Retraso en su RMD? Cómo Calcular su RMD de 2025 Antes de la Fecha Límite del 1 de Abril.

Puntos Clave
Puede retrasar sus primeras distribuciones mínimas requeridas (RMD) hasta el 1 de abril del año siguiente a cuando cumpla 73 años.
No tomar sus RMD resultará en una penalización inicial del 25% del monto no retirado.
Si retrasó la RMD del año pasado hasta este año, aún deberá tomar la RMD de este año antes del 31 de diciembre.
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Después de cumplir los 73 años, el IRS requiere que comience a retirar fondos de ciertas cuentas de jubilación diferidas de impuestos, como un 401(k), 403(b) o IRA tradicional. Se les llama distribuciones mínimas requeridas (RMD) porque no tomar estas retiradas resultará en una penalización.
La fecha límite para tomar RMD es el 31 de diciembre para la mayoría de las personas, excepto en el año en que alguien cumple 73 años. En ese caso, puede retrasar sus RMD hasta el 1 de abril del año siguiente. Por ejemplo, alguien que cumplió 73 años el año pasado tendría hasta el 1 de abril de este año para tomar sus RMD.
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Si es alguien que retrasó sus RMD del año pasado hasta este año, aquí le mostramos cómo calcular su RMD para asegurarse de que pueda evitar una penalización innecesaria antes de la próxima fecha límite.
Determinar cuánto se le requiere retirar
Para calcular su RMD, debe conocer el valor de sus cuentas al final del año anterior y su factor de esperanza de vida (LEF), que el IRS proporciona para cada edad.
Una nota importante con respecto a los LEF: La mayoría de las personas utilizarán la Tabla Uniforme de Esperanza de Vida para determinar su LEF. La única excepción es si su cónyuge es su único beneficiario y es más de 10 años menor que usted, en cuyo caso utilizaría la Tabla de Esperanza de Vida Conjunta.
Una vez que conozca los valores de sus cuentas y el LEF, encuentra su RMD dividiendo el saldo(s) de la cuenta por su LEF.
Para verlo en acción, supongamos que está utilizando la Tabla Uniforme de Esperanza de Vida y tiene 73 años (la única edad elegible para retrasar las RMD). A continuación, se muestra cuánto serían sus RMD en función del LEF de 26.5 que corresponde a esa edad.
| Valores de la Cuenta(s) al Final de 2025 | RMD para la Tabla Uniforme de Esperanza de Vida |
|---|---|
| $250,000 | $9,434 |
| $500,000 | $18,868 |
| $750,000 | $28,302 |
| $1 millón | $37,736 |
| $2 millones | $75,472 |
| $3 millones | $113,208 |
La penalización por no tomar su RMD
Si no toma su RMD completo, la penalización es del 25% del monto que no retiró. Por ejemplo, si tenía $1 millón en su 401(k) y se suponía que debía retirar $37,736 pero solo retiró $7,736, la penalización sería del 25% del $30,000 que no retiró ($7,500).
Si toma la RMD apropiada dentro de los dos años posteriores a la fecha límite, la penalización podría reducirse al 10%. En el ejemplo anterior, eso significaría deber "solo" $3,000 en lugar de $7,500, pero idealmente, podría evitar esto por completo manteniéndose al día con sus RMD.
También es importante tener en cuenta que incluso si retrasó las RMD del año pasado hasta este año, aún deberá pagar las RMD de este año antes del 31 de diciembre.
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