Despedido a los 62 y con ganas de dejar de trabajar: ¿Son suficientes $1.3M para jubilarse en 2026? Aquí se desglosan las cifras

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Cuando se trata de planificar la jubilación, evaluar su nido de ahorros es una gran parte del proceso. El estado de sus ahorros para la jubilación puede influir en gran medida en cuándo decide jubilarse.
Tomemos el ejemplo de Héctor, de 62 años. Trabajó en el mundo corporativo estadounidense durante la mayor parte de su carrera, pero después de ser despedido, se preguntó si sería el momento de dar un paso atrás.
Antes de su despido, él y su esposa, Juana, estaban muy bien, financieramente hablando. Ganaban un total de $300,000 al año y no tenían deudas. La pareja también ha logrado juntar un total de $1.3 millones en ahorros.
Si bien a Héctor le gustaría jubilarse ahora, la decisión depende de varios factores, incluido cuándo planea jubilarse Juana, cuánto necesitan para vivir cómodamente, cuánto tiempo durarán sus ahorros y qué papel jugarán la Seguridad Social y Medicare en su plan.
Para resolverlo todo, vamos a las cifras.
Al considerar estas preguntas, vale la pena comenzar recordando que el panorama de la jubilación ha cambiado drásticamente en Estados Unidos desde principios del siglo XXI.
Según el Center for Retirement Research de Boston College, por ejemplo, la edad promedio de jubilación es ahora unos tres años mayor que en la década de 1990 (1).
Por otro lado, los estadounidenses también trabajan cada vez más tiempo. En 2024, la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. informó que casi el 20% de los estadounidenses de 65 años o más todavía estaban empleados, una tasa que casi se ha duplicado en los últimos 30 años (2).
Mientras tanto, la esperanza de vida está aumentando. Eso significa que el número de años entre la jubilación y la muerte está creciendo, lo que hace que las jubilaciones sean más largas. Según la Administración del Seguro Social, la mujer promedio de 65 años en EE. UU. tiene 20.12 años de vida por delante, mientras que el hombre promedio de 65 años tiene 17.48 años más (3).
Por supuesto, estos son solo promedios, pero uno de los mayores riesgos para cualquier plan de jubilación es quedarse sin ahorros.
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Héctor y Juana podrían no estar tan preocupados por quedarse sin sus ahorros para la jubilación porque ya han alcanzado una meta de jubilación importante, aunque arbitraria.
Han ahorrado el "número mágico" para la jubilación en la mente de los estadounidenses promedio, según una encuesta de 2025 de Northwestern Mutual: los encuestados dijeron que creen que necesitarán $1.26 millones para jubilarse cómodamente (4).
Si bien muy pocos de nosotros tenemos suficientes ahorros, esta pareja ha alcanzado el punto en el que muchos de sus compatriotas estadounidenses se sentirían cómodos colgando sus herramientas.
Al mismo tiempo, si Héctor y Juana viven hasta los noventa, su dinero tiene que durar casi tres décadas; esos $1.3 millones podrían no ser tanto como piensas.
Además, las caídas del mercado, una inflación más alta de lo esperado y el aumento de los costos de atención médica podrían erosionar su poder adquisitivo con el tiempo. La elegibilidad para Medicare a los 65 años debería ayudar a gestionar los gastos de atención médica, pero el seguro complementario y los gastos de bolsillo aún pueden ser sustanciales.
Entonces, ¿cómo mantener su cartera a flote cuando el mercado fluctúa?
Aquí es donde los activos alternativos pueden intervenir. A diferencia de las acciones y bonos tradicionales, los activos alternativos pueden ser una poderosa cobertura contra la inflación, que puede erosionar el valor de su dinero a largo plazo.
Por ejemplo, el oro no está ligado a ningún país, moneda o economía en particular, y cuando los mercados financieros se vuelven volátiles o las tensiones geopolíticas se intensifican, los inversores a menudo acuden a él, lo que eleva los precios.
El precioso metal amarillo también tuvo un año histórico en 2025, alcanzando finalmente un precio máximo de $5,589.38 por onza a finales de enero antes de retroceder un poco (5).
Y cuando invierte en oro con una IRA de oro, puede aprovechar importantes beneficios fiscales para su jubilación.
Thor Metals ofrece una IRA de oro que permite a los inversores mantener oro físico o activos relacionados con el oro dentro de una cuenta de jubilación, combinando las ventajas fiscales de una IRA con los beneficios protectores de invertir en oro. Esta combinación puede convertirla en una opción atractiva para aquellos que buscan proteger sus fondos de jubilación contra las incertidumbres económicas.
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Otro activo alternativo es el sector inmobiliario.
Por supuesto, muchos futuros jubilados cuentan con vender su casa familiar para reforzar sus ahorros para la jubilación. De hecho, un estudio de Vanguard de 2023 encontró que aproximadamente el 80% de los estadounidenses mayores de 60 años poseían sus propias casas, y estas propiedades representaban el 48% de su patrimonio neto medio (6).
En el momento del estudio, los propietarios que vendieron al jubilarse estaban liberando un promedio de $100,000 en capital inmobiliario al vender y mudarse, pero el mercado inmobiliario no es el mismo en 2026 que en 2023.
Sin embargo, con la demanda menguante en varios mercados importantes, es posible que deba buscar más allá de su propio vecindario para encontrar oportunidades inmobiliarias en estos días.
Pero ahora puede acceder al mercado de casas de vacaciones o propiedades de alquiler a través de Arrived.
Respaldado por inversores de clase mundial, incluido Jeff Bezos, Arrived le permite invertir en acciones de propiedades vacacionales y de alquiler, obteniendo un flujo de ingresos pasivos sin el trabajo adicional que conlleva ser propietario de su propia propiedad de alquiler.
Para comenzar, simplemente navegue por su selección de propiedades verificadas, cada una elegida por su potencial de apreciación y generación de ingresos. Una vez que elija una propiedad, puede comenzar a invertir con tan solo $100, obteniendo potencialmente dividendos trimestrales.
Otra inversión alternativa resistente a la inflación que podría considerar es el sector inmobiliario comercial.
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Volviendo a la pareja, Héctor y Juana todavía están por delante de muchos estadounidenses, con sus $1.3 millones en ahorros.
Los ahorros medios para la jubilación de los estadounidenses de entre 55 y 64 años rondaban los $185,000 en 2022, según la Reserva Federal (7).
Sin embargo, los planificadores financieros a menudo sugieren que para cuando llegue a principios de los sesenta, debería tener entre 8 y 10 veces sus ingresos anuales ahorrados para la jubilación.
Para Héctor y Juana, eso equivaldría a un nido de ahorros de entre $2.4 millones y $3 millones, lo que significa que están, argumentablemente, muy por debajo del objetivo, incluso si les va bien para su cohorte.
Pero eso apunta a un problema mayor: no existe un único "número de oro" para los ahorros de jubilación, ya que los hábitos de gasto, la salud y las elecciones de estilo de vida varían.
Dicho esto, $1.3 millones pueden proporcionar una jubilación cómoda para algunos, especialmente si al menos un cónyuge continúa obteniendo ingresos y retrasa los retiros de las cuentas de ahorro.
La verdadera pregunta es si Héctor y Juana pueden mantener su calidad de vida actual en la jubilación con esa cantidad.
La respuesta a esa pregunta es que no existe un único "número de oro" para los ahorros de jubilación, ya que los hábitos de gasto, la salud y las elecciones de estilo de vida varían.
Dicho esto, $1.3 millones pueden proporcionar una jubilación cómoda para algunos, especialmente si al menos un cónyuge continúa obteniendo ingresos y retrasa los retiros de las cuentas de ahorro.
La verdadera pregunta es si Héctor y Juana pueden mantener su calidad de vida actual en la jubilación con esa cantidad.
Si Héctor y Juana se jubilan este año, podrían comenzar a retirar de sus cuentas de jubilación sin penalización.
Basado en la regla de retiro comúnmente citada del 4%, un nido de ahorros de $1.3 millones podría darles poco más de $50,000 anuales, antes de impuestos. Eso es más del 80% menos que el nivel de ingresos anual actual de la pareja.
Esto significa que tendrían que cambiar drásticamente sus hábitos de gasto.
Si bien parece poco probable que puedan vivir cómodamente con un nivel de ingresos sustancialmente menor, puede haber formas de reducir costos para vivir con un nido de ahorros algo menor.
Un rápido control diario de sus cuentas puede mostrarle exactamente a dónde va su dinero.
Una aplicación como Rocket Money puede marcar fácilmente suscripciones recurrentes, facturas próximas y cargos inusuales al extraer transacciones de todas sus cuentas vinculadas.
Esto puede ayudarlo a reducir costos innecesarios y luego puede redirigir manualmente los ahorros directamente a su fondo de jubilación. Sin hojas de cálculo, sin conjeturas, sin estrés. Pequeños hábitos como este pueden marcar una gran diferencia con el tiempo.
La intuitiva aplicación de Rocket Money ofrece una variedad de herramientas gratuitas y premium. Las funciones gratuitas incluyen seguimiento de suscripciones, recordatorios de facturas y conceptos básicos de presupuesto, mientras que las funciones premium, como ahorros automatizados, seguimiento del patrimonio neto, paneles personalizables y más, facilitan el seguimiento de sus contribuciones a la jubilación y sus objetivos financieros generales.
A estas alturas, debería quedar claro para Héctor y Juana que cuanto antes se jubilen, más seriamente tendrán que tomar su presupuesto.
Por ejemplo, si reclaman la Seguridad Social a los 62 años, el primer año en que los estadounidenses son elegibles para los beneficios, recibirían aproximadamente un 30% menos por mes que si esperan hasta la edad plena de jubilación, a los 67 años.
También ganarían menos de la mitad de lo que podrían obtener si retrasaran la jubilación hasta los 70 años.
Y así, si Juana pospone su jubilación hasta los 67 años, sus beneficios de la Seguridad Social podrían aumentar significativamente sus ingresos, y recibirá un pago mayor de por vida. Mientras tanto, Héctor podría reclamar su beneficio antes y esperar hasta la edad plena de jubilación, o incluso hasta los 70 años, para maximizar su pago.
Siguiendo este plan, la pareja podría combinar retiros de sus ahorros, la Seguridad Social y los ingresos continuos de Juana durante los próximos seis años, y mantener su nivel de vida actual hasta que ambos estén jubilados.
Pero, de nuevo, esto dependería principalmente de los planes de Juana y de si espera jubilarse junto con su esposo.
Antes de decidir jubilarse, hay algunas otras cosas que Héctor y Juana deberían considerar:
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Crear un presupuesto de jubilación detallado que incluya atención médica, vivienda, viajes y gastos discrecionales.
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Trabajar a tiempo parcial o como consultores para obtener ingresos adicionales, para que puedan reducir sus retiros de los ahorros en los primeros años. Si Héctor encuentra trabajo a tiempo parcial, esto podría brindarle no solo un pequeño impulso financiero sino también una conexión social.
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Reunirse con un asesor o planificador financiero para realizar simulaciones basadas en diferentes edades de jubilación y condiciones del mercado podría ser un gran paso para la pareja.
Todas estas son buenas opciones, pero si trabajar con un asesor financiero parece la mejor para Héctor y Juana, podrían considerar usar Advisor.com para encontrar un asesor financiero que se ajuste a sus objetivos.
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Jubilarse a los 62 años con $1.3 millones y sin deudas es posible, especialmente si un cónyuge continúa trabajando durante varios años más.
Sin embargo, si ambos se jubilan al mismo tiempo, es posible que deban cambiar su estilo de vida para adaptarse a sus nuevos ingresos anuales.
En última instancia, deben recordar que la clave del éxito en la jubilación es comprender cuánto tiempo necesita durar su dinero y qué estilo de vida desean mantener.
En el caso de esta pareja, los ingresos continuos de Juana podrían proporcionar un colchón si decide seguir trabajando. Pero su decisión debe basarse en una planificación cuidadosa, expectativas de gasto realistas y una conciencia del riesgo de longevidad, sin mencionar una conversación con un planificador financiero.
Con la estrategia adecuada, Héctor y Juana podrían hacer la transición a la jubilación con seguridad financiera y tranquilidad.
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Center for Retirement Research at Boston College (1); U.S. Bureau of Labor Statistics (2); Social Security Administration (3); Northwestern Mutual (4); CBS News (5); Vanguard (6); Board of Governors of the Federal Reserve System (7)
Este artículo proporciona información únicamente y no debe interpretarse como asesoramiento. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.