Padres con préstamos estudiantiles se están quedando sin tiempo para asegurar el perdón y pagos asequibles

Los padres que obtuvieron préstamos estudiantiles para la educación de sus hijos todavía tienen tiempo para tomar medidas que preserven su acceso a planes de pago asequibles y al perdón de deudas, dicen los defensores del consumidor. Pero la ventana de oportunidad se está cerrando rápidamente.
A partir de julio, los prestatarios de Parent PLUS ya no calificarán para los planes de pago basados en ingresos, debido a los cambios implementados en la Ley "One Big Beautiful Bill" del presidente Donald Trump. Los planes IDR limitan las facturas mensuales de los prestatarios a una parte de sus ingresos discrecionales y culminan en el perdón de préstamos estudiantiles.
Pero si consolida sus préstamos Parent PLUS en un llamado Préstamo de Consolidación Directa en abril, es probable que mantenga su acceso a las opciones de IDR, dijo Nancy Nierman, subdirectora del Programa de Asistencia al Consumidor de Deuda Educativa en Nueva York. La consolidación de los préstamos Parent PLUS le dejará con un préstamo federal directo, el tipo que la mayoría de los estudiantes tienen.
Anteriormente, los expertos dijeron que los prestatarios padres deberían comenzar el proceso de consolidación antes de finales de marzo para cumplir con la fecha límite del 1 de julio. Pero, dijo Nierman, recientemente ha visto al Departamento de Educación de EE. UU. completar estas solicitudes en seis semanas.
"Los prestatarios aún deberían poder presentar solicitudes durante el mes de abril y que sus nuevos préstamos de consolidación se desembolsen antes del 1 de julio de 2026", dijo Nierman.
El programa federal de préstamos Parent PLUS permite a los padres pedir prestado en nombre de estudiantes universitarios dependientes. Aproximadamente 3.6 millones de personas tienen estos préstamos, y la deuda total supera los $114 mil millones, según un análisis del experto en educación superior Mark Kantrowitz. El saldo típico de los padres es de alrededor de $32,000.
Consolide ahora para acceder a IDR
Debido a que los prestatarios padres necesitan tener su consolidación completada antes del 1 de julio para seguir calificando para los planes IDR, los expertos aún recomiendan que comience el proceso lo antes posible.
"No deben procrastinar", dijo Kantrowitz.
Durante el proceso de solicitud de consolidación, los padres deben seleccionar el plan de pago contingente a los ingresos y realizar al menos un pago bajo ese programa.
Después de eso, debería poder pasar al plan de pago basado en ingresos, que probablemente resultará en el pago mensual más bajo, dijo Nierman. Este es el proceso que el Departamento de Educación requiere de su interpretación de la nueva ley.
Bajo los términos de IBR, los prestatarios pagan el 10% de sus ingresos discrecionales cada mes, y esa parte aumenta al 15% para ciertos prestatarios con préstamos más antiguos. El perdón de la deuda debería llegar después de 20 o 25 años, dependiendo de cuándo obtuvo sus préstamos. Los préstamos más antiguos están sujetos al plazo más largo.
Menos opciones para quienes no consolidan
Los prestatarios de Parent PLUS que no consoliden su deuda tendrán menos opciones de pago en el futuro.
Los prestatarios actuales continuarán teniendo acceso al Plan de Pago Estándar, mientras que los nuevos prestatarios, aquellos que obtengan préstamos estudiantiles después del 1 de julio, podrán pagar su deuda bajo el nuevo Plan de Pago Estándar por Niveles.
En su forma actual, que seguirá disponible para los prestatarios existentes, el Plan de Pago Estándar tiene un plazo de 10 años para todos los prestatarios.
Pero el Plan Estándar por Niveles, también establecido en la "gran ley hermosa" de Trump, distribuirá la deuda de un prestatario en pagos fijos durante uno de los cuatro períodos de tiempo, dependiendo de lo que deban.
Solo los prestatarios con saldos de hasta $24,999 conservarán un plazo de pago de 10 años. Aquellos que deban entre $25,000 y $49,999 pagarán durante 15 años; los saldos que oscilan entre $50,000 y $99,999 se pagarán durante 20 años; y las deudas de $100,000 o más tendrán un plazo de pago de 25 años.
No hay perdón de préstamos bajo el plan.
Algunos de los que ganan más no verán realmente un pago menor en un plan IDR en comparación con las opciones estándar. Pero aquellos con ingresos más bajos se beneficiarán especialmente del acceso continuo a IDR, dicen los expertos.
Por ejemplo, un prestatario padre con ingresos anuales inferiores a $30,000 tendría un pago mensual de $0 en IBR, según cálculos proporcionados por Kantrowitz. Si ganaran $50,000, su factura mensual sería de $146. En comparación, su factura estaría más cerca de $432 en el nuevo Plan Estándar por Niveles, asumiendo un saldo de préstamo de $57,000 y una tasa de interés del 6.7%.