de los mínimos de tres años, refinanciar su hipoteca a una tasa de interés más baja podría ayudarlo a pagarla más rápido.

Además, comparar precios y obtener múltiples cotizaciones de prestamistas puede ayudarlo a ahorrar sustancialmente. Según LendingTree, los prestatarios podrían ahorrar un promedio de $80,024 durante la vida de una hipoteca a tasa fija de 30 años, o aproximadamente $2,667 al año, al comparar precios y elegir la mejor tasa ofrecida (12).

Para facilitar este proceso, lugares como el Mortgage Research Center (MRC) pueden ayudarlo a comparar rápidamente tasas y pagos mensuales estimados de múltiples prestamistas verificados.

Simplemente ingresando detalles básicos, como su código postal, tipo de propiedad, rango de precios e ingresos anuales, puede ver ofertas hipotecarias adaptadas a sus necesidades y comprar con confianza.

Después de todo, incluso una pequeña reducción de la tasa puede traducirse en ahorros significativos durante la vida de un préstamo.

Si aún no tienes casa, aún puedes invertir en el mercado inmobiliario y aprovechar sus oportunidades de ingresos pasivos a través de plataformas como Arrived.

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Para comenzar, simplemente navega por su selección de propiedades verificadas, cada una elegida por su potencial de apreciación y generación de ingresos. Una vez que elijas una propiedad, puedes comenzar a invertir con tan solo $100, obteniendo potencialmente dividendos mensuales.

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Otra forma de diversificar tu cartera inmobiliaria es invertir en propiedades multifamiliares. Sin embargo, encontrar y obtener estas propiedades por tu cuenta puede ser engorroso, intensivo en capital y lleno de dolores de cabeza.

Pero hay muchas oportunidades de inversión inmobiliaria, siempre que sepas dónde buscar. Muchas oportunidades se comercializan para inversores acreditados, pero no todas las oportunidades son iguales.

Los inversores acreditados ahora pueden acceder a esta oportunidad a través de plataformas como Lightstone DIRECT, que brinda a los inversores acreditados acceso a acuerdos multifamiliares e industriales de un solo activo.

El modelo directo al inversor de Lightstone DIRECT garantiza un alto grado de alineación entre los inversores individuales y un propietario-operador institucional verticalmente integrado, una opción sofisticada y optimizada para inversores individuales que buscan diversificarse en bienes raíces de mercado privado.

Con Lightstone DIRECT, las personas acreditadas pueden acceder a los mismos activos multifamiliares e industriales que Lightstone persigue con su propio capital, con inversiones mínimas a partir de $100,000.

Los estudios muestran que los estadounidenses creen que necesitarán ahorrar aproximadamente $1.46 millones para la jubilación (13). Este es un número bastante considerable, por lo que es importante comenzar lo antes posible y asegurarse de que está colocando su fondo de jubilación en el vehículo de ahorro más efectivo.

Ramsey es un defensor del uso de cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como las IRA, para construir su fondo de jubilación.

De hecho, en una publicación de blog, proclamó que "invertir el 15% de sus ingresos en cuentas de jubilación con ventajas fiscales" como el segundo principio de su filosofía de inversión. Escribió: "Obtendrás el máximo provecho utilizando cuentas de inversión con ventajas fiscales (14)".

Una forma de invertir en oro que también proporciona ventajas fiscales significativas es abrir una IRA de oro con la ayuda de Priority Gold.

Las IRA de oro permiten a los inversores mantener oro físico o activos relacionados con el oro dentro de una cuenta de jubilación, lo que combina las ventajas fiscales de una IRA con los beneficios protectores de invertir en oro, lo que la convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan proteger sus fondos de jubilación contra la incertidumbre económica.

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@TheRamseyShowEpisodes (1); CNBC (2); Federal Reserve Bank of St. Louis (3); Redfin (4); Schwartz Center for Economic Policy Analysis (5); Ramsey Solutions (6), (14); Federal Reserve Bank of New York (7); EducationData.org (8); Experian (9); Board of Governors of the Federal Reserve System (10); Business Insider (11); LendingTree (12); Northwestern Mutual (13)

Este artículo proporciona información únicamente y no debe interpretarse como asesoramiento. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.