Aquí hay 7 opciones para asesoramiento financiero gratuito o económico

Un signo de riqueza en Estados Unidos es una relación continua con un asesor financiero.

Los planificadores financieros certificados y los administradores de dinero tienden a atender a clientes con una riqueza considerable para administrar. Los servicios se asocian comúnmente con un patrimonio neto alto, lo que típicamente significa más de $1 millón en activos "invertibles", sin contar su hogar.

Del mismo modo, muchos estadounidenses con menos riqueza no quieren gastar dinero en un planificador financiero o un administrador de patrimonio. Es posible que no piensen que sus activos son lo suficientemente complicados como para justificar la contratación de un profesional.

"Creo que mucha gente siente que no tiene el dinero para gastar o activos lo suficientemente grandes como para ser administrados por un planificador financiero", dijo Kate Ashford, especialista en gestión de patrimonio en NerdWallet.

Afortunadamente, abundan las opciones de asesoramiento financiero gratuito y de bajo costo, desde sesiones únicas con asesores financieros hasta bibliotecas en línea de consejos financieros y calculadoras de planificación de la jubilación.

Sin embargo, antes de mostrarle las opciones, demos un paso atrás y consideremos sus limitaciones.

En primer lugar, recuerde el viejo axioma: obtienes lo que pagas.

"¿La gente espera atención médica gratuita, reparación de automóviles gratuita o asesoramiento legal gratuito? Generalmente, no, y por una buena razón", dijo Monica Dwyer, planificadora financiera certificada en West Chester, Ohio. "La calidad del asesoramiento tiende a reflejar su costo".

Un problema con el asesoramiento financiero gratuito y prefabricado es que es fundamentalmente genérico en lugar de adaptado a sus finanzas.

Otro problema: sus necesidades financieras cambian con el tiempo. Una sesión con un planificador financiero hoy puede no ser relevante para sus finanzas dentro de uno o dos años.

Con esas advertencias fuera de camino, aquí hay siete opciones para asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo:

Consulte a su corredor o administrador de plan de jubilación

Muchas corredurías en línea y administradores de 401(k), incluidas Fidelity, Vanguard y Charles Schwab, ofrecen ayuda gratuita o de bajo costo para inversores y ahorradores para la jubilación.

Fidelity, por ejemplo, ofrece acceso a asesores financieros con licencia sin cargo, y cualquier cargo posterior se basa en los productos o servicios elegidos por el inversor. Fidelity Go ofrece gestión de dinero a través de un "robo-adviser" (ver más abajo) con una tarifa anual del 0.35% para saldos superiores a $25,000.

Schwab ofrece un "robo-adviser", Schwab Intelligent Portfolios, sin cargo. Schwab también ofrece un plan financiero digital gratuito y una gran cantidad de calculadoras gratuitas que cubren ahorros para la jubilación, ahorros para la universidad y otros temas.

Consulte con su banco

Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen asesoramiento financiero gratuito y recursos de planificación financiera, a menudo disponibles para cualquier persona.

Bank of America, por ejemplo, recopila orientación financiera en un sitio llamado Better Money Habits. CapitalOne ofrece un Centro de Éxito Financiero. USAA ofrece Your Financial Readiness y un almacén de asesoramiento financiero. Citi ofrece una biblioteca de herramientas de planificación financiera.

Ashford de NerdWallet señala que SoFi, el banco en línea, ofrece un servicio de membresía de $10 al mes llamado SoFi Plus que permite acceso ilimitado a planificadores financieros.

Pregunte a su empleador

Muchas empresas grandes ofrecen asesoramiento financiero gratuito a sus empleados, a menudo en asociación con un proveedor de 401(k), como parte de su paquete de beneficios.

Obtenga planificación financiera pro bono

Para estadounidenses de bajos ingresos y grupos desatendidos, la Financial Planning Association ofrece un servicio de planificación financiera pro bono.

Programe una reunión gratuita con un asesor financiero

Muchos asesores financieros programarán una sesión inicial con un cliente potencial sin costo alguno. Es un buen lugar para comenzar, y puede decidir si continuar con una relación completa.

"Ofrecemos una consulta inicial gratuita, y yo, junto con la mayoría de los planificadores financieros que conozco, queremos ayudar a tantas personas como podamos", dijo Jonathan Swanburg, planificador financiero certificado en Houston. "Así que hablaremos con muchas personas que nunca nos pagan nada".

Pero solo se puede lograr mucho en una sola reunión. Dwyer, la CFP de Ohio, dice que es una pérdida de tiempo para los inversores reunirse con un asesor "sin intención de contratarlo nunca".

"La orientación financiera no es un evento único. Los mercados cambian, las leyes fiscales cambian y las circunstancias de la vida evolucionan. Una instantánea de asesoramiento, incluso de un asesor brillante, solo es tan útil como el momento en que se dio".

Obtenga un 'robo-adviser'

Puede que le estremezca la idea de confiar sus finanzas a un algoritmo. Pero los "robo-advisers" se han convertido en una herramienta establecida de planificación financiera e inversión.

Los robo-advisers son generalmente servicios automatizados con supervisión humana mínima, según Investopedia. El asesor puede consultarle sobre sus finanzas y objetivos, y luego tomar decisiones de inversión en su nombre.

Generalmente son económicos y están abiertos a inversores de cualquier nivel. Tanto NerdWallet como Bankrate ofrecen listas curadas de los mejores robo-advisers.

El servicio probablemente funcione mejor para personas con inversiones y objetivos relativamente sencillos.

"Un robo-adviser no abordará los matices", dijo Ashford.

Considere un asesor de tarifa fija

Su relación con un asesor financiero no tiene por qué ser para siempre. Puede pagarles por hora o con una tarifa fija.

Cuando un asesor trabaja en un proyecto único, como la redacción de un plan de jubilación, "las tarifas pueden oscilar entre $2,000 y $15,000", dijo Ryan Sterling, CEO de NerdWallet Wealth Partners, una firma de asesoramiento financiero. Las tarifas por hora podrían oscilar entre $150 y $1,000, dijo.

La ventaja de pagar una tarifa fija a un planificador financiero es que limita sus gastos. Para alguien que busca asesoramiento básico de inversión, podría ser una opción perfecta.

"Si todo lo que necesito es: '¿Tengo la combinación correcta de acciones y bonos?', probablemente haya muchos asesores basados en tarifas que puedan responder eso por usted", dijo Peter Lazaroff, planificador financiero certificado en St. Louis.

El problema con una reunión de planificación financiera única, dijo Sterling, es que sus necesidades financieras evolucionan con el tiempo.

"Puedo cobrar $5,000 por un plan único", dijo, "y sé con un alto grado de certeza que probablemente quedará obsoleto en seis a 12 meses".

Este artículo apareció originalmente en USA TODAY: 7 opciones de asesoramiento financiero gratuito o económico para ayudarle a administrar su dinero