Gen X se enfrenta a una carencia de 400.000 $ para la jubilación. Por qué están quedando atrás en los ahorros y cómo cualquiera puede ponerse al día.

Gen X se enfrenta a una falta de unos $400.000 para la jubilación. Por qué se están quedando atrás en los ahorros y cómo cualquiera puede ponerse al día
Chris Clark
5 minutos de lectura
A medida que los estadounidenses alcanzan sus 40 y 50 años, la jubilación comienza a sentirse menos como una idea distante y más como un hito real en el horizonte.
Después de décadas de contribuir a las cuentas 401(k) patrocinadas por el empleador y las cuentas individuales de jubilación (IRA), muchos esperan ver un nido de ahorros saludable tomando forma, la recompensa de años de ahorro disciplinado.
Para muchos de la Generación X, sin embargo, esa imagen no se está concretando del todo.
La Generación X es la primera generación que depende en gran medida de los 401(k) patrocinados por el empleador para la jubilación, ya que las pensiones garantizadas ya no están disponibles para la mayoría de los estadounidenses, y crecen las preocupaciones sobre la Seguridad Social.
Ahora, la generación siente que se está quedando atrás: un informe de la firma de gestión patrimonial Schroders muestra que los miembros de la Generación X esperan quedarse $404.976 (1) por debajo de lo que necesitan para la jubilación.
“Si bien muchos de los baby boomers tienen planes de pensiones de beneficio definido que brindan un ingreso fijo de por vida, la Generación X ingresó a la fuerza laboral cuando las pensiones estaban siendo reemplazadas por planes de contribución definida y antes de que características clave como la inscripción automática y la escalada automática se volvieran comunes”, dijo Deb Boyden, directora de Contribuciones Definidas de EE. UU. para Schroders.
A menudo llamada la “generación sandwich” (2), la Generación X ha pasado gran parte de su vida adulta equilibrando múltiples responsabilidades: construir carreras mientras a menudo apoya tanto a hijos en crecimiento como a padres ancianos. Esa constante actividad de equilibrio puede estirar tanto el tiempo como las finanzas, dejando menos espacio para concentrarse en la planificación a largo plazo de la jubilación.
Por qué el nido está inconcluso
La encuesta de 2025 de Schroders sobre la jubilación en los EE. UU. muestra que los miembros de la Generación X creen que necesitarán $1.116.747 para un nido de ahorros cómodo, pero solo esperan tener $711.771 en la jubilación.
Los datos de Fidelity muestran que el saldo promedio de 401(k) de la Generación X es de $192.300 y su saldo promedio de IRA es de $103.952 (3).
Los miembros más jóvenes de la Generación X todavía tienen más de una década antes de la jubilación: suficiente tiempo para aumentar las contribuciones y ponerse serios con la planificación.
Pero para los miembros de la generación más grandes, la jubilación está a solo unos años de distancia. Muchos pueden estar preguntándose cómo cubrirán los gastos básicos de manutención con lo que han ahorrado, y mucho menos pagar por viajes, ocio y otras comodidades asociadas con la jubilación.
No poder pagar los gastos de alimentos y atención médica en la jubilación es una realidad sombría que enfrentan muchos estadounidenses. Sharon, una mujer de 65 años que vive con una discapacidad, recientemente llamó a C-SPAN (4) para lamentar los recortes a los programas de asistencia que la han dejado con solo $65 al mes para comprar alimentos.
“Soy legalmente ciega. Estoy discapacitada. Fui al médico y perdí 28 libras el año pasado. No necesitaba perder 28 libras. No intenté perder 28 libras”, dijo Sharon. “Perdí las 28 libras porque ya no puedo permitirme comer”.
Algunos miembros de la Generación X pueden encontrarse incómodamente cerca de la situación de Sharon, ya que los expertos financieros dicen que la generación carece de muchas de las redes de seguridad que apoyaron a los jubilados anteriores.
Según un informe de 2025 del Instituto de Ingresos para la Jubilación (5), la Generación X se ha visto particularmente afectada por el alejamiento de las pensiones tradicionales y la incertidumbre continua sobre el futuro de la Seguridad Social.
“Si bien los baby boomers dominan los titulares, la Generación X (de 45 a 60 años) enfrenta una crisis de jubilación aún mayor”, dijeron los autores del informe del Instituto, señalando datos anteriores que muestran que el 83% de los miembros de la Generación X tienen responsabilidades de cuidado para un hijo, un padre o ambos (6).
“Con pensiones menguantes, una mayor longevidad y pesadas cargas de cuidado para padres y otros miembros de la familia, la Generación X corre el riesgo de convertirse en la cohorte más financieramente vulnerable al llegar a la jubilación”.
Más de la mitad (53%) de los miembros de la Generación X están preocupados por quedarse sin ahorros, mientras que solo el 14% tiene acceso a una pensión tradicional, señalaron los autores del informe. Y la Seguridad Social puede ser inestable, ya que se proyecta que el fideicomiso que financia los beneficios se agote en 2033 (7), según la Junta de Fideicomisarios de la Seguridad Social.
Maximizar el resto de sus años de trabajo
Tener solo de 10 a 20 años para la jubilación sin haber ahorrado lo suficiente puede hacer que los miembros de la Generación X se sientan como si estuvieran en un plazo de tiempo comprimido. Pero todavía es un período considerable para comenzar a planificar y comenzar a reforzar esos fondos para la jubilación.
Maximizar las contribuciones de nómina puede ser el primer paso. Inscribirse en aumentos automatizados hasta alcanzar el máximo, y asegurarse de que la contribución del 401(k) de su empleador, puede ayudar a construir su base.
Considere poner cualquier bono o aumento de sueldo en su 401(k), mientras que abrir una IRA Roth o una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ayudarlo a ahorrar aún más. Además, si tiene 50 años o más, es elegible para contribuciones adicionales de recuperación (8).
Si le preocupa la longevidad de sus beneficios de la Seguridad Social, considere retrasarlos. Trabajar otros 2 a 5 años después de su edad de jubilación anticipada puede marcar una gran diferencia. Puede comenzar a recibir la Seguridad Social tan pronto como a los 62 años, pero esperar hasta los 70 puede darle el beneficio máximo.
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