He heredado el portafolio de inversión de $2M de mis padres, y a su asesor. ¿Debería despedirlos y buscar a alguien más barato?

He heredado el portafolio de inversión de $2M de mis padres, y a su asesor. ¿Debería despedirlos y buscar a alguien más barato?

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El Gran Transferencia de Bienes es en marcha, con informes estimando que $6 trillones ya cambiaron de manos en 2025 (1). Y eso solo es una porción de los $105 trillones que pasarán de los inversores de los baby boomers a sus herederos, de acuerdo con un estudio de 2024 de Cerulli Associates (2).

Considere a Cadie — un millenial afortunado que ha heredado un portafolio de inversión significativo de sus padres fallecidos, de $2 millones. Solo hay un problema: el dinero se gestiona por su asesor de larga data, que cobra un asombroso 1.75% en el total.

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Cadie no está segura de lo que hacer.

Está dividida: Por un lado, ya que el portafolio tiene rendimientos fuertes, por qué arreglar lo que no necesita arreglar? Por otro lado, podría optar por un robo-advisor o hacerlo ella misma y ahorrar una cantidad significativa.

Esta puede ser una difícile decisión, llena de culpa y obligación, especialmente si sus padres han trabajado con su asesor durante décadas.

Aquí está lo que Cadie puede considerar.

Entendiendo las opciones

Un asesor financiero puede hacer muchas cosas por Cadie.

Dado el tamaño del portafolio, pueden ayudarla con la gestión de portafolio, estrategia de inversión, informes de rendimiento y alineación de la asignación de activos con el tolerancia al riesgo. También pueden crear un plan personalizado para ayudarla a cumplir sus metas de jubilación y ajustar el portafolio conforme sea necesario.

Sin embargo, el coaching comportamental puede ser uno de los aspectos más valiosos que un asesor financiero puede ofrecer. Un asesor experimentado puede ayudar a aliviar las emociones negativas que surgen durante la planificación financiera y la toma de decisiones.

Hacen esto 'trabajando con usted para desarrollar un plan co-creado con metas claras, medibles y temporales', dice Kellen Thayer, un asesor financiero con Advisor.com.

'No es lo que ganas, es lo que conservas', añade Thayer. 'Los asesores le ayudan a desarrollar un plan, a seguirlo y pueden ayudarle a evitar errores costosos que puedan exceder cualquier comisión que le paguen a lo largo del tiempo'.

Eso en sí mismo puede ser suficiente para convencer a Cadie de que siga con su asesor.

Tres pasos fáciles para la experiencia financiera

Si está en una situación similar a la de Cadie y encuentra difícil hacer sentido de la ruida y la emoción, ahora podría ser el momento adecuado de ponerse en contacto con un asesor financiero a través de Advisor.com, una plataforma en línea que conecta a las personas con expertos en riqueza.

Advisor.com hace el trabajo pesado por usted, validando a los asesores en base a su trayectoria, proporciones de clientes y antecedentes regulatorios. Además, su red comprende a fiduciarios, que son legalmente obligados a actuar en su mejor interés.

Pérdala con un asesor para free en tres pasos fáciles:
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Paso 1: Responda unas pocas preguntas rápidas sobre usted y sus metas financieras.

Paso 2: Advisor.com le coincidirá con un asesor validado que le proporcionará un plan personalizado para alcanzar sus metas.

Paso 3: Reserve una consulta gratuita, sin obligación, para confirmar si su coincidencia es la adecuada.

Una vez que tenga el asesor financiero adecuado a su lado, el próximo paso es obtener una visión clara de sus finanzas.

Más información: Tengo casi 50 años y no tengo ahorros para la jubilación. ¿Es demasiado tarde?

El mejor consejo no es barato

Sin importar dónde vaya su dinero o cómo mucho esté tomando, sin embargo, vale la pena recordar que el consejo profesional no es gratis: los asesores típicamente cobran un porcentaje de los activos bajo gestión (AUM), que va del 0.5% al 2%.

En el caso de Cadie, una comisión del 1.75% no es excesiva para una firma de gestión de riqueza completa, lo que significa que podría pagar unos $35,000 anuales por un portafolio de $2 millones.

Pero hay ventajas. Con el AUM, por ejemplo, la comisión sirve como incentivo para maximizar los rendimientos. En otras palabras, crecer sus activos es en el interés del asesor. Así que, si los rendimientos son excepcionales, entonces la tasa más alta puede valer la pena.

Cadie podría explorar otras opciones, como una retribución anual o una tarifa fija por servicios específicos.

Pero si esos costos siguen pareciendo demasiado altos, podría intentar manejar una parte de la gestión del dinero ella misma. Incluso podría trabajar con un asesor que cobra por hora o proyecto, con tarifas entre $130 y $300 por hora.

Análisis costo-beneficio

Otra cosa importante es ponderar los costos de la asesoría profesional contra los beneficios a largo plazo.

Por ejemplo, los datos de SmartAsset muestran cómo valioso puede ser tener un asesor profesional (4). Anualmente, se estima que los clientes con asesores ganan un adicional de 2.39% a 2.78% sobre los sin asesor.

En toda su vida, eso significa que los que emplean un asesor financiero pueden ver un incremento estimado de 36% a 212% en el valor de su fondo de comida, dependiendo de cuándo comiencen a invertir.

Trabajar con un asesor puede haber hecho toda la diferencia para los padres de Cadie.

Alternativamente, los robo-advisers cobran tarifas más bajas, pero no obtendrá la toca humana. Simplemente no se puede obtener la misma conexión personal y personalización con un algoritmo como con otra persona.

Por supuesto, es también posible conseguir el mejor de ambos mundos.

Dos mundos en una misma plataforma

Con Vanguard, puede conectarse con un asesor personal que le ayude a evaluar cómo está haciendo y asegurarse de que tiene el portafolio adecuado para cumplir sus metas en el tiempo.

Pero el sistema de asesoría híbrido de Vanguard también combina asesoría de profesionales y gestión de portafolio automática para garantizar que sus inversiones estén trabajando para alcanzar sus metas financieras.

Solo tiene que llenar un breve cuestionario sobre sus metas financieras, y los asesores de Vanguard le ayudarán a establecer un plan personalizado y a seguirlo.

Una vez que esté listo, puede sentirse como un observador mientras Vanguard gestione su portafolio. Porque son fiduciarios, no cobran comisiones, por lo que puede confiar que la asesoría que recibe es sincero.

Equilibrio entre el ajuste adecuado y las necesidades futuras

Finalmente, si está en una situación como la de Cadie, es probable que sea una buena idea tener una conversación detallada antes de despedir al asesor de sus padres para evaluar si es el ajuste adecuado para sus metas.

Si opta por buscar otro después de eso, encontrar uno para usted puede ser una tarea ardua, con casi 400,000 asesores financieros en el país.

Tambien existe la posibilidad de manejar el dinero completamente por su cuenta, pero debe ser capaz de invertir de acuerdo con sus metas financieras y sentirse cómodo.

Si decide manejar el portafolio por su cuenta, es importante entender cómo construir y mantener un portafolio diversificado que se alinee con sus metas. Probablemente también necesitará ajustar la asignación de activos a medida que envejezca y reequilibrar periódicamente. En este caso, podría incluso considerar pagar por asesoría por hora o proyecto cuando sea necesario.

Sin importar lo que decida, no tiene que ser para siempre. El objetivo clave es empezar a construir hábitos de crecimiento de riqueza sostenible.

"Las personas a menudo dicen que empezarén a invertir mañana, pero mañana nunca llega", dice Thayer. "Un asesor financiero puede ser el socio de responsabilidad que necesitan para asegurarse de que no demoren lo que saben que deberían hacer hasta que sea demasiado tarde".

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Fuentes del artículo

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Realtor.com (1); Cerulli Associates (2); SoFi (3); SmartAsset (4)

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