Haz tus impuestos como los ricos y ahorra dinero

<p>"Grava a los Ricos" es un mantra popular, pero eso depende de que otros cambien el código tributario. Mientras esperas, los expertos sugieren que tomes el código tributario en tus manos y, en cambio, hagas tus impuestos como los ricos.</p>
<p>Dejando de lado las preguntas sobre quién contribuye más a los ingresos fiscales de EE. UU. (en 2022, el 1% superior de los contribuyentes representó más impuestos sobre la renta pagados que el 90% inferior combinado, según el think tank Tax Foundation), algunas de sus declaraciones de impuestos filtradas previamente y conversaciones con profesionales de impuestos para individuos de patrimonio ultra alto pueden ofrecer una ventana a cómo los estadounidenses súper ricos protegen, transfieren y hacen crecer sus activos.</p>
<p>A pesar de que algunas tácticas probablemente estén fuera del alcance de la mayoría de las personas, otras son lo suficientemente simples como para que puedan usarse con suficiente planificación.</p>
<p>Cómo usar una Roth IRA para evitar impuestos y hacer crecer la riqueza</p>
<p>El multimillonario Peter Thiel contribuyó famosamente con $2,000 en 1999 a una Roth IRA y usó $1,700 de ella para comprar 1.7 millones de acciones de fundador de PayPal. En dos décadas, que incluyeron la adquisición de PayPal por parte de eBay y una inversión privada en Facebook, todo de forma segura dentro de los límites de la Roth IRA, esa inversión se disparó a $5 mil millones, que pueden retirarse libres de impuestos cuando cumpla 59 años y medio.</p>
<p>Las contribuciones a Roth IRA utilizan dólares después de impuestos que permiten retiros libres de impuestos después de los 59 años y medio y al menos cinco años invertidos. Por el contrario, las IRA tradicionales se financian con dólares antes de impuestos para un beneficio inicial y retiros que se gravan.</p>
<p>Es poco probable que la gente común pueda encontrar una inversión privada lucrativa como Thiel, pero aún pueden aprovechar las Roth IRA, incluso si ganan más que los límites establecidos.</p>
<p>En 2025, podrías contribuir a una Roth IRA solo si tu ingreso bruto ajustado modificado es inferior a $150,000 como declarante soltero o $236,000 si está casado y declara conjuntamente, con un máximo de $7,000 ($8,000 si tiene 50 años o más). Los montos de contribución se reducen gradualmente hasta $165,000 para declarantes solteros y $246,000, conjuntamente.</p>
<p>Para evitar estas limitaciones, use una llamada Roth IRA "backdoor". Aquí le explicamos cómo:</p>
<p>Contribuya a una IRA tradicional utilizando dinero antes de impuestos</p>
<p>Pague impuestos. Si tomó el beneficio fiscal cuando contribuyó a la IRA tradicional, debe devolverlo en la temporada de impuestos informándolo como ingreso, así como cualquier ganancia que haya generado el dinero.</p>
<p>Dado que las contribuciones de jubilación para 2025 se pueden realizar y contar hasta la fecha límite de impuestos del 15 de abril, todavía hay tiempo para usar este truco.</p>
<p>Cómo usar una pérdida para reducir sus impuestos</p>
<p>Multimillonarios como el fundador de Amazon.com, Jeff Bezos, y Trump aman las pérdidas porque ayudan a reducir las obligaciones fiscales. Usted también puede usarlas, a menor escala. Con la caída de las criptomonedas del año pasado, esta temporada de impuestos puede ser un buen momento para familiarizarse con esta táctica.</p>
<p>Si vendió inversiones como bitcoin con pérdidas cuando el activo digital se desplomó a fines de 2025, podría usar hasta $3,000 al año para compensar ingresos ordinarios en impuestos sobre la renta federales y transferir el resto a años futuros. Las personas casadas que declaran por separado pueden deducir la mitad de eso cada año.</p>
<p>Cualquier pérdida no utilizada puede transferirse indefinidamente.</p>
<p>Consejo: Las pérdidas a corto y largo plazo deben usarse primero para compensar las ganancias del mismo tipo, por lo que concéntrese primero en las pérdidas a corto plazo al buscar pérdidas fiscales. Proporcionan el mayor beneficio porque primero se utilizan para compensar las ganancias a corto plazo, y las ganancias a corto plazo se gravan a una tasa marginal más alta, según Fidelity.</p>
<p>Advertencia: La regla de venta ficticia (wash sale rule) dice que no puede obtener el beneficio fiscal si vende una inversión perdedora y compra el mismo valor o uno sustancialmente idéntico dentro de los 30 días anteriores o posteriores a la venta. Por lo tanto, asegúrese de que ya no desea esa inversión o puede reemplazarla fácilmente con otras inversiones que cumplan una función similar en su cartera.</p>
<p>NOTA: Las criptomonedas y otros activos digitales están exentos de la regla de venta ficticia.</p>
<p>"Las criptomonedas se definen y regulan como propiedad, no como un valor", dijo Rob Burnette, representante asesor de inversiones y preparador de impuestos profesional en Outlook Financial Center. "Puede vender y recomprar criptomonedas de inmediato a un precio más bajo si aún desea poseerlas y aprovechar el beneficio fiscal".</p>
<p>El momento puede serlo todo</p>
<p>El momento de las grandes transacciones también puede ayudar a ahorrar dinero, dijo Burnette. Si está buscando retirar dinero de una IRA para una compra grande, vea si puede dividir el retiro en dos años calendario.</p>
<p>Por ejemplo, necesita $300,000 para comprar una propiedad y construir una casa. Necesita comprar el terreno en los próximos 30 días, pero no comenzará la construcción hasta dentro de seis meses, que sería el próximo año calendario. Considere retirar $150,000 para comprar el terreno y luego espere a retirar los próximos $150,000 el próximo año.</p>
<p>Dado que los retiros de IRA se gravan como ingresos ordinarios en el año en que se realizan, "ha dividido los ingresos entre dos declaraciones de impuestos", dijo Burnette. "Ahorra $38,000 en impuestos más las ganancias sobre los $150,000" que no se retiraron de inmediato.</p>
<p>"Siempre considere las ramificaciones fiscales y recuerde, no se trata de lo que gana, sino de lo que conserva", dijo.</p>
<p>Contrate a sus hijos</p>
<p>Si tiene un negocio, contrate a sus hijos.</p>
<p>Puede contratarlos y pagarles grandes salarios. Los salarios serán deducibles como gastos comerciales, y usted está transfiriendo dinero a sus parientes, dijeron los expertos.</p>
<p>Si sus hijos son menores de edad, hay aún más beneficios fiscales que obtener, dijeron.</p>
<p>Según David Stuehling, asesor de patrimonio en Mercer, si su hijo tiene:</p>
<p>Menos de 18 años: Los salarios están exentos de impuestos de Seguridad Social y Medicare</p>
<p>Menos de 21 años: Los salarios están exentos de impuestos federales de desempleo</p>
<p>"Su hijo tampoco paga impuestos de Seguridad Social o Medicare sobre esos salarios", escribió en un blog. "Como resultado, la compensación pagada a un hijo menor de edad puede estar completamente libre de impuestos federales sobre la nómina. Además, los salarios son totalmente deducibles como gasto comercial, lo que reduce la exposición tanto al impuesto sobre la renta como al impuesto de trabajo por cuenta propia".</p>
<p>Medora Lee es reportera de dinero, mercados y finanzas personales en USA TODAY. Puede contactarla en [email protected] y suscribirse a nuestro boletín gratuito Daily Money para obtener consejos de finanzas personales y noticias de negocios de lunes a viernes.</p>