¿Cómo las Parejas Casadas Pueden Coordinar el Seguro Social en 2026 para Maximizar los Ingresos a lo Largo de la Vida?

Puntos Clave
Las parejas casadas pueden reclamar el Seguro Social estratégicamente para obtener cheques más grandes.
Programar los reclamos puede ser efectivo para cumplir los objetivos de jubilación y aumentar los ingresos.
Las decisiones de presentación deben tener en cuenta los beneficios para el sobreviviente.
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Idealmente, para cuando llegue a la jubilación, tendrá una buena cantidad de ahorros para vivir. Pero incluso si logra jubilarse con un saldo respetable en su IRA o 401(k), es posible que aún necesite el Seguro Social para lograr el estilo de vida que espera.
Además, no se puede descartar la posibilidad de una prolongada caída del mercado durante la jubilación. Durante un período como ese, el Seguro Social podría convertirse en una fuente crucial de ingresos mientras intenta dejar sus inversiones lo más intactas posible.
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Si está casado, es importante que usted y su cónyuge coordinen sus reclamos del Seguro Social para que el dinero ayude a satisfacer sus necesidades y objetivos financieros. Aquí hay algunos consejos para maximizar los ingresos del Seguro Social a lo largo de la vida como pareja.
Comprenda el valor de un reclamo retrasado
El Seguro Social podría terminar siendo su única fuente de ingresos de jubilación garantizada como pareja. Por esta razón, aumentar sus beneficios con un reclamo retrasado podría ser una decisión sabia.
Como recordatorio, puede reclamar el Seguro Social a partir de los 62 años. Pero hacer esto reduce sus beneficios mensuales, que estarán disponibles en su totalidad a la edad de jubilación completa. Esa edad es 67 para cualquier persona nacida en 1960 o después.
Retrasar su reclamo más allá de la edad de jubilación completa, mientras tanto, aumenta sus cheques mensuales de forma permanente. Y recibe crédito por un reclamo retrasado hasta los 70 años.
Para las parejas, a menudo tiene sentido que el cónyuge con mayores ingresos retrase los beneficios hasta los 70 años. El cónyuge con menores ingresos puede entonces presentar una solicitud del Seguro Social temprano o a tiempo, según las necesidades de ingresos.
La razón por la que a menudo le conviene al cónyuge con mayores ingresos retrasar el Seguro Social es que cada año que se retarda más allá de la edad de jubilación completa hasta los 70 resulta en un aumento del 8%. Cuanto mayor sea el beneficio con el que esté trabajando, más vale ese aumento.
Si no necesita ingresos del Seguro Social de inmediato, también podría convenir a ambos cónyuges retrasar hasta los 70 años. Eso podría resultar en más ingresos del hogar a lo largo de la vida, dependiendo de cuánto vivan ambos, y también, más tranquilidad.
No se olvide de la importancia de los beneficios para el sobreviviente
Reclamar el Seguro Social estratégicamente no solo significa pensar en cuántos ingresos puede obtener en su vida. También significa pensar en cuántos flujos de ingresos puede dejar a su cónyuge.
En una pareja casada, cuando uno de los cónyuges fallece, el cónyuge sobreviviente generalmente tiene derecho al beneficio más alto de los dos beneficios del Seguro Social que estaba recibiendo la pareja. Si es probable que el cónyuge con menores ingresos supere al cónyuge con mayores ingresos, entonces a menudo le conviene que el cónyuge con mayores ingresos retrase hasta los 70 años.
Concéntrese en más que solo las matemáticas
Cuando se trata de reclamar el Seguro Social, las parejas casadas tienen muchas opciones para trabajar. No importa cuál elija, la clave es coordinar y discutir sus opciones juntos.
Si bien retrasar puede parecer la jugada más inteligente desde un punto de vista numérico, puede haber beneficios no financieros para reclamar el Seguro Social a tiempo o temprano. Por ejemplo, si usted y su cónyuge han ahorrado bien y tienen un saldo de $2 millones en un plan 401(k), es posible que pueda cubrir todas sus necesidades esenciales utilizando sus ahorros.
En una situación como esa, el Seguro Social podría convertirse potencialmente en "dinero divertido" para hacer cosas que no tuvo la oportunidad de hacer cuando trabajaba, como hacer senderismo en Europa, explorar los parques nacionales, y así sucesivamente.
Tiene sentido acceder a ese dinero en un momento en que su salud aún sea fuerte. Entonces, incluso si retrasar hasta los 70 ofrece el mayor beneficio matemáticamente, presentar una solicitud anticipada puede ser una decisión inteligente de todos modos.
Al analizar sus opciones y averiguar lo que ambos quieren del Seguro Social, usted y su cónyuge pueden llegar, con suerte, a una decisión que funcione bien para ambos.
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