¿No Necesita Su Distribución Mínima Requerida (RMD) Ahora Mismo? ¿Qué Puede Hacer con la Entrada de Efectivo?

Puntos Clave
Las distribuciones mínimas requeridas son inevitables una vez que cumples 73 años.
Puedes gastar el efectivo de tu RMD en ti mismo, invertirlo o regalarlo a otros.
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Tienes que tomar distribuciones mínimas requeridas (RMDs) de cuentas de jubilación individuales y cuentas 401(k) cuando llegas a los 73 años. Las RMDs pueden crear complicaciones fiscales que quizás no esperes porque cuentan como ingresos. Además, pueden causar estragos en otros beneficios, como aumentar las primas de Medicare que pagas. Entonces, ¿qué haces con el dinero si no lo necesitas? Aquí hay algunas posibilidades.
1. Conserva las RMDs para tu propio uso
Si bien es posible que no necesites tus RMDs, eso no significa que no puedas usar el dinero. Para empezar, puedes usar el efectivo para cubrir los mayores costos que pueden venir con las RMDs (como impuestos y mayores primas de Medicare). Con el dinero que quede, bueno, puedes darte un gusto. Quizás haya un viaje que de otra manera no habrías hecho o una bonita joya que tenías en mente para ti o tu cónyuge. Incluso podrías salir a comer un poco más a menudo. Es tu dinero; te ganaste el derecho a gastarlo de la manera que te brinde más alegría.
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2. Invierte tu RMD
Podrías decidir que gastar dinero solo por gastar se siente mal. Si ese es el caso, simplemente puedes poner el efectivo en una cuenta de inversión gravable y reinvertirlo. Incluso podrías decidir recomprar lo que vendiste de tu cuenta de jubilación para financiar la RMD. El hecho de que tengas que tomar una RMD no significa que tengas que dejar de invertir.
3. Usa tu RMD para regalos
Si no quieres usar tu RMD para gastar en ti mismo y no vas a invertir el dinero, podrías dárselo a otras personas. La opción más obvia es simplemente escribir un cheque a familiares y, quizás, amigos. Sin embargo, existen límites del IRS sobre la cantidad que puedes regalar a otros. Es posible que desees consultar con tu contador de impuestos si estás escribiendo cheques particularmente grandes.
Dicho esto, también puedes hacer lo que se conoce como una distribución caritativa calificada (QCD). Básicamente, donas ese dinero sin tocarlo nunca, por lo que no impacta tus finanzas de ninguna manera. Si bien no puedes reclamar la donación en tus impuestos, contará para cumplir con tu requisito de RMD. Una QCD te permite hacer algo bueno sin experimentar algunos de los posibles aspectos negativos asociados con las RMDs (como impuestos más altos y primas de Medicare más altas).
Tienes opciones con tus RMDs
Al final del día, tienes que tomar tus RMDs. Si conservas el efectivo, lo regalas o lo gastas dependerá de tu situación única. Pero lo que hagas con ese dinero depende completamente de ti. Es tu dinero, después de todo.
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