Kevin O’Leary: Retire on $500K and never work again. ¿Es esta estrategia un milagro financiero o una apuesta peligrosa?

Moneywise y Yahoo Finance LLC pueden ganar comisión o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.
¿Cuánto dinero es suficiente?
Según el empresario Kevin O’Leary, realmente depende de tu estilo de vida y cómo inviertas tus fondos.
“No inviertas en el restaurante de tu hermano”, advirtió en un clip de entrevista publicado en su canal oficial de YouTube (1).
“O en una bolera, o un bar, o toda esa otra porquería. Perderás tu dinero”, añadió.
En cambio, O’Leary cree que una persona podría sobrevivir relativamente cómoda con solo $500,000 en el banco y “no hacer nada más para ganar dinero” — siempre que esos $500,000 se inviertan correctamente.
Pero, ¿está “Mr. Wonderful” realmente en lo cierto?
Aquí un vistazo más cercano a su tesis y si es realmente realista para la mayoría de las personas, particularmente cuando se piensa en su jubilación.
Medio millón de dólares no parece mucho dinero en estos días. De hecho, es menos de la mitad de la cantidad que el estadounidense promedio dice necesitar para jubilarse: El último estudio de Northwestern Mutual encontró que los adultos estadounidenses creían que el “número mágico” para la jubilación en 2025 es de $1.26 millones (2).
Considerando eso solo, el número de O’Leary ya suena insignificante.
Sin embargo, él cree que la inversión correcta puede ofrecer una jubilación razonable. Un ahorrador típico, dice, puede generar retornos del 5% en valores de renta fija con “muy poco riesgo”, o entre 8.5% y 9% “si pones algo de eso en acciones y estás dispuesto a soportar la volatilidad (1)”.
Esos números ciertamente parecen realistas. El rendimiento actual de un bono del Tesoro estadounidense a 10 años es de aproximadamente 4.20% (3), mientras que el S&P 500 ha entregado retornos anuales promedio de alrededor de 10.56% desde 1957 (4).
Pero vivir de un rendimiento del 4.20% sobre medio millón no sería fácil. Se traduce en solo $22,500 en ingresos anuales, de los cuales aproximadamente el 15% iría a gastos médicos solos a los 65 años, según un estudio de RBC Wealth Management (5). Esto significa que los jubilados que sigan esta estrategia necesitarían depender del Seguro Social para compensar la diferencia, o ajustar dramáticamente su estilo de vida.
Incluso el extremo superior de las suposiciones de O’Leary se queda corto. Suponiendo que una persona despliegue $500,000 en una cartera compuesta de acciones y bonos para retornos anuales del 9% usando la clásica división 60/40, ganaría menos de $50,000 al año.
Simplemente dicho, la propuesta de O’Leary no es factible para la gran mayoría de las personas.
Lea Más: Tengo casi 50 años y no tengo ahorros para la jubilación. ¿Es demasiado tarde para ponerme al día?
Lea Más: Los no millonarios ahora pueden invertir en este fondo privado de bienes raíces de $1B desde solo $10
Si el objetivo es estar cómodo en la jubilación, otra opción es la guía de la “regla del 4%”.
Creada por el asesor financiero Bill Bengen, se basa en un análisis de retornos históricos y volatilidad de bonos y acciones. Dice que los jubilados pueden retirar de forma segura el 4% de sus fondos de jubilación cada año durante un período de 30 años. Cada año después del primero, tendrían que ajustar el monto en dólares para tener en cuenta la inflación.
De esta manera, se asume que durante 30 años, los jubilados no se quedarán sin dinero si gastan según la guía (6). Sin embargo, incluso esta regla puede quedarse corta cuando la desglosas.
Suponiendo un fondo de jubilación de $1M, un estadounidense mayor solo podría retirar $40,000 por año usando esta regla antes de ajustar por inflación. Mientras tanto, el hogar promedio liderado por jubilados gastó $59,616 por año en 2024, según los datos más recientes de la Reserva Federal (7).
Una vez más, eso significa que el jubilado promedio necesita compensar aproximadamente $20K usando el Seguro Social. Esto no deja mucho margen para lidiar con gastos inesperados, y asume que gran parte, si no toda, de tu deuda —desde hipotecas hasta préstamos— estará saldada para la jubilación.
Si te preocupa tu jubilación o buscas adelantarte mientras aún puedes, aquí hay algunas formas de potencialmente crear una cartera más resiliente.
Una cobertura clásica contra tanto un colapso del mercado como la inflación es el oro.
A diferencia del dinero fiduciario, el preciado metal amarillo no puede imprimirse a voluntad por bancos o el gobierno.
Así, la teoría dice que el oro puede almacenar mejor su valor durante una caída por virtud de su oferta limitada y valor histórico. Esto puede ser particularmente atractivo para quienes tienen carteras de jubilación activas que se preocupan por cómo una caída repentina podría afectar su capacidad para retirar el 4%.
El oro también ha tenido típicamente un buen desempeño durante períodos de estrés económico o geopolítico. En marzo, el oro estaba alrededor de 70% arriba año tras año, extendiendo su racha como uno de los mejores activos de 2025 a pesar de algunas correcciones (8).
Ahora, puedes aprovechar el potencial del mercado a largo plazo de este preciado metal abriendo un IRA de oro con la ayuda de Priority Gold.
Los IRAs de oro permiten a los inversores mantener oro físico o activos relacionados con el oro dentro de una cuenta de jubilación, lo que combina las ventajas fiscales de un IRA con los beneficios protectores de invertir en oro, convirtiéndolo en una opción atractiva para quienes buscan potencialmente cubrir sus fondos de jubilación contra la incertidumbre económica.
Para aprender más, puedes obtener una guía de información gratuita que incluye detalles sobre cómo obtener hasta $10,000 en plata gratis en compras calificadas.
Solo ten en cuenta que el oro a menudo es mejor usado como una parte de una cartera diversificada de otra manera.
Incluso si no sigues su consejo sobre vivir con $500,000 en la jubilación, O’Leary aún puede valer la pena escuchar.
Entre sus muchos consejos de inversión, predica un simple mantra para cualquiera que persiga la libertad financiera: “Ahorra. Invierte. Compone”.
Él cree que si lo haces por suficiente tiempo, serás rico.
Pero eso es más fácil decirlo que hacerlo cuando casi 1 de cada 4 hogares estadounidenses viven de cheque a cheque (9). Claro, apartar para la jubilación importa, pero también lo hacen las facturas y compras que no puedes evitar.
Es por eso que encontrar una manera de ahorrar mientras gastas puede ayudarte a ganar ventaja, especialmente si se combina con una estrategia de inversión existente.
Con Acorns —una plataforma automatizada de inversión y ahorro— puedes hacer que el gasto esencial sea una oportunidad para ahorrar.
Todo lo que tienes que hacer es vincular tu cuenta bancaria a la aplicación y gastar como normalmente lo harías. Acorns redondea automáticamente el precio al dólar más cercano y deposita la diferencia en una cartera de inversión inteligente para ti, permitiéndote hacer crecer tu riqueza sin siquiera pensar en ello.
Con Acorns, puedes invertir en un ETF de índice con tan solo $5 —y, si te inscribes hoy y configuras una inversión recurrente, Acorns agregará un bono de $20 para ayudarte a comenzar tu viaje de inversión.
Pero no todos quieren configurar y olvidar sus inversiones. Para quienes quieren tomar las riendas cuando se trata de invertir, hay opciones disponibles para ayudarte a hacer selecciones más informadas.
Para quienes están dispuestos a invertir en acciones individuales pero no saben por dónde empezar, plataformas como Moby pueden ofrecer investigación y recomendaciones de expertos para ayudarte a identificar inversiones sólidas a largo plazo respaldadas por consejos de ex analistas de fondos de cobertura.
En cuatro años, y en casi 400 selecciones de acciones, sus recomendaciones han superado al S&P 500 en casi 12% en promedio. También ofrecen una garantía de devolución de dinero de 30 días para que puedas tener una idea de si su consejo de inversión es adecuado para ti.
El equipo de Moby pasa cientos de horas revisando noticias y datos financieros para proporcionarte informes de acciones y criptomonedas entregados directamente a ti. Su investigación te mantiene al minuto sobre cambios del mercado, y puede ayudarte a reducir la especulación detrás de elegir acciones y ETFs.
Además, sus informes son fáciles de entender para principiantes, por lo que puedes convertirte en un inversor más inteligente en solo cinco minutos.
Si todavía te sientes abrumado por todos los consejos financieros y quieres quitar algo de la carga de tus propias manos, podría ser el momento adecuado para ponerte en contacto con un asesor financiero.
Con Vanguard, puedes conectarte con un asesor personal que puede ayudarte a evaluar cómo te va hasta ahora y asegurarte de que tienes la cartera correcta para alcanzar tus metas a tiempo.
El sistema de asesoramiento híbrido de Vanguard combina consejos de asesores profesionales y gestión automatizada de carteras para asegurar que tus inversiones trabajen para lograr tus metas financieras.
Todo lo que tienes que hacer es completar un breve cuestionario sobre tus metas financieras, y los asesores de Vanguard te ayudarán a establecer un plan personalizado, y apegarte a él.
Una vez que estés listo, puedes sentarte y relajarte mientras los asesores de Vanguard gestionan tu cartera. Como son fiduciarios, no ganan comisiones, por lo que puedes confiar en que el consejo que estás recibiendo es imparcial.
Únete a 250,000+ lectores y obtén primero las mejores historias de Moneywise y entrevistas exclusivas —insights claros curados y entregados semanalmente. Suscríbete ahora.
Nos basamos solo en fuentes verificadas e informes creíbles de terceros. Para detalles, consulta nuestras pautas y ética editorial.
@kevinoleary (1); Northwestern Mutual (2); CNBC (3), (6); Investopedia (4); RBC Wealth Management (5); La Reserva Federal (7); The New York Times (8); Bank of America Institute (9)
Este artículo proporciona información solo y no debe considerarse como consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.