Compra de vivienda en América: El proceso de préstamo "fue probablemente el mayor dolor de cabeza"

Cuando Jessica Lee compró su townhome en Nashville, Tennessee, el constructor ofreció un 5% en costos de cierre si ella pedía prestado de su prestamista preferido. La analista financiera de 28 años sintió que si no usaba el prestamista, no obtendría la casa. "Si el constructor lo ofrece, sería una locura no aceptarlo", dice. "Pero luego te disparas en el pie porque tienes que trabajar con esta compañía de préstamos".
Escenificando la compra de vivienda
Dos tercios de los constructores están ofreciendo incentivos para los compradores en este momento, incluyendo reducciones de precio, reducción de tasas y asistencia con costos de cierre, informa la National Association of Realtors. Y las casas adosadas como la de Lee representan el 18% de la construcción de viviendas unifamiliares, una opción cada vez más popular gracias a su asequibilidad y acceso a la propiedad de vivienda.
Pero pedir prestado a tu constructor no es la única opción, lo cual no siempre está claro para los compradores. Es conocimiento común de expertos que los compradores que comparan múltiples cotizaciones terminan con tasas más bajas que aquellos que se quedan con la primera que se les presenta. Las tasas de los constructores pueden tener sentido para los compradores, pero nunca está de más comparar, lo cual puede ser más fácil de lo que los compradores podrían pensar. Por ejemplo, las tasas anunciadas en Bankrate en un día dado son comúnmente un punto porcentual completo más bajas que las anunciadas en los sitios web de los principales prestamistas.
La situación se complica
Lee pasó cuatro años ahorrando para un pago inicial mientras ganaba cerca de $100,000, pero aún sentía que poner el 20% sería imposible. Fue entonces cuando recurrió a su familia para obtener ayuda.
Con un regalo de sus padres, Lee pudo pagar $33,000 en su casa adosada de $350,000, o 9.4%. También aprovechó el programa de compra de vivienda para primeros compradores de su estado.
Aún así, Lee describe el proceso de financiación como un gran dolor de cabeza. "No creo haber pasado una semana sin llorar por eso porque era simplemente muy confuso y abrumador", admite. El tiempo dedicado a ir y venir sobre el préstamo antes del cierre estuvo lleno de ansiedad.
"Sentía que, en cualquier momento, algo podría salir mal, y no iba a poder comprar la casa", dice.
Ahora, Lee dice que le gustaría refinanciar cuando las tasas bajen cerca del 4%. Y podría estar más cerca de lo que se da cuenta. A mediados de marzo, las tasas de refinanciamiento anunciadas en Bankrate fueron tan bajas como 5.75% — casi un punto completo por debajo de la tasa promedio nacional de refinanciamiento de marzo del 6.7%.
La perspectiva de un experto
Es común que los agentes de bienes raíces y los constructores guíen a los compradores de vivienda hacia su prestamista hipotecario preferido. Y a veces, esa relación funciona bien. Pero Jeremy Ray Davis, presidente de hipotecas de Southern Bancorp, explica que también puede limitar tus opciones para el precio y la flexibilidad de tu préstamo. "Los consumidores deben sentirse empoderados para comparar prestamistas de la misma manera que comparan viviendas", dice. "El prestamista correcto trabaja para ti. Si no lo sientes claramente, vale la pena una segunda opinión".