¿Cómo funcionarán los pagos de compensación por financiación de automóviles?

¿Cómo funcionarán los pagos de compensación por financiación de automóviles?
Millones de conductores se enterarán el lunes de cómo pueden reclamar una compensación por la financiación de automóviles que se les vendió de forma incorrecta.
Se espera que los pagos promedio ronden las £700 bajo las reglas que publicará la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
¿Quién podría recibir una compensación por la financiación de automóviles?
La gran mayoría de los coches nuevos, y muchos de segunda mano, se compran con acuerdos de financiación. Los clientes pagan un depósito inicial para asegurar el vehículo, luego una cuota mensual con intereses.
La compensación podría ser otorgada a muchos de aquellos que solicitaron un préstamo para automóvil entre abril de 2007 y noviembre de 2024.
La decisión de la FCA, el regulador financiero, se aplica a 14 millones de préstamos para automóviles, aproximadamente el 44% del número total durante el período.
En 2021, la FCA prohibió los acuerdos en los que los concesionarios de automóviles recibían una comisión de los prestamistas, basada en la tasa de interés cobrada al cliente. Estos eran conocidos como acuerdos de comisión discrecional (DCAs) y a los clientes a menudo no se les informaba sobre ellos.
La FCA dijo que esto proporcionó un incentivo para que un comprador pagara una tasa de interés más alta de lo necesario, lo que les hacía pagar demasiado.
Otros compradores de automóviles también fueron juzgados como si hubieran firmado contratos injustos porque la comisión pagada al concesionario era demasiado alta, lo que representaba al menos el 35% del costo total del crédito y el 10% del préstamo.
Algunos clientes no recibieron información precisa sobre el mejor acuerdo de financiación debido a acuerdos exclusivos entre los concesionarios de automóviles y los prestamistas.
¿Cuánto podría recibir de compensación una víctima?
Según las últimas propuestas, la FCA espera pagos promedio de £700 por acuerdo vendido de forma incorrecta.
El costo total de la compensación podría ser de alrededor de £8.2 mil millones.
La cantidad exacta que recibirá cada consumidor dependerá del grado de daño sufrido.
Para algunos clientes, especialmente si sus datos de contacto han cambiado, podrían pasar muchos meses antes de que se pague la compensación.
¿Qué deben hacer las víctimas para reclamar una compensación?
Ya se han presentado quejas sobre cuatro millones de acuerdos de financiación. Esas personas no tienen que hacer nada.
El regulador dijo que cualquier persona que aún no haya presentado una queja debe ponerse en contacto directamente con su proveedor de préstamos para automóviles, en lugar de utilizar una empresa de gestión de reclamaciones de terceros.
También se ha advertido a los automovilistas que estén atentos a los estafadores que se hacen pasar por prestamistas de financiación de automóviles que ofrecen una compensación falsa.
La FCA ha publicado esta guía sobre cómo presentar una queja.
Según sus planes:
- los prestamistas se pondrán en contacto con aquellos que ya se han quejado. Si no reciben respuesta después de un mes, los prestamistas asumirán que deben revisar el caso y pagar una compensación si es apropiado
- aquellos que ya se han quejado antes de que el esquema esté en funcionamiento probablemente recibirán una compensación más rápida
- aquellos que no se han quejado serán contactados por su prestamista dentro de seis meses a partir del inicio del esquema. Se les preguntará si desean inscribirse en el esquema para que se revise su caso. Tendrán seis meses para decidir
- aquellos prestatarios de financiación de automóviles que no reciban una carta, por ejemplo, porque los prestamistas ya no tienen sus datos y no pueden rastrearlos, tendrán un año a partir del inicio del esquema para presentar una reclamación
Los reguladores han advertido a las empresas de gestión de reclamaciones y a las firmas legales involucradas en las reclamaciones por comisiones de financiación de automóviles que se aseguren de que los consumidores no tengan múltiples representantes para la misma reclamación y que no se les cobren tarifas de cancelación excesivas.
¿Cuándo recibirán los conductores una compensación y quién pagará?
La FCA quería que el esquema de compensación estuviera en funcionamiento a principios de 2026, con pagos rápidos después de eso.
Sin embargo, los retrasos y las consultas ampliadas tras la presión de los prestamistas retrasaron la fecha.
Una nueva concesión ha permitido un período de implementación de tres a cinco meses antes de que los prestamistas deban ponerse en contacto con los clientes que puedan ser elegibles.
La compensación podría retrasarse aún más si los prestamistas presentan impugnaciones legales. Tienen 28 días para presentar una impugnación legal ante un tribunal, que luego podría ir a un tribunal superior para tomar una decisión, antes de que se realicen los pagos.
Se espera que la industria cubra todos los costos de cualquier esquema de compensación, incluidos los costos administrativos.
Los prestamistas, incluidos algunos de los bancos más grandes del Reino Unido y las empresas especializadas en financiación de automóviles, ya han reservado miles de millones de libras para posibles pagos.
Sin embargo, el director del organismo que representa a la industria de los préstamos dijo que creía que la FCA estaba "sobrecompensando".
"No reconocemos pérdidas de esa magnitud", dijo Adrian Dally de la Finance and Leasing Association, agregando que el número de personas que, según el regulador, se vieron perjudicadas "parece implausiblemente alto".
El Tribunal Supremo consideró tres casos de prueba antes de dictar sentencia. Se centró en si los concesionarios de automóviles tenían el deber de actuar en nombre de sus clientes, en lugar de en sus propios intereses. El caso de prueba que se mantuvo fue el de Marcus Johnson, quien compró su primer automóvil, un Suzuki Swift, en 2017.
En su caso, el Tribunal Supremo dijo que los términos de su acuerdo de financiación eran injustos debido al tamaño de la comisión pagada y al hecho de que parecía haber sido engañado sobre la relación entre la empresa de financiación y el concesionario.