Compradores primerizos afectados a medida que las tasas hipotecarias siguen aumentando

Compradores primerizos afectados a medida que las tasas hipotecarias siguen aumentando
Los aumentos de las tasas hipotecarias continúan "rápidamente" y se les dice a los prestatarios que se preparen para una mayor volatilidad en los próximos días y semanas.
Los comentarios del presidente de EE. UU., Donald Trump, sobre conversaciones "constructivas" con Irán trajeron solo una calma temporal a los mercados.
Los corredores hipotecarios dijeron que los principales prestamistas todavía estaban aumentando las tasas o retirando ofertas, y los prestatarios se preguntaban si estaban obteniendo una buena oferta o con poco tiempo para tomar una decisión.
Las ofertas de bajo depósito, favorecidas por los compradores primerizos, se vieron afectadas, con más ofertas retiradas en un solo día que en cualquier momento desde el mini-presupuesto de 2022.
"Parece que no hay descanso a la vista para una mayor agitación en el mercado hipotecario", dijo Rachel Springall, del servicio de información financiera Moneyfacts.
"Será esencial que los prestatarios busquen asesoramiento independiente para mantenerse al tanto del caos hipotecario".
Dijo que la dura realidad para los compradores primerizos era una tasa de interés promedio de más del 6% en hipotecas a dos años cuando los prestatarios solo pueden ofrecer un depósito del 5%.
Eso haría que una oferta así fuera aproximadamente £1,200 por año más cara ahora que la oferta equivalente a principios de marzo, asumiendo que se pidieron prestados £250,000 durante 25 años.
Más de 200 de estas ofertas han desaparecido del mercado desde el 6 de marzo. El sábado se produjo la mayor retirada diaria desde el mini-presupuesto, con 52. Otras 30 se habían retirado el martes temprano.
Para los prestatarios, la tasa de interés de una hipoteca a tasa fija no cambia hasta que la oferta expira, generalmente después de dos o cinco años, y se elige una nueva para reemplazarla.
Antes de que comenzara la guerra entre EE. UU. e Israel con Irán, los mercados financieros esperaban que las tasas de interés del Reino Unido se redujeran este año. A su vez, eso estaba reduciendo los costos de financiación de los prestamistas y las tasas de las nuevas hipotecas a tasa fija estaban bajando.
La guerra ha puesto fin a todo eso.
Ahora, la tasa promedio de una oferta fija a dos años se encuentra en su nivel más alto desde febrero del año pasado, con un 5,51%, frente al 4,83% a principios de marzo, según Moneyfacts.
La tasa promedio de una oferta fija a cinco años ha aumentado del 4,95% a principios de marzo al 5,52% hoy, la más alta desde julio de 2024.
Más de una quinta parte de los productos hipotecarios disponibles a principios de mes han sido retirados.
Aaron Strutt, de la correduría Trinity Financial, dijo que a los prestamistas les resultaba casi imposible fijar el precio de sus hipotecas y ofrecer a los clientes nuevos y existentes ofertas a tasa fija. Los aumentos de tasas llegaban "rápidamente", dijo.
"Cada vez es más difícil para los prestatarios determinar si están obteniendo una tasa fija decente y cuánto tiempo tendrán que solicitar una oferta", dijo.
"Sospecho que las tasas más baratas tienen una vida útil de tres o cuatro días en este momento".
David Hollingworth, de la correduría L&C, dijo que los prestatarios necesitaban esperar "un período turbulento" para las tasas hipotecarias hasta que las cosas en Medio Oriente se aclararan.
"Esperemos que la conversación sobre una relajación del conflicto tome forma, lo que debería ayudar al mercado a encontrar un nivel mientras intenta predecir lo que esto puede significar para las perspectivas de tasas de interés a más largo plazo", dijo.
Mercados vs economistas
La turbulencia en los mercados se ha centrado en la expectativa de múltiples aumentos de la tasa base por parte del Banco de Inglaterra este año.
Sin embargo, muchos economistas son mucho más escépticos sobre la posibilidad de que el Banco aumente la tasa de referencia.
El gobernador del Banco, Andrew Bailey, dijo a la BBC la semana pasada que los responsables de la política monetaria "evaluarían cómo se desarrollan los acontecimientos". El Comité de Política Monetaria acababa de mantener las tasas en 3,75%.
Sugirió que los mercados se estaban "adelantando" al asumir varios aumentos este año.
La marcada divergencia entre los economistas y los mercados es inusual y muestra cuán incierta está resultando ser la situación geopolítica y económica.
Mejores noticias para algunos jubilados
Si bien los costos de las nuevas hipotecas están aumentando, la situación es mejor para las personas que se acercan a la jubilación y buscan comprar una anualidad.
Las anualidades se compran una sola vez, para convertir un fondo de pensión en ingresos garantizados de por vida. Se volvieron menos populares con la aparición de las pensiones de retiro, que permiten a los jubilados retirar tanto dinero como deseen en cualquier momento mientras el resto permanece invertido en una pensión.
Pero las tasas de las anualidades se fijan en relación con los rendimientos de los bonos, que han estado aumentando desde el comienzo de la guerra.
El asesor financiero William Burrows, del Annuity Project, dijo que había un desfase temporal, por lo que era probable que las tasas de las anualidades continuaran aumentando.