¿Es Lemonade una compra después de la mejora de Morgan Stanley?

Puntos clave
En enero, Lemonade debutó con un producto de seguro de automóvil autónomo.
La semana pasada, Morgan Stanley elevó su precio objetivo para Lemonade de $80 a $85, en parte debido a la promesa de esa nueva oferta.
La aseguradora emergente todavía no es rentable.
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El 17 de marzo, Morgan Stanley mejoró Lemonade (NYSE: LMND) de igual ponderación (mantener) a sobreponderar (comprar) y elevó su precio objetivo para la acción de $80 a $85.
Al final del día, eso fue suficiente para que las acciones de la compañía de seguros digital subieran un 15,8% desde su precio de cierre del 16 de marzo.
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Hoy, analizaremos la razón de esta mejora y lo que significa para los inversores.
La aseguradora autónoma
La mejora de Morgan Stanley se basó en la ventaja de ser el primero en moverse de Lemonade en el seguro de vehículos autónomos, por lo que es importante tener algo de contexto para ese mercado.
Aunque aún no son convencionales, los coches autoconducidos son un sector de rápido crecimiento y se volverán más comunes en los próximos años. Grand View Research proyecta que el mercado global de vehículos autónomos aumentará su valor de $68 mil millones en 2024 a alrededor de $214 mil millones para 2030.
Lo que eso también significa es que habrá un mercado creciente para asegurar esos vehículos.
En enero, Lemonade lanzó el seguro de automóvil autónomo, llamándolo un "producto pionero", comenzando con el sistema de conducción totalmente autónoma (FSD) de Tesla.
Como explicó la compañía:
La nueva oferta reduce las tarifas por milla para la conducción con FSD activado en aproximadamente un 50%, lo que refleja lo que los datos muestran como un riesgo significativamente reducido durante la operación autónoma. Lemonade espera reducciones adicionales a medida que Tesla lance actualizaciones de software FSD, que se anticipa que harán los autos aún más seguros con el tiempo.
Lemonade puede acceder a los datos del vehículo Tesla con el permiso de un cliente y luego usar esos datos en sus modelos de predicción de riesgos.
La conclusión para la inversión
Una sola mejora de analista no hace que una acción valga la pena invertir. Aun así, para Lemonade en particular, esta fue un poderoso reconocimiento de uno de los bancos de inversión más grandes del mundo de que ve el valor en su estrategia comercial.
Esta táctica particular de recopilar datos granulares sobre cuándo los Teslas están en modo de conducción autónoma para ofrecer tarifas con descuento a sus propietarios encaja bien con la identidad de marca digital-primero y de menor costo de Lemonade, y debería darle una ventaja temprana en el mercado de seguros de automóviles autónomos.
Ese es el potencial, pero es importante tener en cuenta que este es un territorio nuevo, y que cualquier innovador de negocios encontrará obstáculos en su camino.
Lemonade no es rentable, y mientras escribo esto, el precio de las acciones está alrededor de $5 por debajo de su precio de cierre de debut en 2020 de $69.41. Sin embargo, ha subido considerablemente desde donde cotizaba durante 2022 y 2023, cuando generalmente se mantenía por debajo de $25 por acción. Eso refleja la simple verdad de que este es un negocio joven. Sus acciones probablemente seguirán siendo volátiles.
Todavía hay un potencial de crecimiento significativo aquí, especialmente dada la nueva capacidad de Lemonade para utilizar los datos de los vehículos Tesla para ofrecer pólizas con precios más eficientes para sus propietarios. Sin embargo, también es una inversión especulativa, y cada accionista potencial debería tratarla como tal.
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Jack Delaney no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool tiene posiciones y recomienda Lemonade. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
Las opiniones y puntos de vista expresados aquí son los del autor y no reflejan necesariamente los de Nasdaq, Inc.