Más estadounidenses que nunca recurren a préstamos personales. Esto es lo que lo impulsa.

Los estadounidenses están utilizando cada vez más los préstamos personales para ayudar a gestionar sus finanzas, según un informe reciente de la agencia de crédito Experian. A partir de 2025, un récord del 38% de los consumidores tiene al menos un préstamo personal, frente al 30,9% en 2017. Durante ese período de ocho años, el uso de préstamos personales ha aumentado constantemente. Los saldos de los préstamos personales también están en aumento. Aunque no tan altos como hace dos años, los saldos aumentaron entre 2024 y 2025 a un promedio de $19,333. "Los consumidores estadounidenses continúan gastando, según cifras recientes de ventas minoristas, y los saldos de las tarjetas de crédito continúan aumentando", dijo el informe, señalando que las tasas de interés récord en los saldos de las tarjetas de crédito pueden estar impulsando a más consumidores a buscar formas de menor costo para gestionar esa deuda. Los consumidores recurren cada vez más a los préstamos personales como una "herramienta financiera doméstica generalizada", dijo Rakesh Patel, vicepresidente ejecutivo de Experian Consumer Services Marketplace, en el informe, y agregó que tanto los préstamos como los saldos han aumentado en diferentes segmentos de prestatarios. La encuesta también mostró que aproximadamente la mitad de los estadounidenses dicen que solicitarán un préstamo personal en 2026, ya que la creciente inflación y los aranceles continúan aumentando los costos. Aquí hay un vistazo más detallado al creciente interés de los estadounidenses en los préstamos personales y lo que debe saber antes de solicitar un préstamo este año. Lea más: Los mejores préstamos personales para 2026 ¿Por qué los préstamos personales son cada vez más populares? La consolidación de deudas es una razón común para usar un préstamo personal si está trabajando para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Pero muchos prestatarios están utilizando sus préstamos por diferentes razones, muestra el informe de Experian. En comparación con 2024, es más probable que los consumidores estadounidenses citen hoy compras importantes, gastos de emergencia, mejoras en el hogar, vacaciones, gastos médicos y educación como razones por las que usarían un préstamo personal. Entre los precios en aumento y las tasas de interés relativamente bajas, los préstamos personales pueden ser una herramienta útil para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros y gestionar sus gastos a un costo potencialmente menor que otras opciones de endeudamiento. Incertidumbre económica Una economía cambiante podría ser una razón por la que los estadounidenses están asumiendo más préstamos personales. El informe de Experian dijo que los préstamos personales se están volviendo más populares como una opción de tasa más baja para gestionar los saldos de deuda y los costos crecientes. El informe más reciente de Credit Industry Insights de TransUnion también muestra a los consumidores recurriendo a préstamos personales, con un número récord de originaciones trimestrales de préstamos personales no garantizados en el último trimestre de 2025. "Para muchos hogares, los préstamos personales ofrecieron una válvula de escape financiera: una forma de consolidar, cubrir brechas o gestionar los costos inflacionarios persistentes", dijo el informe de TransUnion. En el informe de Experian, el 42% de los consumidores dijo que las condiciones económicas recientes los hacen más propensos a asumir un préstamo personal en 2026, mientras que solo el 12% de los encuestados dijo que las condiciones económicas los hacen menos propensos a obtener un préstamo personal. Tasas de interés Las tasas de los préstamos personales tienden a seguir los cambios en las tasas de interés federales, lo que significa que las tasas a la baja en los últimos dos años podrían explicar parte del creciente interés en los préstamos. "Los recortes de tasas han sido un poderoso catalizador a corto plazo: hacen que la refinanciación sea materialmente más atractiva y ayudan a convertir el interés del consumidor en la categoría en la adquisición real del préstamo", dijo Patel en el informe. Las tasas de las tarjetas de crédito también se ven afectadas por los cambios en las tasas de la Fed, pero las tarjetas de crédito tienden a tener tasas mucho más altas en general. Actualmente, las tasas promedio de las tarjetas de crédito están por encima del 20%, y más del 22% para las cuentas con interés evaluado. Los préstamos personales, por otro lado, tienen tasas promedio de alrededor del 11%, casi la mitad de la tasa promedio de las tarjetas de crédito. En su reunión más reciente del FOMC en marzo, la Fed optó por mantener estable su tasa de referencia después de una serie de recortes de tasas a lo largo de 2024 y 2025. Las tasas estancadas podrían ser una tendencia este año: la Fed todavía espera solo un recorte de tasas durante el resto de 2026. Pero incluso los pequeños movimientos pueden ayudar a los prestatarios a largo plazo. "Debido a que los precios de los préstamos personales suelen moverse con la tasa de fondos federales, incluso una disminución de 1 punto porcentual puede traducirse en pagos mensuales materialmente más bajos y hacer que la refinanciación de deudas rotatorias de mayor costo sea sustancialmente más atractiva", dijo Patel. Lea más: 5 estrategias para pagar su préstamo más rápido Qué buscar en un préstamo personal Si está pensando en solicitar un préstamo personal este año, es importante comprender las diferentes características de su préstamo para encontrar la opción adecuada para sus objetivos. Aquí hay algunas cosas a considerar: - No garantizado vs. garantizado: Muchos préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no necesita depositar ninguna garantía para abrir el préstamo. Debido a que no hay seguridad para el prestamista, los préstamos no garantizados pueden requerir un mejor crédito para calificar. Los préstamos personales garantizados requieren una forma de garantía por adelantado, como una cuenta de ahorros o un vehículo. Los préstamos personales garantizados pueden ser más fáciles de calificar, pero son menos comunes, y podría perder el activo que depositó como garantía si no paga. - TAE: Las tasas de interés de los préstamos personales a menudo son más bajas que las TAE de las tarjetas de crédito con intereses altos de hoy, pero aún pueden ser costosas. Según datos de la Reserva Federal, los préstamos personales a 24 meses tienen una TAE promedio del 11,65% hoy. En general, puede encontrar tasas de préstamos personales tan bajas como alrededor del 6%, pero necesitará una excelente puntuación de crédito cuando solicite para calificar para las tasas más bajas de hoy. - Comisiones de originación: Las comisiones de originación son comunes entre los cargos de los préstamos personales. A menudo son un porcentaje del monto que pide prestado, que oscila entre el 1% y el 10% del monto del préstamo. Asegúrese de tener en cuenta este costo cuando considere el costo total de su préstamo. - Plazo del préstamo: Los prestamistas ofrecen plazos de préstamos personales de amplio alcance, generalmente desde menos de un año hasta más de siete años. La duración del plazo puede afectar su pago mensual del préstamo y la cantidad de intereses que acumulará (y su monto total de pago), por lo que es importante elegir un plazo que se ajuste a su presupuesto. - Monto del préstamo: Al igual que la duración del plazo, el monto de su préstamo personal puede variar mucho. Puede encontrar prestamistas que le permiten pedir prestado tan solo $1,500 o $2,000, o hasta $50,000. La información en su solicitud, incluida su puntuación de crédito, puede afectar cuánto califica para pedir prestado. También debe considerar cuánto dinero necesita y cuánto puede permitirse pagar cada mes. - Penalización por pago anticipado: Algunos prestamistas cobran una penalización por pagar su préstamo anticipadamente. Si bien el pago anticipado es una excelente manera de ahorrar en cargos por intereses, esta penalización podría compensar esos ahorros. Busque detalles sobre la penalización por pago anticipado dentro de su acuerdo de préstamo o en el sitio web del prestamista antes de firmar.