‘Frustración, ira, confusión’: La administración Trump deja a millones sin un camino claro para pagar sus préstamos estudiantiles

Muchos estadounidenses con deuda estudiantil se enfrentan nuevamente a una posible agitación futura después de que un tribunal de apelaciones federal ordenara recientemente el fin de un programa de reembolso de préstamos estudiantiles de la era Biden, conocido como el Plan de Ahorro para una Educación de Valor (Save), una medida que coincidió con una revelación más sombría: nuevos datos del departamento de educación muestran que, para finales de 2025, 7.7 millones de prestatarios habían incumplido $181 mil millones en préstamos estudiantiles federales.
El Plan Save, que se lanzó en 2023, es un programa de reembolso basado en los ingresos creado con el objetivo de reducir a la mitad los préstamos de pregrado, llevar los pagos mensuales de algunos prestatarios a $0 y ofrecer un perdón anticipado para los prestatarios con saldos bajos. Poco después de que se anunciara el programa, los fiscales generales republicanos de todo el país demandaron para que se eliminara, argumentando que era un exceso de poder ejecutivo e imponía costos pesados ​​para los contribuyentes.
La decisión de eliminar Save sirve como el golpe final en el ataúd para los prestatarios y los grupos de defensa que han estado siguiendo el limbo legal durante años. Nicholas Kent, subsecretario de educación, dijo en una declaración a principios de este mes que el departamento “emitirá una guía clara sobre los próximos pasos para los prestatarios inscritos en el Plan Save ilegal, incluidos los detalles sobre cómo los prestatarios pueden pasar a un plan de reembolso legal” en las próximas semanas.
Y el jueves, la administración Trump anunció planes para transferir esa cartera de préstamos estudiantiles al departamento del Tesoro, mientras continúa sus esfuerzos para desmantelar por completo el departamento de educación. Linda McMahon, la secretaria de educación, afirma que la ayuda estudiantil se gestionará mejor en el Tesoro y que los estudiantes recibirán “el servicio de alta calidad que han llegado a esperar bajo la administración Trump”.
Para los millones de personas afectadas por la decisión del tribunal de eliminar Save y la reestructuración interna de la administración Trump sobre quién se encarga de qué en lo que respecta a los préstamos estudiantiles, es objetivamente desalentador para los nuevos prestatarios averiguar cómo comenzar a pagar sus préstamos, o determinar cómo recuperarse si no han podido pagarlos.
Expertos como Rachel Gittleman, presidenta de la Federación Estadounidense de Empleados del Gobierno Local 252, que representa a más de 2,000 empleados actuales y antiguos del departamento de educación, le dijeron al New York Times que los cambios dentro de la administración han “sembrado el caos para los estados y los beneficiarios”.
“Esto no es eficiencia”, dijo Gittleman al periódico. “La secretaria McMahon está creando confusión, erosionando la confianza pública y perjudicando a los estudiantes y las familias”.
Robert Farrington, fundador de The College Investor, un sitio web que proporciona noticias y análisis sobre deuda estudiantil y finanzas personales, le dijo al Guardian que no ve qué queda del departamento de educación siendo “activo en las redes sociales, contratando influencers, transmitiendo el mensaje a los prestatarios y las familias que podrían haberse perdido en el sistema”.
Michele Zampini, vicepresidenta asociada de política federal y promoción en el Instituto para el Acceso y el Éxito del Colectivo (TICAS), enfatizó “hay mucha frustración, mucha ira, confusión y desapego”.
“Hay mucha gente que siente que ‘estoy tratando de hacer todo bien, y aún así no tengo ninguna dirección’”, dijo.
Sin una guía clara, los expertos enfatizan que los prestatarios deberán tomar cartas en el asunto para asegurarse de que estén en el camino de pagar sus préstamos.
“Suena realmente básico, pero entremos [a StudentAid.gov] y veamos qué tienes. ¿Qué debes? ¿Quién es tu administrador de préstamos? ¿Has configurado la cuenta de tu administrador de préstamos? ¿Sabes en qué plan de reembolso estás?”, sugiere Farrington a los prestatarios que no saben por dónde empezar.
Mark Kantrowitz, autor y experto en ayuda financiera, dijo que “[los prestatarios] deberían rastrear todo”.
“El número de pagos calificados que han realizado, su empleo, sus saldos de préstamos”, señaló.
El departamento de educación solía tener una herramienta que permitiría a los prestatarios rastrear su progreso en los pagos de préstamos, pero eliminó la herramienta de seguimiento de pagos en abril de 2025. El departamento ha dicho que no planea devolverla.
Para los prestatarios que actualmente están en el Plan Save, deberán cambiar a un plan de reembolso diferente. Si bien no se ha anunciado un cronograma definitivo sobre cuándo las personas que están en el Plan Save deben cambiar, Kantrowitz recomienda cambiar de plan de pago de inmediato.
Los prestatarios actuales tienen acceso a múltiples planes de reembolso basados ​​en los ingresos (IDR), que incluyen el reembolso basado en los ingresos (IBR), el pago según lo que ganas (PAYE) y el plan de reembolso contingente a los ingresos (ICR). PAYE e ICR, sin embargo, se eliminarán gradualmente para junio de 2028.
La administración Trump también está introduciendo un nuevo plan, el Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP), que estará disponible para los prestatarios en julio de 2026.
RAP difiere de otros planes IDR al cambiar la forma en que se calculan los pagos mensuales a partir del ingreso de un prestatario, así como al aumentar el pago mensual mínimo a $10, mientras que los pagos en un plan IBR podrían ser tan bajos como cero. El plan RAP también agrega subsidios mensuales para pagar el principal y los intereses impagos, y aumenta el número de pagos necesarios para recibir el perdón a 30 años.
Los nuevos prestatarios que soliciten préstamos a partir del 1 de julio de 2026 solo tendrán acceso al plan RAP o al plan de reembolso estándar, que requiere pagos mensuales fijos de al menos $50 de los prestatarios.
Kantrowitz dice que los prestatarios de Save no deberían esperar a que entre en vigor el plan RAP, y en cambio deberían cambiar a IBR tan pronto como puedan. Sin embargo, Farrington agregó que no existe una solución única aquí, reconociendo que ambos planes tienen pros y contras, dependiendo de los ingresos personales y el tamaño de la familia.
Zampini hizo eco de Farrington, diciendo que el plan que elija debe depender de las circunstancias personales.
“Realmente es una decisión individual”, dijo. Una cosa en la que todos los expertos están de acuerdo, sin embargo, es que el conocimiento es poder.
“Es importante que las personas hagan todo lo posible para al menos saber dónde están”, dijo Zampini.