Más de 7 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles están en un plan de pago obsoleto: lo que eso significa para su dinero

El plan SAVE está oficialmente obsoleto, pero millones de prestatarios de préstamos estudiantiles permanecen inscritos en el programa, una decisión que podría costarles mucho.
Después de largas batallas legales, un tribunal federal de apelaciones ordenó a principios de este mes el fin del plan Saving on a Valuable Education, o SAVE, el programa de pago de la era de la administración Biden que tenía como objetivo reducir drásticamente las facturas mensuales de los prestatarios.
Los prestatarios inscritos en SAVE han estado en una suspensión temporal desde julio de 2024 mientras se desarrollaban los desafíos legales, lo que significa que no necesitaban hacer pagos de su deuda. Cualquier pago que elijan hacer no cuenta para el perdón del préstamo.
Si bien la administración Trump ha permitido que los prestatarios permanezcan en la pausa de pagos por ahora, se espera que ponga fin al alivio pronto. El interés comenzó a acumularse en las deudas de los inscritos en SAVE en agosto.
Aún así, los inscritos en SAVE han sido lentos en salir del programa: aproximadamente 7.2 millones de personas estaban inscritas en la suspensión temporal en diciembre, según datos publicados recientemente por el Departamento de Educación de EE. UU. Un año antes, en diciembre de 2024, ese número era de alrededor de 7.9 millones de prestatarios.
"Puede que no necesiten hacer un pago hoy, pero su deuda de préstamo está creciendo silenciosamente y no están progresando hacia ningún perdón de préstamo proporcionado por la ley", dijo Scott Buchanan, director ejecutivo de la Student Loan Servicing Alliance, un grupo comercial de administradores de préstamos estudiantiles federales.
Aquí hay lo que debe saber sobre las consecuencias de permanecer en la suspensión temporal de SAVE y cuáles son sus otras opciones.
Por qué los prestatarios todavía están en SAVE
Hay varias razones por las que tantos prestatarios permanecen en el plan SAVE obsoleto, dijo Nancy Nierman, subdirectora del Education Debt Consumer Assistance Program en Nueva York.
Algunos creen que no pueden pagar las cuotas de otros planes, dijo Nierman, mientras que otros están confundidos sobre el estado de SAVE. Algunos pueden estar esperando en la lista de espera del Departamento de Educación de EE. UU. de solicitudes pendientes de un nuevo plan de pago, o se les ha denegado la solicitud.
Permanecer en SAVE tiene consecuencias
Los prestatarios que permanezcan en la pausa de pagos de SAVE verán crecer su deuda por los intereses, dijo el experto en educación superior Mark Kantrowitz.
El inscrito típico en SAVE tiene un saldo de préstamo de alrededor de $57,000 y una tasa de interés del 6.7%, según los cálculos de Kantrowitz. Eso significaría que su deuda ha crecido más de $2,500 desde que se reanudó la acumulación de intereses en agosto, calculó.
Los prestatarios de préstamos estudiantiles en SAVE tampoco están haciendo ningún progreso hacia el perdón de la deuda, ni bajo los términos de su plan de pago ni bajo el Perdón de Préstamos por Servicio Público.
Los prestatarios que esperan hasta que se vean obligados a abandonar SAVE podrían tener aún más problemas para ingresar a un nuevo plan de pago, dijo Kantrowitz.
"Con 7.2 millones de prestatarios presentando una solicitud de plan de pago basado en ingresos, es poco probable que el Departamento de Educación de EE. UU. pueda procesar esos formularios de manera oportuna", dijo. "Los prestatarios que presenten el formulario ahora estarán al frente de la lista".
Como resultado, probablemente evitarán largos tiempos de espera y una mayor acumulación de intereses en su deuda, agregó Kantrowitz.
Cambiar de planes de pago también puede ser costoso
Es comprensible que los prestatarios estén preocupados por el aumento de sus pagos en otros planes.
La mayoría de los expertos dicen que el mejor plan de pago activo en este momento es el plan de pago basado en ingresos (Income-Based Repayment). IBR, al igual que SAVE, es un plan de pago basado en ingresos que limita las facturas mensuales de los prestatarios a una parte de sus ingresos discrecionales y eventualmente conduce a la cancelación de la deuda.
Pero incluso los prestatarios de SAVE que cambian a IBR podrían ver duplicarse sus facturas mensuales. Esto se debe a que el plan SAVE calculaba los pagos en función del 5% de los ingresos discrecionales de un prestatario. IBR toma el 10%, y esa parte aumenta al 15% para ciertos prestatarios con préstamos más antiguos.
Aún así, los prestatarios de ingresos muy bajos podrían tener una factura mensual de solo $13 bajo IBR, según un cálculo de Kantrowitz.
Hay herramientas disponibles en línea para ayudarlo a determinar cuánto sería su factura mensual bajo diferentes planes de pago.
Los prestatarios preocupados por no poder pagar sus pagos mensuales también deben verificar si son elegibles para alguna pausa de pago donde los intereses no se acumulen, como el aplazamiento por desempleo si tiene préstamos directos subsidiados, dicen los defensores del consumidor.
Si su solicitud de plan de pago fue denegada, sea cual sea el motivo, debe presentar una nueva lo antes posible, dicen los expertos. Si bien hay una gran acumulación de solicitudes de planes de pago, el Departamento de Educación ha avanzado recientemente en el procesamiento de los formularios.