Las tasas HELOC alcanzan el nivel más bajo en más de tres años mientras la Fed se mantiene firme en las tasas.

Una ligera caída en las tasas de HELOC durante la semana, ya que la Reserva Federal mantuvo las tasas de interés sin cambios en su segunda reunión de 2026. La línea de capital propio de $30,000 disminuyó un punto básico hasta el 7.17%, el nivel más bajo en más de tres años, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, el préstamo de capital propio de $30,000 a cinco años aumentó un punto básico hasta el 7.85%.
Si está observando las tasas e intentando decidir entre un HELOC y un préstamo de capital propio, si bien el tiempo es clave, no hay garantía de que las tasas disminuirán en el corto plazo, dice Stephen Kates, analista financiero de Bankrate.
“Los propietarios que planean un proyecto o un gasto importante que podría financiarse con un HELOC deben revisar cuidadosamente sus opciones de endeudamiento”, dice. “Utilizar un HELOC hoy requiere la comprensión de que las tasas pueden no bajar rápidamente, por lo que los prestatarios no deben confiar en futuras caídas de las tasas para que los pagos sean más asequibles. Si los pagos se ajustan cómodamente a su presupuesto, un HELOC puede ser una herramienta útil que preserve la flexibilidad y permita que otras reservas de efectivo permanezcan intactas”.
|
| Actual | Hace 4 semanas | Hace un año | Promedio de 52 semanas | Mínimo de 52 semanas |
| 7.17% | 7.31% | 8.03% | 7.90% | 7.17% | |
| Préstamo de capital propio a 5 años | 7.85% | 7.89% | 8.37% | 8.14% | 7.84% |
| Préstamo de capital propio a 10 años | 7.99% | 8.07% | 8.50% | 8.30% | 7.99% |
| Préstamo de capital propio a 15 años | 7.97% | 8.06% | 8.44% | 8.23% | 7.97% |
| Nota: Las tasas de capital propio en esta encuesta asumen un monto de línea o préstamo de $30,000. |
¿Qué está impulsando las tasas de capital propio hoy?
Las tasas de capital propio están impulsadas principalmente por dos factores: la política de la Reserva Federal y las expectativas de inflación a largo plazo. En la última reunión de política del Fed, el banco central mantuvo nuevamente las tasas sin cambios, mientras continúa monitoreando la inflación y el mercado laboral.
“El hecho de que el Fed se mantenga firme debería mantener las tasas de endeudamiento de capital propio más o menos sin cambios”, dice Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate. “Actualmente, están rondando mínimos de tres años, por lo que, si bien los prestatarios seguramente darían la bienvenida a tasas más bajas, los niveles actuales no son tan malos en relación con el pasado reciente. Esta situación podría persistir durante el resto del año”.
También se espera que la inflación y las tensiones geopolíticas afecten las tasas. A principios de año, Rossman predijo que el Fed realizaría tres recortes de un cuarto de punto en 2026. Sin embargo, debido a la inflación persistente y la guerra en Irán, Rossman ya no cree que los recortes de tasas del Fed sean tan agresivos. “En otras palabras, es probable que las tasas no se muevan mucho en el futuro previsible”, dice.
Aprende más: Cómo la Reserva Federal afecta los HELOC y los préstamos de capital propio
Tasas actuales de capital propio frente a las tasas de otros tipos de crédito
Dado que los HELOC y los préstamos de capital propio utilizan su vivienda como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más similares a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en las tarjetas de crédito o los préstamos personales, que no están garantizados.