Heredé una Roth IRA de $1.5M. Tengo algunas deudas, pero también quiero una casa. ¿Cuáles son las reglas fiscales para aprovecharla al máximo?

Heredé una Roth IRA de $1.5M. Tengo algunas deudas, pero también quiero una casa. ¿Cuáles son las reglas fiscales para aprovecharla al máximo? Muchos estadounidenses trabajan duro durante toda su vida con el objetivo de acumular un nido de jubilación de siete cifras. Pero, ¿qué sucede si tienes la suerte de heredar uno? ¿Cambian las reglas? Imagina a Candace, de 25 años, que acaba de perder a un tío querido de 70 años. Él no tenía hijos propios y le dejó una Roth IRA por valor de $1.5 millones. Ella no está segura de qué hacer: tiene algunas deudas, pero también quiere comprar una casa y tal vez hacer un viaje soñado a Italia. Lectura obligada - Gracias a Jeff Bezos, ahora puedes ser propietario de un inmueble por tan solo $100, y no, no tienes que lidiar con inquilinos ni arreglar congeladores. Aquí te explicamos cómo - Dave Ramsey advierte que casi el 50% de los estadounidenses están cometiendo 1 gran error con el Seguro Social: aquí te decimos cuál es y los pasos sencillos para solucionarlo lo antes posible - ¿Cumples 50 años con $0 ahorrados para la jubilación? La mayoría de la gente no se da cuenta de que en realidad están entrando en su década de mayores ingresos. Aquí tienes 6 maneras de ponerte al día rápidamente Con una ganancia inesperada tan grande, es importante asegurarse de comprender las reglas que se aplican y cómo los impuestos podrían afectar la cantidad total. Reglas para Roth IRAs heredadas Antes de que Candace gaste un centavo, necesita comprender cómo el IRS trata las cuentas de jubilación heredadas porque las reglas varían según la relación que tengas con el fallecido. Dado que Candace es sobrina de su tío, se la considera beneficiaria no cónyuge. Según la Ley SECURE, aprobada en 2020, la mayoría de los beneficiarios no cónyuges deben retirar completamente la cuenta heredada dentro de los 10 años posteriores a la muerte del propietario original (1). No hay retiros anuales obligatorios durante ese período, pero la cuenta debe vaciarse al final del décimo año. La buena noticia para Candace es que los retiros de Roth IRA generalmente estarán libres de impuestos, siempre que la cuenta tuviera al menos cinco años en el momento de la muerte de su tío. Esa es una ventaja significativa sobre la herencia de una IRA tradicional, donde cada dólar retirado se grava como ingreso ordinario. Los retiros tampoco estarán sujetos a la penalización del 10% por retiro anticipado. Dicho esto, el reloj de 10 años crea cierta presión. Si Candace no hace nada y espera hasta el año 10 para retirar todo, recibirá una suma global gigante, libre de impuestos en su caso, pero un evento financiero masivo de todos modos. Distribuir los retiros a lo largo de los 10 años puede brindarle más control y flexibilidad. También vale la pena señalar que los fondos de Roth IRA heredados no se pueden transferir a su propia Roth IRA existente. Las cuentas deben permanecer separadas. Sin embargo, puede retirar el dinero y usarlo para financiar sus propias cuentas. Sin embargo, vale la pena señalar que la obligación tributaria por las cuentas de jubilación heredadas puede complicarse. Consulte con un profesional de impuestos para obtener asesoramiento sobre su situación específica.