Incluso Hogares de Bajo Riesgo Se Ven Atrapados en la Crisis del Seguro Climático de California

<p>Incluso Hogares de Bajo Riesgo Se Ven Atrapados en la Crisis del Seguro Climático de California</p>
<p>Todd Woody</p>
<p>5 min read</p>
<p>(Bloomberg) -- A medida que se avecina otra temporada de incendios forestales, las compañías de seguros han abandonado algunos vecindarios de California con menor riesgo de incendio, obligando a decenas de miles de propietarios a obtener cobertura básica del asegurador de último recurso del estado.</p>
<p>California pretendía que el asegurador, llamado el Plan FAIR, fuera un salvavidas para los propietarios que no pueden obtener un seguro en el mercado privado porque viven en áreas del estado clasificadas como de alto riesgo de incendio debido a la vegetación, el terreno y el clima. Entre septiembre de 2024 y diciembre de 2025, la inscripción en FAIR aumentó un 43% a medida que los aseguradores se retiran de California después de una serie de incendios forestales catastróficos, incluido el infierno de Los Ángeles de $40 mil millones del año pasado.</p>
<p>Pero como señal de que los aseguradores han reducido la cobertura incluso en lugares menos propensos a los incendios forestales, el 14% de las pólizas actuales de FAIR son para propiedades en gran parte en zonas urbanas con bajo riesgo de incendio, según un análisis de Bloomberg News de los datos del Plan FAIR, con el 28% de la exposición del plan, con escasez de efectivo, ahora en esas áreas.</p>
<p>“Lo que estamos viendo es que la infección del mercado que existía en las áreas de alto riesgo de incendio se ha extendido a las partes normales del mercado”, dijo Michael Wara, director del programa de políticas de clima y energía de la Universidad de Stanford.</p>
<p>La crisis del seguro impulsada por el clima de California ha generado esfuerzos para reformar el mercado altamente regulado del estado, donde podría llevarle a los aseguradores un año o más obtener la aprobación requerida para un aumento de tarifas. Los reguladores han prometido tiempos de respuesta más rápidos y la concesión de tarifas que reflejen el creciente riesgo de incendio forestal para incentivar a los aseguradores a ampliar la cobertura en áreas de alto riesgo. Pero a raíz de los incendios de Los Ángeles que destruyeron 12,000 hogares y dejaron a los propietarios de viviendas quemados luchando contra los aseguradores para que paguen las reclamaciones, los legisladores estatales ahora buscan imponer nuevos mandatos a la industria para corregir las inequidades reveladas por el desastre.</p>
<p>Los expertos dicen que California podría ser un campo de pruebas para un enfoque de “zanahoria y palo” para evitar el colapso de los mercados de seguros a medida que los incendios forestales, huracanes y otros desastres climáticos crecientes sacuden a la industria en otros estados.</p>
<p>“El mercado de seguros ahora mismo se encuentra en un estado frágil”, dijo Mark Sektnan, vicepresidente de relaciones con el gobierno estatal de la Asociación de Seguros de Propiedad y Causas de la Industria, un grupo de defensa de la industria. “Las decisiones que la legislatura tome a través de las leyes que apruebe podrían hacer que California parezca un mercado más o menos alentador para los aseguradores que desean regresar”.</p>
<p>Un proyecto de ley presentado recientemente exigiría que los aseguradores proporcionen y renueven pólizas en áreas de alto riesgo para los propietarios que hagan que sus viviendas sean más resistentes al fuego o corran el riesgo de ser suspendidos de hacer negocios en California durante cinco años. Muchos propietarios de viviendas de Los Ángeles descubrieron que estaban severamente subasegurados y otra legislación ordenaría a los aseguradores que ofrezcan un reemplazo garantizado de una casa destruida.</p>
<p>Un portavoz de State Farm, el mayor asegurador de California por cuota de mercado, declinó hacer comentarios.</p>
<p>Otro proyecto de ley, respaldado por el comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, permitiría que el Plan FAIR ofrezca cobertura integral. El plan, que ahora contrata casi el 10% de las pólizas de vivienda en el estado, solo puede proporcionar un seguro contra incendios y los propietarios deben comprar pólizas en otro lugar para cubrir otros daños. Los expertos dicen que sacar a los propietarios de FAIR y devolverlos a los aseguradores privados es clave para restaurar un mercado saludable, pero la legislación podría hacer que el plan sea una alternativa más atractiva que el seguro tradicional.</p>
<p>“El Plan FAIR nunca fue diseñado para ser tan bueno como la protección que puede obtener en el mercado privado porque no queremos que la gente esté en FAIR”, dijo Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, una organización sin fines de lucro de San Francisco que aboga por los propietarios de viviendas.</p>
<p>Michael Soller, un comisionado adjunto de seguros de California, dijo que el objetivo de la legislación es proporcionar a los propietarios de viviendas la cobertura que necesitan cuando “tienen que estar en el Plan FAIR, pero eso debe ser a corto plazo”.</p>
<p>Sektnan dijo que el crecimiento del seguro de último recurso en California, incluso en áreas de bajo riesgo de incendio, se debe en parte a sus primas relativamente bajas. “No se puede despoblar el Plan FAIR si tiene precios competitivos o si tiene precios más bajos que los del mercado”, dijo.</p>
<p>Sin embargo, hay señales tentativas de que el acceso al mercado privado está mejorando. Después de un crecimiento vertiginoso en el Plan FAIR desde 2024, la inscripción aumentó menos del 4% en los últimos tres meses del año pasado. El Departamento de Seguros de California ha aprobado recientemente o está considerando actualmente solicitudes de aumento de tarifas de seis importantes aseguradores bajo su “estrategia de seguros sostenibles” que promete revisiones más rápidas de las propuestas a cambio de compromisos para ampliar la cobertura en áreas de alto riesgo.</p>
<p>“Las compañías de seguros están entrando en el departamento detallando sus planes para realmente quedarse y lo que estamos viendo son señales iniciales de una recuperación y crecimiento del mercado”, dijo Soller.</p>
<p>Por ejemplo, el segundo mayor asegurador de California por cuota de mercado, Farmers Insurance Group, ha solicitado un aumento de tarifas de casi el 7%. Para obtener ese aumento, se ha comprometido a comercializar con 300,000 consumidores que viven en zonas de alto riesgo de incendio forestal a partir de 2026 y a agregar alrededor de 5,600 pólizas en esas áreas durante dos años, según una presentación de seguros. El quinto mayor asegurador, CSAA Insurance Group, señaló en su solicitud de aumento de tarifas de 2025 que ha emitido 18,300 pólizas más en áreas de alto riesgo de incendio forestal que lo que requiere el estado.</p>
<p>El asegurador No. 3, Mercury General Corp., estableció una meta de agregar un 15% más de pólizas en áreas de alto riesgo durante los próximos dos años en su presentación para un aumento de tarifas el año pasado. La compañía dijo que su objetivo de ocho años es trasladar el 6.5% de los titulares de pólizas del Plan FAIR a sus propias pólizas.</p>
<p>Sektnan, representante de la industria de seguros, dijo que el mercado no se recuperará sin revisiones aún más rápidas de las solicitudes de aumento de tarifas, de lo contrario, la inflación erosionará el valor de los aumentos de primas.</p>
<p>Testificando ante un comité legislativo estatal en febrero, Lara les dijo a los legisladores que el departamento de seguros ha completado evaluaciones recientes de aumento de tarifas en 120 días y ahora tiene como objetivo una revisión de 60 días. “Todavía no salimos de esto”, dijo. “Un mercado estructuralmente más saludable es un proyecto de 3 a 5 años”.</p>