¿Cuánto Deberías Haber Ahorrado en Tu 401(k) a los 60?

Puntos Clave
Para cuando llegues a tu 60 cumpleaños, es posible que no te queden muchos años de trabajo por delante.
Fidelity recomienda tener 8 veces tu salario ahorrado a los 60.
Sin embargo, hay cierto margen de maniobra en esa fórmula.
- El bono de Seguro Social de $23,760 que la mayoría de los jubilados pasan por alto ›
Para cuando llegue tu 60 cumpleaños, es posible que estés en un punto en el que no planees trabajar mucho más tiempo. Muchas personas se jubilan en sus 60. De hecho, la investigación de Motley Fool revela que la edad promedio de jubilación en los EE. UU. es de 65 años para los hombres y de 63 años para las mujeres.
Esta es la razón por la que es importante tener una buena idea de si vas a estar en camino para los ahorros para la jubilación a los 60 años. Aquí está la cantidad de dinero que es posible que desees apuntar a esa edad, con la advertencia de que esta no es una regla estricta.
¿Will AI crear el primer billonario del mundo? Nuestro equipo acaba de lanzar un informe sobre la única empresa poco conocida, llamada "Monopolio Indispensable" que proporciona la tecnología crítica que tanto Nvidia como Intel necesitan. Continuar »
¿Qué saldo de ahorros deberías tener a los 60?
Fidelity dice que a los 60 años, deberías haber ahorrado 8 veces tu salario para la jubilación. Entonces, si ganas $100,000 al año, un nido de ahorros óptimo sería de $800,000 (o más).
Para ponerlo en contexto, digamos que planeas jubilarte a los 65 años. Incluso si no contribuyes más a un nido de ahorros de $800,000, si crece a una tasa de rendimiento conservadora del 5% durante cinco años más, estarías mirando un saldo total de un poco más de $1 millón.
No solo es una buena cantidad de dinero, sino que también es consistente con el consejo de Fidelity, que sugiere tener 10 veces tu salario a los 67 (lo que Fidelity probablemente está asumiendo que es tu edad de jubilación en su guía).
Hay cierto margen de maniobra en esa fórmula
Si tienes 60 años y no tienes 8 veces tu salario guardado en un IRA o 401(k), no entres en pánico. La guía de Fidelity está destinada a ofrecer un marco para los ahorradores, pero no es la palabra de Dios. Y si tu saldo de ahorros es problemático o no depende de factores específicos de ti.
Puede que ganes $100,000 al año a los 60 y solo tengas $600,000 ahorrados. Pero también puede que solo hayas comenzado a ganar $100,000 hace un par de años, y ganaste $80,000 al año durante la década anterior.
Si multiplicamos $80,000 x 8, llegamos a $640,000, que sería tu objetivo, según Fidelity, basándonos en el salario que ganaste durante bastante tiempo. Entonces, $600,000 no parece tan lejos.
Además, puede que planees reducir mucho tus gastos en la jubilación reduciendo el tamaño de tu vivienda o mudándote a una parte mucho menos costosa de los EE. UU. En ese caso, si solo tienes, digamos, 5 veces o 6 veces tu salario a los 60, es posible que no estés mirando una escasez real.
O, puede que planees trabajar hasta los 70 años. Si es así, tienes un buen número de años para aumentar tus ahorros para la jubilación y ponerte al día.
Por estas razones, no asumas que estás condenado si llegas a los 60 años con menos de 8 veces tu salario guardado para la jubilación. Admitido, si solo estás mirando 1x o 2x tu salario a los 60, es posible que debas replantear algunos planes y hacer algunos sacrificios para aumentar. Pero si estás razonablemente cerca, no hay necesidad de perder la calma, especialmente si tienes motivos para pensar que tus gastos disminuirán drásticamente una vez que dejes de trabajar.
El bono de Seguro Social de $23,760 que la mayoría de los jubilados pasan por alto
Si eres como la mayoría de los estadounidenses, estás unos años (o más) atrasado en tus ahorros para la jubilación. Pero un puñado de "secretos de Seguro Social" poco conocidos podrían ayudar a garantizar un aumento en tus ingresos de jubilación.
Un truco fácil podría pagarte hasta $23,760 más... ¡cada año! Una vez que aprendas a maximizar tus beneficios de Seguro Social, creemos que podrías jubilarte con confianza con la tranquilidad que todos buscamos. Únete a Stock Advisor para obtener más información sobre estas estrategias.
Ver los "secretos de Seguro Social" »
The Motley Fool tiene una política de divulgación.
Las opiniones y puntos de vista expresados ​​en este documento son las opiniones del autor y no necesariamente reflejan las de Nasdaq, Inc.