Los hogares que ganan $300K-$500K viven de nómina en nómina más que los que ganan $50K-$100K. Cómo evitar esta trampa

Los hogares que ganan $300K-$500K viven de nómina en nómina más que los que ganan $50K-$100K. Cómo evitar esta trampa
Si un salario más alto se supone que debe resolver los problemas de dinero, ¿por qué muchos altos ingresos viven de nómina en nómina?
Nuevas investigaciones sugieren que una vez que los ingresos son lo suficientemente altos, el estrés financiero también aumenta.
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Una reciente encuesta de Goldman Sachs encontró que el 41% de los hogares que ganan entre $300,000 y $500,000 dicen que viven de nómina en nómina: una proporción más alta que entre muchos estadounidenses que ganan mucho menos (1).
En comparación, el 36% de los hogares que ganan entre $50,000 y $100,000 reportaron la misma tensión financiera. Y sorprendentemente, el grupo que estaba mejor financieramente no era el más rico, sino los hogares que ganan entre $200,000 y $300,000, donde solo el 16% dijo que vivía de nómina en nómina.
Los hallazgos destacan que muchos altos ingresos están cayendo en una trampa que los planificadores financieros llaman “lifestyle creep”.
La trampa oculta detrás de los altos salarios
El “lifestyle creep”, también conocido como inflación de estilo de vida, ocurre cuando el gasto aumenta junto con el ingreso.
Según AdvisorFinder, hay varias razones psicológicas diferentes por las que ocurre el “lifestyle creep”. Las personas pueden acostumbrarse rápidamente a cosas más agradables y lo que antes se sentía como un lujo —como las salidas diarias por café o el takeout frecuente— empieza a sentirse normal. Los salarios más altos también pueden traer nuevos círculos sociales, donde los autos, las vacaciones y las cenas más caras se convierten en la norma (2).
También está la tentación de recompensarte después de un aumento o bono, o la tendencia a tratar el dinero extra como efectivo “separado” que es más fácil gastar. Con el tiempo, estas mejoras pueden mermar los beneficios financieros de ganar más.
Mejoras como cambiar de educación pública a privada, unirse a membresías de estilo de vida exclusivas, comprar casas más grandes o vehículos de lujo y expandir sus presupuestos de viaje y entretenimiento, pueden convertirse rápidamente en gastos fijos que son difíciles de reducir.
Incluso los cambios más pequeños se suman. Comestibles de gama alta, suscripciones premium, comer fuera con frecuencia o vuelos en primera clase pueden sentirse manejables al principio, pero juntos pueden aumentar la “tasa de consumo” mensual de un hogar.
La creadora de finanzas personales Erin Moriarity, que dirige el canal de YouTube Erin Talks Money, le dijo a MarketWatch que esta mentalidad es común una vez que los ingresos aumentan (3). La gente empieza a pensar: “¿Por qué no debería yo?”. Pero una vez que los lujos se vuelven rutina, dejan de sentirse opcionales.